يتوافق سجل دفع الإيجار مع الرهن العقاري الرقمي

أعلن فريدي ماك هذا الأسبوع عن أحدث تحسينات Loan Product Advisor® (LPASM) التي تتضمن مدفوعات الإيجار في الوقت المحدد كجزء من قرارات الشراء الخاصة بالشركة.

يسر Mastercard، وهي مزود خدمة تابع لجهة خارجية مخصصة لـ Freddie Mac، تقديم تقريرين للمقرضين يتضمنان سجل مدفوعات الإيجار.

يوفر منتج خدمات التحقق من الرهن العقاري (MVS) الخاص بنا البيانات التي أذن بها المستهلك اللازمة لتقييم ائتمان سجل مدفوعات الإيجار في LPA دون الحاجة إلى إعداد للمقرض. إذا كنت تستخدم بالفعل تقرير أصول MVS، فسوف ترسل تلقائيًا البيانات اللازمة لتقييم الإيجار.

تعتبر منصةماستركارد المصرفية المفتوحة (التي تقدمها شركة Finicity التابعة لشركة Mastercard المملوكة بالكامل) مزود خدمة مخصص يقدم حلاً رقميًا وموفرًا فرديًا للأصول والدخل والتوظيف من خلال كل من Freddie Mac و Fannie Mae. من خلال التشغيل الآلي لعملية تقييم الأصول والدخل، يمكننا أيضًا توفير بيانات المعاملات لسجل مدفوعات الإيجار والودائع المباشرة وتقارير ما قبل الإغلاق لمدة 10 أيام للتحقق من التوظيف. تساعد هذه الحلول على تبسيط عملية الموافقة على قروض المقرضين وزيادة فرص ملكية المنازل للمقترضين المؤهلين.

بفضل الأرقام الهائلة، يحدد جيل الألفية اتجاهات سوق الإسكان اليوم. تمثل الفئة العمرية الآن 43٪ من جميع مشتري المنازل حتى الآن في عام 2022، وفقًا لتقرير جديد صادر عن الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين.  نظرًا لأن ما يقرب من ثلث هذه المجموعة السكانية غير مرئية للائتمان، فهناك فرصة لدمج مصادر بيانات إضافية للمساعدة في إثبات الجدارة الائتمانية والقدرة على سداد القرض. يمكن أن يكون دمج تاريخ دفع الإيجار في عملية إقراض الرهن العقاري مفيدًا لمشتري المنازل لأول مرة الذين لديهم سجل حافل من مدفوعات الإيجار في الوقت المحدد، مما يخلق مسارًا جديدًا لملكية المنازل مع الاستمرار في تعزيز الإقراض الآمن.

بالإضافة إلى إعلان هذا الأسبوع من فريدي ماك، قامت فاني ماي بتضمين مدفوعات الإيجار في عملية اتخاذ القرار الآلي بشأن ائتمان الرهن العقاري في Desktop Underwriter® (DU®) منذ 18 سبتمبر 2021. حددت Fannie Mae مدفوعات الإيجار المتكررة في البيانات المصرفية وبيانات المعاملات كعامل يمكن أن يقدم تقييمًا ائتمانيًا أكثر شمولاً.

قالت فاني ماي إن 17٪ من المتقدمين الذين لم يمتلكوا منزلًا في السنوات الثلاث الماضية والذين لم يتلقوا توصية مواتية بالرهن العقاري كان بإمكانهم بدلاً من ذلك تلقي توصية «معتمدة» أو «مؤهلة» إذا تم النظر في سجل مدفوعات الإيجار. 

للاستفادة من ميزة سجل مدفوعات الإيجار، توفر ماستركارد تقرير التحقق من الأصول والدخل (VOAI) وتقرير التحقق من الأصول (VOA) من خلال خدمة التحقق من الرهن العقاري (MVS) التي تتضمن 12 أو 24 شهرًا من بيانات المعاملات التي يمكن لـ Freddie Mac و Fannie Mae استخدامها لتحديد سجل مدفوعات الإيجار الذي قد يوفر تقييمًا ائتمانيًا أكثر ملاءمة.

إذا كانوا يستخدمون تقرير VOA، فإن المقرضين لديهم حرية الوصول إما إلى شهرين أو 12 شهرًا من البيانات لتلبية متطلبات الاكتتاب الخاصة بهم. يمكن استدعاء التقارير باستخدام واجهة برمجة تطبيقات مباشرة أو تتوفر حاليًا في ICE Encompass و Encompass Consumer Connect، بالإضافة إلى منصة SimpleNexus لنقاط بيع الرهن العقاري (POS).

Mastercard هي مزود خدمة لنظام الاكتتاب الآلي الخاص بـ Freddie Mac، LPA، والذي يقوم بأتمتة تقييم أصول المقترض والدخل والتوظيف باستخدام نموذج LPA للأصول والدخل (AIM). من خلال الاستفادة من خبرة مزودي الخدمة، تساعد AIM على تقديم عملية إنشاء قرض أبسط وأكثر كفاءة.

تقبل خدمة التحقق من DU من Fannie Mae أيضًا خدمات التحقق من الرهن العقاري الخاصة بنا للتحقق بشكل مستقل من أصول المقترض والدخل وبيانات التوظيف - مما يوفر Day 1 Certacity® بشأن مكونات القرض التي تم التحقق من صحتها. من خلال التحقق رقميًا من بيانات الطرف الثالث الآمنة من خلال DU، يمكنك المساعدة في التخلص من المطاردة الورقية والمساعدة في الحصول على الموافقة على المقترضين بشكل أسرع.

تعرف على المزيد حول خدمات التحقق من الرهن العقاري هنا أو اطلب عرضًا توضيحيًا من أحد خبراء الخدمات المصرفية المفتوحة لدينا.