يفي سجل دفع الإيجار والتحقق قبل الإغلاق بالرهن الرقمي

في حين أن التجارب الرقمية أصبحت بسرعة هي القاعدة لإقراض الرهن العقاري، إلا أن عملية التحقق ظلت إلى حد كبير عملية يدوية تعتمد على الورق. لحسن الحظ، هذا يتغير.

Finicity، إحدى شركات Mastercard، هي المورد الوحيد المعتمد للتقارير الذي يقدم حلاً رقميًا من بائع واحد للأصول والدخل والتوظيف المصرح به للتمثيل وتخفيف الضمان من خلال كل من Freddie Mac و Fannie Mae. من خلال التشغيل الآلي لعملية التحقق من الأصول والدخل، وتوفير بيانات المعاملات لسجل مدفوعات الإيجار وتقديم تقرير قبل الإغلاق لمدة 10 أيام، يمكننا مساعدتك في تبسيط عملية الموافقة وبالتالي أن نكون مقرضًا أكثر شمولاً.

تعد Finicity موردًا معتمدًا لشركة Freddie Mac Loan Product Advisor® AIM، والتي تعمل على أتمتة أصول المقترض والدخل وتقييم التوظيف للمقرضين. من خلال الاستفادة من خبرة مزودي خدمات الطرف الثالث، تساعد AIM على تقديم عملية إنشاء قرض أبسط وأكثر كفاءة.

تقبل خدمة التحقق من صحة سطح المكتب من Fannie Mae Desktop Underwriter® (DU®) أيضًا خدمات التحقق من الرهن العقاري الخاصة بنا للتحقق بشكل مستقل من أصول المقترض والدخل وبيانات التوظيف - مما يوفر اليوم الأول من اليقين® بشأن مكونات القرض التي تم التحقق من صحتها. من خلال التحقق رقميًا من بيانات الطرف الثالث الآمنة من خلال DU، يمكنك المساعدة في التخلص من المطاردة الورقية والمساعدة في الحصول على الموافقة على المقترضين بشكل أسرع.

في 18 سبتمبر، قدمت فاني ماي إدراج مدفوعات الإيجار في عملية اتخاذ قرارات الائتمان العقاري الآلي في DU. تحدد Fannie Mae مدفوعات الإيجار المتكررة في البيانات المصرفية وبيانات المعاملات كعامل يمكن أن يقدم تقييمًا ائتمانيًا أكثر شمولاً. 

بالنسبة لمشتري المنازل لأول مرة الذين قد يكون لديهم تاريخ ائتماني محدود ولكن لديهم سجل قوي في دفع الإيجار، فإن التحسين يخلق فرصًا جديدة لملكية المنازل مع الاستمرار في تعزيز الإقراض الآمن. قالت فاني ماي إن 17٪ من المتقدمين الذين لم يمتلكوا منزلًا في السنوات الثلاث الماضية والذين لم يتلقوا توصية مواتية بالرهن العقاري كان بإمكانهم بدلاً من ذلك تلقي توصية «معتمدة» أو «مؤهلة» إذا تم النظر في سجل مدفوعات الإيجار.

للاستفادة من ميزة سجل مدفوعات الإيجار، تقدم Finicity تقرير التحقق من الأصول والدخل (VOAI) من خلال خدمة التحقق من الرهن العقاري (MVS) التي تتضمن ما يصل إلى 24 شهرًا من بيانات المعاملات التي يمكن لـ Fannie Mae استخدامها لتحديد سجل دفع الإيجار وتقديم تقييم ائتماني أكثر ملاءمة.

يمكن استدعاء تقرير VOAI باستخدام واجهة برمجة تطبيقات مباشرة أو يتوفر حاليًا في ICE Encompass و Encompass Consumer Connect، بالإضافة إلى منصة SimpleNexus لنقاط بيع الرهن العقاري (POS). 

بالإضافة إلى VOAI، يسعدنا أن نعلن أننا نقدم الآن التحقق من الأصول (VOA) كمنتج مستقل. يمكن للمقرضين استخدام تقرير VOA الخاص بـ Finicity لتوفير 12 شهرًا من البيانات والمشاركة في تقييم تاريخ إيجار Fannie Mae. يتمتع المقرضون بحرية الوصول إلى شهرين و 12 شهرًا من البيانات لتلبية متطلبات الاكتتاب الخاصة بهم، بينما ترسل VOA تلقائيًا 12 شهرًا إلى Fannie Mae، مع الحفاظ على الملف متوافقًا مع GSE. 

تقرير VOA متاح عبر اتصال API المباشر أو على معظم منصات النظام البيئي.

بالإضافة إلى ذلك، توفر تقارير Finicity قبل الإغلاق لمدة 10 أيام البيانات المناسبة التي تحتاجها GSEs للتحقق من التوظيف لمدة 10 أيام.

عند إضافة تقرير ما قبل الإغلاق لمدة 10 أيام إلى خدمات التحقق من الرهن العقاري لدينا، قمنا بتمكين المقرضين من تلقي البيانات التي تتطلبها GSEs فقط للتحقق لمدة 10 أيام. يمكنك استخدام تقارير ما قبل الإغلاق لمدة 10 أيام لعرض حالة توظيف المقترض فقط بدلاً من تحديث تقاريرنا الكاملة الحالية التي تحتوي على بيانات مالية. هذا يقلل من إدخال بيانات الدخل الجديدة أو غيرها من تغييرات الاكتتاب الزائدة وغير الضرورية.

أحد التقارير المتاحة هو تقرير معاملات VOE، والذي يحتوي على 120 يومًا من المعاملات المحدثة مع التواريخ والوصف ولكن بدون مبالغ أو إجماليات حتى لا يتم إعادة تقييم الدخل. ويعرض أحدث الودائع المباشرة في تدفقات الدخل بحيث يمكن تحديد أن المقترض لا يزال يتم الدفع له وفقًا لإيقاعه المعتاد.

خيار آخر هو تقرير VOE لكشوف المرتبات. يحتوي هذا فقط على حالة التوظيف - لا يوجد دخل أو بيانات أخرى - حتى يتمكن المقرضون من رؤية أن الفرد لا يزال يعمل وفقًا لمزود الرواتب الخاص بهم.

تعد تقارير ما قبل الإغلاق لمدة 10 أيام جزءًا من MVS بدون رسوم إضافية وهي متاحة حاليًا فقط للمقرضين المتصلين مباشرة بـ Finicity.

يمكن أن تساعدك هذه التقارير الجديدة على تحسين الدقة وتبسيط عملية التحقق من التوظيف في غضون عشرة أيام من الإغلاق، مما يبسط عملية إنشاء القرض بشكل أكبر دون زيادة المخاطر. نظرًا لأن هذه المنتجات جزء من Finicity MVS، فلن تضطر بعد الآن إلى الاتصال بأصحاب عمل المقترض للحصول على المعلومات أو طلب أي تفاعل إضافي يدويًا من المقترض.

لسحب تقارير VOE اليوم، سيحتاج فريقك إلى الترميز مباشرة إلى نقاط النهاية. يمكنك العثور على الوثائق هنا. وبينما نقوم بدمجها بشكل أكبر في منصات LOS و POS، سيكون من الأسهل على مسؤولي القروض الاستهلاكية الوصول إليها. لمشاهدة خدمات التحقق من الرهن العقاري من Finicity قيد التنفيذ،  اطلب عرضًا توضيحيًا هنا.