مستقبل المدفوعات هو الاختيار

لقد تغير الكثير على مدار العشرين عامًا الماضية في المدفوعات لدرجة أنه من الصعب تخيل الطريقة التي كان عليها العالم. عالم يتطلب فيه حجز رحلة أو التسوق لتلبية الاحتياجات اليومية زيارة وكيل سفر محلي أو محل بقالة شخصيًا، باستخدام العملة الورقية لكل معاملة.  

اليوم، اعتدنا على قائمة متزايدة من خيارات الدفع. تتطلب الظروف المختلفة أنواعًا مختلفة من المدفوعات - سهولة استخدام البطاقات لعمليات الشراء اليومية وشروط الدفع الممتدة؛ دفع الفواتير والحساب إلى الحساب للدفعات المتكررة؛ خطط التقسيط لعمليات الشراء الكبيرة موزعة على بضعة أشهر. ظهرت كل هذه الخيارات عندما أصبح المال تجربة رقمية أو تعتمد على البيانات بشكل متزايد، ومن المتوقع أن تصبح أكثر شيوعًا في السنوات القادمة. وفقًا لنتائج تقرير مؤشر الدفع الجديد لعام 2022 لشركة Mastercard، أجرى 85٪ من المستهلكين دفعة رقمية واحدة على الأقل في العام الماضي ويتوقع 93٪ ذلك في الأشهر الـ 12 المقبلة. كما يتزايد اعتماد المستهلكين لبدائل مثل المحافظ الرقمية (35%) وبطاقات الائتمان أو الخصم الرقمية (32%) وتطبيقات تحويل الأموال الرقمية (31%).

لقد رأينا جميعًا آثار COVID عندما كنا بحاجة إلى الابتعاد اجتماعيًا. لعبت المدفوعات الإلكترونية دورًا رئيسيًا في الحفاظ على استمرار الحياة والاقتصاد. والآن، تعمل هذه التجارب الرقمية على تعزيز الأنشطة الأخرى. تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة للأفراد والشركات مشاركة بياناتهم المالية بأمان مع المنظمات ذات التفكير المستقبلي من أجل الوصول إلى تجارب مالية جديدة ومحسنة مثل المدفوعات الرقمية. 

من الآن فصاعدًا، من المرجح أن يتمكن المستهلكون من الوصول إلى حلول دفع أكثر تعقيدًا. أظهر تقرير مؤشر ماستركارد لعام 2022 أيضًا ما يلي:

• ما يقرب من 60٪ من المستهلكين منفتحون على ربط حساباتهم المصرفية بخدمات مالية أخرى لتمكين السداد التلقائي لخطط التقسيط.  
• استخدم أكثر من نصف المستهلكين بالفعل عملة خاصة بالتاجر، بما في ذلك نقاط الولاء أو رصيد المتجر أو الأموال «داخل اللعبة».  
• من المرجح أن تستكشف الأجيال الشابة المدفوعات في المساحات الناشئة - 48٪ من الجيل Z وجيل الألفية مهتمون بالقدرة على شراء المنتجات الافتراضية في metaverse.

كانت البيانات المالية التي يتم تسليمها الآن من الخدمات المصرفية المفتوحة متاحة تاريخيًا للمستهلكين أنفسهم - على شاشة الكمبيوتر أو كشف حساب ورقي - ولكنها كانت تقليديًا مرهقة ومعقدة الاستخدام. ومع ذلك، مع الخدمات المصرفية المفتوحة، يمكن للمستهلكين الآن الاستفادة من الخدمات الجديدة التي تجعل حياتهم اليومية أسهل وبمستويات أعلى من الأمان من خلال اختيار مشاركة بياناتهم مع مجموعة من المؤسسات المالية والأطراف الثالثة، بدءًا من مقدمي الفواتير والتجار وشركات التكنولوجيا المالية والمنصات الرقمية. 

يمكن أن تساعد الخدمات المصرفية المفتوحة في بناء اقتصاد يعمل للجميع. البيانات هي جوهر كل تجربة مالية، من الإقراض إلى إدارة الأموال إلى المدفوعات وما بعدها. يمكن أن يساعد أيضًا الأشخاص الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية أو أولئك الذين لديهم ملفات ائتمان ضعيفة أو بدون ملفات ائتمان من خلال توفير وصول أسهل إلى البيانات المالية.  

لا يزال العالم في الأيام الأولى للخدمات المصرفية المفتوحة. كصناعة، نحن نتصل بأنواع بيانات مالية إضافية (يشار إليها أحيانًا باسم التمويل المفتوح) مثل الاستثمارات والتقاعد وكشوف المرتبات والمرافق. تواصل المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية ابتكار الخبرات المالية. في النظام البيئي للمدفوعات، نعمل بشكل كبير على توسيع الخيارات المتاحة للمستهلكين والشركات للدفع أو الحصول على الأموال كيف وأين ومتى يريدون.

كصناعة، نعمل على زيادة خيارات الدفع، ولكننا نعمل أيضًا على تحسين هذه التجارب. تعمل أدوات اتخاذ قرارات الدفع الذكية الخاصة بنا على دمج البيانات المصرح بها من قبل المستهلك في تجربة الدفع من حساب إلى حساب، مما يوفر للفواتير مؤشرات احتمالية نجاح الدفع. ثم تحسين خيارات معالجة الدفع بناءً على عوامل مثل السرعة والثقة. نحن نعمل مع شركائنا لتحديث المدفوعات القائمة على الحسابات لتوفير أفضل النتائج للمستهلكين والبنوك والتجار. يمكن أن يضمن مستوى أعلى من المدفوعات المكتملة، مما يدعم التأثير الأقوى للمستهلكين والكفاءات التشغيلية للبنوك. يتم تقديم بعض خدمات البيانات هذه من خلال Finicity، وهي شركة Mastercard. 

ومع انتشار الخدمات المالية القائمة على الخدمات المصرفية المفتوحة وتأثير استخدامها على حياتنا اليومية، فإننا كمستهلكين وشركات نتوقع نفس الأمان والحماية والثقة التي كنا نتوقعها من تجاربنا المالية الأخرى. سنرى أيضًا أن قدرتنا على التحكم في بياناتنا ومشاركتها بأمان باستخدام الحسابات المصرفية والدفع عن طريق البنك والبلوك تشين والبطاقات والمحافظ الرقمية ستكون بمثابة تحول لتجربتنا المالية - مما يجعل من السهل فهم لياقتنا المالية واكتساب الأفكار اللازمة لاتخاذ أفضل القرارات المالية. 

للوفاء بوعدها، تتطلب الخدمات المصرفية المفتوحة المبادئ والتكنولوجيا الأكثر تقدمًا في خصوصية البيانات وأمانها - لتوفير طريقة سهلة وفعالة للتحقق من ملكية الحساب والهوية. يتوسع النظام البيئي المصرفي المفتوح بسرعة، مما يؤدي إلى الموجة التالية من الأنظمة التي تتوسع. يقوم اللاعبون ذوو الخبرة العميقة بضخ المزيد من الثقة لمزيد من التبني. تشير النتائج المبكرة إلى أن لدينا مستقبلًا مشرقًا - المزيد من الخيارات في أنواع الإقراض والدفع، والمزيد من التحكم في بياناتنا المالية والمزيد من الأفكار لمساعدتنا على تحقيق أهدافنا المالية.  تعرف على المزيد حول حلول Mastercard Open Banking للمدفوعات وفتح الحساب.