كيف تدفع الخدمات المصرفية المفتوحة الشمول المالي

من تعزيز اقتصاد رقمي أكثر شمولاً إلى اتخاذ قرارات ائتمانية عادلة ومسؤولة، ليس هناك شك في أن الخدمات المصرفية المفتوحة تدفع الشمول المالي. 

في القصة أدناه، نستكشف كيف تمهد الخدمات المصرفية المفتوحة الطريق لمزيد من الشمول المالي والتأثير التحويلي الذي تحدثه على الأفراد والاقتصاد.

أولاً وقبل كل شيء، ما هو الشمول المالي، ولماذا هو مهم؟ يُعرّف البنك الدولي الشمول المالي بأنه ضمان حصول الأفراد والشركات على منتجات وخدمات مالية مفيدة وبأسعار معقولة تلبي احتياجاتهم - مثل المعاملات والمدفوعات والمدخرات والائتمان والتأمين - التي يتم تقديمها بطريقة مسؤولة ومستدامة. وفقًا للمنظمة، يعتبر الاحتفاظ بحساب الخطوة الأساسية الأولى نحو الشمول المالي. 

يعد الشمول المالي محوريًا للغاية لدرجة أنه تم تحديده كعامل تمكين لـ 7 من أهداف التنمية المستدامة السبعة عشر التي وضعتها الأمم المتحدة. فهي لا توفر أساسًا للنمو الاقتصادي فحسب، بل تساهم أيضًا في الحد من الفقر وعدم المساواة.

وفقًا للاقتصاد الأوروبي، وصلت ملكية الحسابات العالمية إلى 76٪ من السكان في عام 2021، مما يمثل زيادة كبيرة قدرها 26 نقطة مئوية على مدار العقد الماضي - حيث بلغت ملكية الحساب 50٪ فقط في عام 2011. 

الحقيقة هي أن فتح الحساب يجب أن يستغرق ثوانٍ، لكن مشكلات مثل التحميلات اليدوية والودائع الصغيرة تؤدي إلى تأخيرات. تقدم الخدمات المصرفية المفتوحة طرقًا جديدة للتحقق الفوري من ملكية الحساب والتفاصيل للحصول على تجارب تأهيل أفضل.

شاهد كيف يمكن ذلك هنا 

وتعليقًا على كيف يمكن للخدمات المصرفية المفتوحة أن تساعد في سد الفجوة الرقمية، توضح رئيسة الخدمات المصرفية المفتوحة العالمية لدينا، جيس تورنر: 

«تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة للمستهلكين والشركات الصغيرة - لأول مرة - استخدام بياناتهم الخاصة للاستفادة منها بعدة طرق. يمكنهم استخدام هذه البيانات للوصول إلى الائتمان والإقراض الذي ربما لم يكن لديهم من قبل. يمكنهم استخدام هذه البيانات للحصول على تجربة مالية أفضل أو أدوات مالية أو معلومات أو حتى تجربة مستخدم أفضل. هذه الأشياء مهمة لأنها تساعد على سد الفجوة الرقمية». 

يمكن أن تساعد الخدمات المصرفية المفتوحة من Mastercard في إثبات الجدارة الائتمانية من خلال إتاحة الوصول إلى البيانات الفورية والمرخصة من المستهلك اللازمة لاتخاذ قرارات إقراض مستنيرة وعادلة - مما يسمح للشركات بقبول المزيد من طلبات القروض، مع التخفيف من المخاطر المرتبطة بالاكتتاب وخدمة تلك القروض. 

شاهد كيف تساعد Nova Credit في جلب ملايين الأشخاص إلى النظام المالي 

من خلال تعزيز الإقراض العادل والمسؤول وبأسعار معقولة، تساعد الخدمات المصرفية المفتوحة على تنمية الاقتصاد. تلعب أدوات إدارة التمويل الشخصي في البنوك الجديدة مثل bunq دورًا في ذلك من خلال منح الأشخاص الأدوات التي يحتاجونها لإدارة أموالهم بشكل أفضل، مما يساعد على تعزيز الشمول المالي.

في وقت سابق من هذا العام، دخلت bunq في شراكة مع Mastercard Open Banking لتزويد مستخدميها البالغ عددهم 12.5 مليون مستخدم في جميع أنحاء أوروبا بنظرة عامة كاملة عن مواردهم المالية. يتم تحقيق ذلك من خلال الاستفادة من منصة Mastercard المصرفية المفتوحة، والتي تتيح للمستخدمين إضافة حسابات من أي بنك إلى تطبيق bunq الخاص بهم.   

بفضل الشراكة المصرفية المفتوحة مع Mastercard، يمكن لمستخدمي bunq الحصول على إحصاءات الإنفاق من جميع حساباتهم المصرفية مباشرة من خلال تطبيق bunq، مما يمكنهم من وضع الميزانية بشكل أكثر فعالية والتخطيط للمستقبل. 

لتعزيز تجربة المستخدم، سيعمل مساعد المال الرائد عالميًا في bunq، Finn، على إثراء هذه الأفكار ببيانات المعاملات من بنوك متعددة، مما يجعل إدارة أموالك أسهل. 

هل تريد معرفة المزيد حول كيف يمكن للبيانات المصرفية المفتوحة أن تساعد في بناء اقتصاد أكثر شمولاً؟ تأكد من متابعة الخدمات المصرفية المفتوحة من ماستركارد على LinkedIn أو توجه إلى مركز ماستركارد للنمو الشامل.