في ازدياد: المزيد من المستهلكين الذين يعتمدون الأدوات الرقمية لفتح الحسابات وإدارة القروض

كل يوم، بالنسبة لجزء أكبر وأكبر من المستهلكين، تصبح حقبة ما قبل الرقمية لفتح الحساب أصغر في مرآة الرؤية الخلفية. من بين التركيبة السكانية المتنامية للمستهلكين من جيل الألفية والجيل Z، قد تبدو فكرة زيارة موقع فعلي لفتح حساب خدمة مالية عتيقة تقريبًا.

ولكن كم عدد المستهلكين الذين نتحدث عنهم؟ لمعرفة المزيد حول ما يدفع الناس إلى إنشاء الأسس المالية لحياتهم الرقمية اليومية والحفاظ عليها، تعاونت Finicity مع PYMNTS لنشر فتح الحساب وخدمة القروض في البيئة الرقمية. 

يوضح هذا التقرير، المستمد من دراسة استقصائية شملت أكثر من 2300 مستهلك أمريكي في ديسمبر 2021، العدد المتزايد من المستهلكين الذين يفتحون حسابات رقميًا، ومستويات راحتهم في إدارة أموالهم على الشاشة والدور المميز الذي تلعبه التكنولوجيا الرقمية بين أنواع الحسابات.

تظهر الأرقام أن المستهلكين يتبنون بسرعة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بدلاً من القيام برحلات إلى الفروع الفعلية. فتح حوالي 151 مليون بالغ في الولايات المتحدة حسابًا ماليًا جديدًا في الأشهر الـ 12 الماضية، وأكثر من ثلاثة أرباعهم قاموا بذلك رقميًا.

لقد أصبحت الخدمات المصرفية متنقلة بطريقة كبيرة أيضًا. يختار المستهلكون أكثر من أي وقت مضى التعامل المصرفي من أي مكان: وفقًا لأبحاث PYMNTS السابقة، يختار 69٪ من جميع المستهلكين التعامل المصرفي من الأريكة والأرصفة والمطاعم - أينما يرغبون في ذلك - مع تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بمؤسساتهم المالية. خلال العام الماضي، تم فتح 76٪ من جميع الحسابات المالية الجديدة عبر الوسائل الرقمية.

بالإضافة إلى ذلك، أفاد ما يقرب من ثمانية من كل عشرة مستهلكين من الجيل Z بأنهم يشعرون براحة «شديدة» أو «للغاية» عند فتح حساب مالي باستخدام تطبيق جوال. هذه مجموعة كاملة من الأجيال تعتبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هي القاعدة بالنسبة لها ببساطة.

قال جزء كبير من المستهلكين - 36٪ - أنهم يعتقدون أن فتح الحساب رقميًا كان أكثر أمانًا من الوسائل التقليدية، ومن المرجح أن تقول المجموعات الأصغر سنًا أنها شعرت بمزيد من الأمان عند تقديم البيانات المالية مثل إثبات الدخل والتوظيف عبر القنوات المصرفية المفتوحة.

خدمة القروض أصبحت رقمية أيضًا. لدى معظم المستهلكين حساب قرض واحد على الأقل مفتوح، ويقوم معظمهم أيضًا بإدارة هذه القروض رقميًا سواء على سطح المكتب أو بيئة الهاتف المحمول.

توجد فجوة كبيرة بين الأجيال في بياناتنا المتعلقة بإدارة القروض - يشكل المستهلكون الأكبر سنًا نسبة أكبر من أولئك الذين لديهم قروض لإدارتها، كما يعبر المستهلكون الأكبر سنًا أيضًا عن ارتياحهم الأقل للتمويل الرقمي بشكل عام. تعد المخاوف المتعلقة بأمن البيانات هي السبب الرئيسي الذي قدمه المستهلكون لسبب عدم اختيارهم إدارة القرض رقميًا.

على الجانب الآخر، نمت نسبة المستهلكين الذين من المرجح «أكثر» أو «أكثر بكثير» أن يستخدموا حسابًا ماليًا رقميًا لإدارة القروض بنسبة 54٪ على مدار العامين الماضيين، ويشير المستهلكون إلى أنهم يشعرون براحة أكبر مع فكرة فتح حساب جديد عبر الإنترنت.

يشير المستهلكون أيضًا إلى اهتمامهم بإحدى الفوائد الرئيسية للخدمات المصرفية المفتوحة - الراحة. يقول نصف المستهلكين أنهم سيكونون أكثر عرضة لفتح حساب جديد إذا تم نقل المعلومات المالية المطلوبة - التحقق من الدخل والتوظيف، على سبيل المثال - تلقائيًا كجزء من العملية. يستغرق التحقق وقتًا وعملًا، وتسمح حلول التمويل المفتوح لكل من المستهلكين والمقرضين بتخطي جبال من الأعمال الورقية عند فتح الحساب.

هذا مجرد غيض من فيض. لقد كان من الواضح لفترة طويلة أن مستقبل الإدارة المالية رقمي. قدمت لك PYMNTS و Finicity البيانات التي توضح مدى سرعة تسارع الأشياء في الفضاء.