قامت ماستركارد اليوم بتحديث حل مخاطر الاحتيال على المستهلك (CFR) لزيادة الطرق التي تساعد بها في حماية المستهلكين من عمليات الاحتيال المتعلقة بالدفع في الوقت الفعلي. تمنح الرؤى المدعومة بالذكاء الاصطناعي المزيد من البنوك البريطانية رؤية أكبر للمعاملات الاحتيالية المحتملة حتى تتمكن من إيقاف عمليات الاحتيال قبل حدوثها.

أدت عمليات الاحتيال هذه، المعروفة باسم الاحتيال في الدفع الفوري المعتمد (APP) - والتي عادة ما تكون ناجمة عن موقع ويب وهمي أو بريد إلكتروني أو رسالة نصية أو مكالمة هاتفية - إلى احتيال المستهلكين في المملكة المتحدة بمبلغ 460 مليون جنيه إسترليني (607 مليون دولار) في عام 2023.

واليوم، تعيد البنوك الأموال إلى الضحايا على أساس طوعي. اعتبارًا من 7 أكتوبر، ستطلب القواعد الجديدة الصادرة عن هيئة تنظيم أنظمة الدفع في المملكة المتحدة (PSR) من البنوك تعويض جميع ضحايا الاحتيال في التطبيقات، باستثناء استثناءات محدودة.

منذ أوائل عام 2023، ساعد حل Mastercard 11 بنكًا بريطانيًا على تحديد وإيقاف الدفع الاحتيالي قبل أن تغادر الأموال حساب الضحية. وهي تعمل عن طريق مسح نقاط البيانات المتعددة المرتبطة بالمعاملة، وتوفير درجة المخاطر - في الوقت الفعلي - إلى بنك المرسل.

يجمع PSR بيانات المدفوعات من 14 من أكبر البنوك في المملكة المتحدة المكلفة بالإبلاغ. خلال عام 2023، أظهرت البيانات انخفاضًا بنسبة 12٪ في القيمة الإجمالية لعمليات الاحتيال على التطبيقات من 389 مليون جنيه إسترليني (514 مليون دولار) إلى 341 مليون جنيه إسترليني (450 مليون دولار).

توفر التحسينات الجديدة الإضافية للذكاء الاصطناعي لمخاطر الاحتيال على المستهلك للبنوك المتلقية نفس النتيجة في غضون ثوانٍ، مما يتيح لها اكتشاف الوقت الذي قد يتم فيه توجيه الدفعة إلى حساب يستخدمه المحتالون، والمعروف باسم حساب البغل.

«لطالما سعى المحتالون إلى خداع المستهلك من خلال مواقع الاحتيال والصفقات الوهمية. لهذا السبب، نعمل في ماستركارد على تعزيز تقنيتنا، ونوفر للبنوك خطوط دفاع إضافية - مما يساعدهم على تحديد عمليات الاحتيال وإيقافها بشكل أفضل في مساراتهم، «قال يوهان جربر، نائب الرئيس التنفيذي للحلول الأمنية في ماستركارد.

وقد شهدت الاختبارات الأولية غير المتصلة بالإنترنت لتنبيهات «المخاطر الواردة» الإضافية تحسنًا بنسبة 60%، في المتوسط، في قدرة البنك على تحديد حسابات البغل عالية المخاطر مبكرًا، ضمن قاعدة حساباته.

تخطط ماستركارد لتوسيع مخاطر الاحتيال على المستهلك إلى الأسواق العالمية خلال العام، وتوسيع الحماية المقدمة للمستهلكين والمساعدة في بناء نظام بيئي رقمي أكثر أمانًا للجميع.