تعمل ماستركارد على تعزيز برنامج الخدمات المصرفية المفتوحة للإقراض ، الذي يتم تقديمه مع Argyle، لتبسيط عملية الإقراض ومنح المستهلكين المزيد من الوكالة على حياتهم المالية. بفضل الميزات الجديدة، تتمتع ماستركارد بالقدرة على توفير تغطية الدخل والتوظيف لما يقدر بنحو 95٪ من القوى العاملة الأمريكية الذين يتلقون المدفوعات عن طريق الإيداع المباشر، مما يؤدي في النهاية إلى تعزيز قرارات الإقراض الأكثر ذكاءً وشمولية والمساعدة في جذب المزيد من الأشخاص إلى الاقتصاد الرقمي.
التحقق من الدخل والتوظيف بكل سهولة
قد يكون الحصول على قرض أمرًا شاقًا، وتتفاقم التحديات بالنسبة لـ 19٪ من الأفراد الذين يقعون خارج نظام إعداد التقارير الائتمانية التقليدي وبالتالي يواجهون صعوبة في فتح بطاقة ائتمان أو استئجار شقة. يمكن أن تحدث الرقمنة فرقًا؛ أظهر استطلاع أجرته ماستركارد مؤخرًا لاتجاهات الإقراض أن 90٪ من المستهلكين الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني كافٍ للتأهل للحصول على قرض يرغبون في منح وصول رقمي آمن إلى حساباتهم المالية للحصول على واحد.
في حين أن المستهلكين منفتحون على ربط حساباتهم للحصول على تجارب أسرع، فإن عمليات التحقق من الدخل والتوظيف اليوم تتم يدويًا ويمكن اعتبارها شاقة. قد يضيع مقدمو الطلبات الوقت والطاقة في جمع قسائم الرواتب والمستندات الضريبية بينما تنفق المؤسسات المالية مواردها للتحقق منها. ونتيجة لذلك، من المرجح أن يتخلى المستهلكون عن هذه العملية تمامًا، ويواجه أولئك الذين ليس لديهم تدفقات دخل ثابتة، بما في ذلك أعضاء اقتصاد الوظائف المؤقتة، تحديات إضافية في الكشف عن سجل مدفوعاتهم.
تعمل ماستركارد على توسيع حل التحقق من الدخل والتوظيف ليشمل كشوف المرتبات المعتمدة، بدعم من مجمع بيانات الرواتب Argyle، مما يمكّن المؤسسات المالية من التحقق رقميًا وسلسًا من دخل مقدم الطلب ووظيفته. من خلال تكامل واحد مع منصة الخدمات المصرفية المفتوحة من Mastercard، يتمتع المقرضون بالمرونة للتحقق من بيانات الدخل والتوظيف من خلال الحسابات المصرفية المتصلة أو عبر أنظمة الرواتب بإذن من مقدم الطلب. للتخفيف من الحاجة إلى جمع وثائق الدخل ومراجعة البيانات يدويًا، يوفر الحل الجديد عملية فعالة ومريحة للمقرضين ومقدمي الطلبات.
قال بريان جيري، الرئيس التنفيذي للعمليات في Argyle: «نحن متحمسون لجعل التحقق الرقمي من الدخل والتوظيف متاحًا على نطاق واسع من خلال Mastercard Open Banking، وتحقيق التوازن بين أولوياتنا المشتركة المتمثلة في الثقة والابتكار». «تعمل هذه الحلول على تمكين جميع الأطراف من الاستفادة من تجارب الإقراض الخالية من الاحتكاك وتحقيق تحقق أسرع وأكثر دقة».
فتح الفرص لإثبات الجدارة الائتمانية
تعمل الخدمات المصرفية المفتوحة على توسيع مسارات اتخاذ قرارات الإقراض من خلال الاستفادة من الرؤى الشاملة من مصادر البيانات المصرح بها من قبل المستهلك، بما في ذلك التحقق من الدخل والتوظيف والأصول والتدفقات النقدية وتحليلات الرصيد. لا يؤدي ذلك إلى إتاحة تجارب أسهل وأكثر ملاءمة فحسب، بل إنه يفتح أيضًا المزيد من الفرص للأفراد الذين لديهم ملفات ائتمان ضعيفة أو عالية المخاطر أو بدون ملفات ائتمان.
قال جيس تورنر، نائب الرئيس التنفيذي والرئيس العالمي لـ Open Banking & API: «إن التجربة الرقمية المخصصة والتي يمكن الوصول إليها ليست مجرد تجربة ممتعة، إنها رهانات الطاولة - وتجارب الإقراض ليست استثناءً». «تعمل مجموعتنا القوية من حلول الإقراض على تعزيز اتخاذ القرارات السلسة لمساعدة المزيد من الأشخاص على الاستفادة من الاقتصاد الرقمي والتحكم في مستقبلهم المالي.»
مسارات جديدة للحصول على قرض
بالإضافة إلى ذلك، تمكّن حلول تحليلات التدفق النقدي وتحليلات الرصيد من ماستركارد المقرضين من استخدام بيانات حساباتهم المصرفية - بإذن من مقدم الطلب - لعرض صحتهم المالية بشكل شامل أثناء عملية اتخاذ القرار. تشير هذه الحلول إلى الجدارة الائتمانية من خلال تحليل اتجاهات التدفق النقدي وأرصدة الحسابات في الحساب المصرفي للفرد، وإنشاء مسارات جديدة للحصول على الائتمان وتأمين القرض. بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يمنحون إذنهم عبر الخدمات المصرفية المفتوحة، يمكن للمقرضين أيضًا الاستفادة من واجهات برمجة تطبيقات Mastercard لتطبيق نفس التحليلات والرؤى لتحسين تجاربهم المالية.
يمكن للتكنولوجيا المصرفية المفتوحة من Mastercard أيضًا استخدام سجل مدفوعات الإيجار لإثبات الجدارة الائتمانية، مما يخلق فرصًا لملكية المنازل لمشتري المنازل لأول مرة الذين قد يكون لديهم تاريخ ائتماني محدود ولكنهم يتباهون بتاريخ قوي في دفع الإيجار. تعمل ماستركارد مع فاني ماي وفريدي ماك لتوفير سجل الإيجار وبيانات تقييم التدفق النقدي أثناء عملية تأمين الرهن العقاري، مما يدعم إجراء تقييم ائتماني أكثر شمولاً للمتقدمين من ذوي الملفات الرقيقة وغير المسجلين.
تعمل الخدمات المصرفية المفتوحة من Mastercard على فتح مستقبل يمكن فيه للجميع الوصول إلى الأدوات لتأمين قرض والاستفادة من الاقتصاد الرقمي بسلاسة وأمان.
تتوفر اليوم حلول للتحقق من الدخل والتوظيف وتحليلات التدفق النقدي وتحليلات الرصيد والمزيد من خلال برنامج الخدمات المصرفية المفتوحة للإقراض من ماستركارد، الذي تقدمه ذراعها المصرفي المفتوح في الولايات المتحدة Finicity.
