يتم تطبيقها وتقوم بالتحقق منها في الوقت الفعلي. الخدمات المصرفية المفتوحة ترفع من تجربة الرهن العقاري

امنح المستهلكين أصولًا لا تقدر بثمن: المزيد من الوقت. المهمات التي لا نهاية لها ومهام العمل والالتزامات التي لا حصر لها الكبيرة والصغيرة تتلاشى في أوقات فراغهم وتملأ جداولهم. التقدم بطلب للحصول على قرض لا ينبغي أن يضيف إلى ذلك.    

لتعزيز تجربة الرهن العقاري بشكل أسرع وأفضل للمستهلكين، يستمر نموذج الأصول والدخل (AIM) من Freddie Mac في التطور، بما في ذلك الآن بيانات الدفع بالإضافة إلى بيانات الإيداع المباشر لتقييم الدخل. توفر هذه الكفاءات الموفرة للتكاليف تغطية متزايدة للتفويض والضمان مع الاستمرار في تلبية معايير الاكتتاب الائتماني القوية لشركة Freddie Mac. 

باستخدام البيانات المصرح بها من قبل المستهلك، يزيد الإيداع المباشر بالإضافة إلى paystub من الثقة في حسابات الدخل من خلال مطابقة بيانات Paystub الرقمية مع سجل الإيداع المباشر للمقترض الذي يتم الحصول عليه من مزودين موثوقين.  

تدعم خدمة التحقق من الرهن العقاري (MVS) قدرة AIM الجديدة هذه من خلال توفير بيانات معاملات الإيداع المباشر المقترنة ببيانات الدفع الرقمية لدعم هذا النهج المبتكر القائم على البيانات. وهي تحدد تدفق الدخل الذي يطابق المرتب، مما يوفر نتائج دقيقة لتقييم المخاطر.   

تعتبر عمليات التحقق من الأصول والدخل والتوظيف أمرًا حيويًا لمقرضي الرهن العقاري الذين يتطلعون إلى التحقق من الشؤون المالية للمقترضين. ومع ذلك، بين النتائج غير الموثوقة وسوء الاتصالات وعمليات الشراء الورقية، يمكن أن يكون التحقق من الأصول والتوظيف والدخل مرهقًا. تساعد MVS المقترضين في الحصول على موافقات أسرع بشروط أقل مقدمًا، مما يسمح لهم بالإغلاق والانتقال إلى منازلهم بشكل أسرع.

يمكن لـ MVS مساعدة المقرضين:

• تقييم قدرة المقترض/أتمتة حسابات الدخل بشكل أكثر سهولة
• تقليل الإحباط الناجم عن تقديم الأوراق وإعادة طلب الوثائق للتحقق من الأصول والدخل والتوظيف
  
• إزالة الأخطاء الذاتية واليدوية في المعالجة والاكتتاب
• انخفاض المخاطر واحتمالية النشاط الاحتيالي
  
• زيادة الإحالات من خلال توفير تجربة أفضل للمقترض

تستفيد AIM من البيانات المصرح بها من قبل المستهلك من مزودي الخدمات المصرفية المفتوحة مثل Mastercard لتحديد ودائع الدفع بشكل أفضل باستخدام بيانات دقيقة ويمكن التحقق منها تلبي معايير الاكتتاب الخاصة بـ Freddie Mac. يمكن للمقرضين أتمتة العمليات اليدوية لتقييم أصول المقترض والدخل والعمالة. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تحسين معدلات النجاح لتحديد الدخل والتوظيف من خلال قراءة المعلومات المقدمة على كشوف المرتبات والتحقق من معاملات الدخل داخل الحساب المصرفي للمقترض.  

وقال دانييل ميلر، مدير شراكات التكنولوجيا الاستراتيجية للعائلة الواحدة لدى فريدي ماك: «تضمن الشراكة مع ماستركارد قدرتنا على تقديم أفضل الأدوات والرؤى التي تقدمها الصناعة». «سيساعد هذا التعاون المقرضين في الحصول بسرعة وسهولة على التحقق من الدخل.»

في السابق، كانت الودائع المباشرة في الحساب المصرفي للمستهلك مؤهلة لتقييم التفويض والضمان. من خلال إمكانات الإيداع المباشر والدفع المحسّنة، يمكن للمقترض أو مسؤول القرض تحميل قسيمة الدفع وستقوم التكنولوجيا بمطابقة البيانات الموجودة على هذا الراتب مع الودائع من تقرير أصول المقترض، مما يعزز معدلات نجاح المندوبين والضمان وإجمالي الدخل.

يمكن أن يتضمن تقرير الأصول 24 شهرًا من سجل معاملات الإيداع المباشر ويتضمن أيضًا تدفقات الدخل التي تحددها المنصة المصرفية المفتوحة. الآن، مع إمكانية الدفع المضافة، يمكن لماستركارد إضافة تقرير الدفع الذي يمكن أن يحقق نجاحًا أكبر في تقييم الدخل من خلال الودائع المباشرة.  

يتكون تقرير Paystub الذي تم إنشاؤه من خلال MVS من قسمين؛ يتضمن القسم العلوي معلومات Paystub الرقمية. القسم السفلي هو ما يصل إلى 24 شهرًا من معاملات ائتمان تدفق الدخل فقط. تتم تسوية تدفقات الدخل هذه مع الودائع الموضحة في تقرير الأصول.  

كمكافأة إضافية، تنعكس التكلفة المنخفضة لتنفيذ MVS بشكل مباشر في الميزانية العمومية. في المتوسط، يمكن قطع ما يصل إلى 7 أيام من وقت المعالجة لكل قرض. يتم استثمار الساعات التي كان يقضيها موظفو القروض سابقًا في مطاردة مستندات المقترض في أنشطة العمل ذات العائد المرتفع مثل التسويق والمبيعات للحصول على قروض إضافية. ستكون قدرة AIM الجديدة متاحة للبائعين المعتمدين من Freddie Mac باستخدام Loan Product Advisor بدءًا من 7 يونيو 2023. تتوفر MVS عبر التكامل المباشر وتكامل النظام البيئي بما في ذلكتقنية SimpleNexus & ICE وخدمة تقارير الطلبات في مركز العميل اليوم. 

هل ترغب في رفع كفاءتك مع تعزيز رحلة إقراض العملاء؟  ابدأ اليوم.