Skip to main content

دراسة حالة

تتحول الشركات الصغيرة في بولندا إلى التكنولوجيا الرقمية

اختبار

تتضاعف المدفوعات غير النقدية في الشركات تقريبًا مع برنامج Cashless Poland

65%

كانت المعاملات في نقاط البيع غير نقدية في عام 2023، ارتفاعًا من 32٪ في عام 2016، وذلك بفضل برنامج بولندا غير النقدي.

تحدي

في عام 2017، على الرغم من ارتفاع اعتماد البطاقات في بولندا، كانت هناك فجوة كبيرة في قبول الدفع الرقمي بين الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) مقارنة بمتوسط الاتحاد الأوروبي. التكلفة هي أحد الاعتبارات الرئيسية لقبول المدفوعات الرقمية. هناك اعتقاد خاطئ شائع لدى الشركات الصغيرة والمتوسطة بأن قبول النقد مجاني، بينما تتطلب حلول نقاط البيع المخصصة (POS) نفقات إضافية. غالبًا ما لا يتم النظر في التكاليف المرتبطة بالنقد - مثل المناولة المادية والتسوية وخطر التسرب والاحتيال والسرقة والتلف.¹

التنفيذ

عملت ماستركارد مع شركاء الصناعة الرئيسيين، ووزارة التنمية البولندية & والتكنولوجيا وجمعية البنوك البولندية لإطلاق برنامج Cashless Poland في عام 2017 لدفع اعتماد الدفع غير النقدي على الصعيد الوطني.²

تم إنشاء مؤسسة Cashless Poland لتسهيل المساهمات من المؤسسات المالية والمخططات والمستحوذين نحو برنامج تموله الصناعة. قدم البرنامج في البداية محطات نقاط البيع غير النقدية المجانية للشركات الصغيرة والمتوسطة لمدة 12 شهرًا¹

" تعد مؤسسة Cashless Poland مشروعًا فريدًا على المستوى الأوروبي يربط المشاركين الرئيسيين في السوق التجاري والقطاع العام، كما توضح " جوانا إردمان، رئيسة مؤسسة Cashless Poland. " آثار هذا التعاون ملحوظة للسوق بأكمله - بما في ذلك المستهلكين والشركات الصغيرة والكيانات العامة وكذلك المشاركين في الاتفاقية.

حقق البرنامج فوائد ليس فقط لأصحاب المصلحة، ولكن أيضًا للشركات الصغيرة والمتوسطة والمستهلكين

الحكومة

  • نمو إضافي للناتج المحلي الإجمالي في بولندا
  • دخل ضريبي أعلى من ضريبة دخل الشركات وضريبة القيمة المضافة
  • الحد من تأثير اقتصاد الظل

أصحاب المصلحة

  • نمت المدفوعات الرقمية بمعدل أسرع مرتين في بولندا
  • الشمول المالي - حسابات/بطاقات مصرفية جديدة

الشركات الصغيرة والمتوسطة

  • القدرة على المحاولة والاختبار تقلل من حواجز التبني
  • انخفاض تكاليف الخدمات للشركات الصغيرة والمتوسطة، جنبًا إلى جنب مع العروض المصرفية
  • وضع تنافسي أفضل مع المستهلكين

المستهلكون

  • حرية اختيار طريقة الدفع
  • وصول واسع للمدفوعات غير النقدية الآمنة والسهلة
  • سهولة الوصول إلى مزايا الدفع الرقمي الإضافية

النتائج

" منذ تأسيس المؤسسة، ضاعفنا حصة المدفوعات غير النقدية بأكثر من الضعف في عدد مدفوعات التجزئة في بولندا (65٪ في عام 2023 مقابل 32٪ في عام 2016)، كما ضاعفنا أيضًا شبكة القبول، كما أضافت ". " معًا، نساعد في إنشاء وتقديم أدوات وتقنيات السوق المبتكرة (على سبيل المثال Click to Pay)، وبفضل ذلك أصبحت بولندا واحدة من أكثر أسواق الدفع تقدمًا في أوروبا. " وقد تم توسيع البرنامج منذ ذلك الحين لخدمة احتياجات الدفع للمكاتب الحكومية؛ وانضم إليه مستحوذون جدد وبنوك وشركاء توزيع؛ ويقدم أحدث حلول قبول الدفع الرقمي، مثل SoftPOS و Mobile POS والمزيد، لتلبية احتياجات العملاء المتطورة.

تواصل مؤسسة Cashless Poland الاستثمار في اعتماد الدفع الرقمي من خلال:

  • المساهمة بنشاط في التعليم المالي لرواد الأعمال والمستهلكين من خلال منصات مثل الندوات عبر الإنترنت والمقالات والمحاضرات والشهادات.
  • تشغيل مشاريع خاصة لتمكين قبول البطاقة في محطات شحن المركبات الكهربائية وحلول المدن الذكية غير المراقبة مثل تذاكر النقل العام ومواقف السيارات.
  • معالجة فجوات القبول، سواء في صناعات أو مناطق جغرافية محددة، من خلال البحث المنتظم والبرامج الخاصة المؤيدة للمبيعات - على سبيل المثال، السينما غير النقدية في المدن الصغيرة وغيرها.
  • تنسيق مشاريع الصناعة المهمة نيابة عن صناعة الدفع، مثل إدخال تقنية Click to Pay للمدفوعات عبر الإنترنت.

465 كيلو

التجار المشاركون.

610 كيلو

تم نشر محطات نقاط البيع الرقمية.

25 مليار يورو

قيمة المعاملات التي يسهلها البرنامج.

90%

من المشاركين يواصلون قبول المدفوعات الرقمية بعد فترة الدعم.

اتصل بنا

اتصل بنا للحصول على مزيد من المعلومات.

مكارد
  1. مؤسسة بولندا غير النقدية، 1 يناير 2024.
  2. إطلاق مؤسسة بولندا غير النقدية
  3. البرنامج، 2018

© 2024 ماستركارد. المعلومات الواردة في هذه الوثيقة مملوكة لشركة ماستركارد إنترناشيونال إنكوربوريتد، أو واحدة أو أكثر من الكيانات التابعة لها (يشار إليها مجتمعة باسم «ماستركارد»)، أو كليهما. الغرض من هذه المواد هو استخدامها داخليًا داخل مؤسستك، ولا يجوز نسخها أو نشرها أو الكشف عنها، كليًا أو جزئيًا، دون إذن كتابي مسبق من Mastercard. لا تقدم ماستركارد أي تعهدات أو ضمانات من أي نوع، صريحة أو ضمنية، فيما يتعلق بمحتويات هذه الوثيقة. على سبيل المثال لا الحصر، تتنصل ماستركارد على وجه التحديد من جميع الإقرارات والضمانات فيما يتعلق بهذه الوثيقة وأي حقوق ملكية فكرية موجودة فيها أو أي جزء منها، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر أي وجميع الضمانات الضمنية للملكية أو عدم الانتهاك أو الملاءمة لأي غرض (سواء تم إخطار ماستركارد أم لا، أو لديها سبب لمعرفة ذلك، أو على علم بأي معلومات أخرى) أو تحقيق أي نتيجة معينة.