كيف تعمل الخدمات المصرفية كخدمة على تعزيز التكنولوجيا المالية

في الخدمات المصرفية التقليدية، للحصول على قرض أو إيداع أو التحدث إلى مصرفي، يسافر العملاء عادةً إلى فرع فعلي.

ولكن اليوم، تتوفر المزيد من الخدمات المصرفية رقميًا. كمكمل للخدمات المصرفية الحالية عبر الإنترنت، يقوم المبتكرون ببناء الخبرات المالية الجديدة والمحسنة التي يبحث عنها المستهلكون. قد لا يتمتع هؤلاء المبتكرون حتى بحضور فعلي، لكنهم يضيفون طبقات متعددة من القيمة إلى جانب الخدمات المالية الحالية.

تمنح الحركة الرقمية العملاء المزيد من الأدوات والخيارات لبناء حياتهم المالية بالطريقة التي يرونها مناسبة، كما أن الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) تجعل هذا ممكنًا. يمكن للعملاء الآن اللجوء إلى المبتكرين الذين يقدمون خدمات مالية متخصصة تلبي احتياجاتهم الفريدة، وخلق طرق جديدة لهم لتقسيم فواتير العشاء، والحصول على قروض صغيرة، والاستثمار في العملات المشفرة، وتتبع الإنفاق، والادخار والمزيد.

لكن إنشاء شركة أو تطبيق أو منتج جديد للتكنولوجيا المالية لم يكن أمرًا بسيطًا. كان المسار التقليدي لإنشاء الخدمات المالية طريقًا طويلًا وصعبًا، من الحصول على ترخيص مصرفي إلى بناء مجموعة تقنية جديدة. Synctera هي إحدى شركات التكنولوجيا المالية التي توفر سهولة الوصول إلى المنتجات المالية الجديدة والمبتكرة من خلال BaaS. توفر منصات BaaS والحلول التكنولوجية اللبنات الأساسية اللازمة للتكنولوجيا المالية أو البنك الجديد للبدء بسرعة في إنشاء حالات استخدام مالي مبتكرة للمستهلك الحديث.

تعمل Synctera كمنصة مصرفية للتكنولوجيا المالية، حيث تربط منشئ التكنولوجيا المالية ببنك مجتمعي لديه الترخيص المصرفي المطلوب. على جانب التطوير، توفر Synctera مجموعة أدوات شاملة، تقدم خدمات التكنولوجيا الهامة ومقدمي الخدمات الذين يساعدون المبتكرين على بناء أفكارهم. يتضمن ذلك البيانات المصرح بها من قبل المستهلك للتحقق من الحساب من خلال منصة Mastercard المصرفية المفتوحة، للمساعدة في إحياء أفكار الخدمات المالية مثل حركة الأموال السريعة.

كل الأشياء التي يحتاجها رائد الأعمال من أجل تقديم خدمة مصرفية - بما في ذلك القدرة على قبول الودائع وتقديم القروض والمدفوعات - يقوم مزودو خدمات BaaS مثل Synctera بتغليفها في واجهة برمجة التطبيقات (API) ككتل معيارية، بحيث يمكن للتكنولوجيا المالية الاستفادة منها وبناء حلول جديدة. سواء كان الأمر يتعلق بإصدار البطاقات أو إرسال مدفوعات ACH أو المزيد من العمليات المالية الأساسية، يمكن للمطورين أخذ هذه الكتل وإعادة تجميعها لتلبية احتياجاتهم.

مفتاح البناء مع موفر BaaS هو وجود واجهة برمجة تطبيقات واحدة فقط يسهل الاتصال بها. هذا يقلل من متطلبات الهندسة المعمارية والنمذجة في جانب تطوير التكنولوجيا المالية. تسمح هذه الأدوات لشركات التكنولوجيا المالية بإعداد حسابات عملاء جديدة دون تأخير من عمليات الإيداع الصغيرة، وذلك باستخدام التحقق الفوري، وتمكين العملاء من ربط حساباتهم الخارجية وتحويل الأموال إلى خدمات مالية جديدة بشكل أسرع.

ميزة أخرى لـ BaaS: نظرًا لتقديم حلول متعددة في نفس واجهة برمجة التطبيقات، فمن السهل إجراء تغييرات. إذا حاولت إحدى الشركات التي تقوم بالتوسع استخدام حل مصادقة الحساب الذي يتسم بالبطء وعدم التحقق بسرعة من تمويل حسابات العملاء، فيمكنها استبداله بسلاسة بحل بديل. وهذا يعني تقليل تعطيل العمليات؛ يمكن أن تستمر الأموال في التحرك.

تقوم BaaS بتجميع جميع خدماتها، بما في ذلك تلك التي تم تطويرها داخليًا وتلك من المطورين الخارجيين، في سوق واحد لواجهة برمجة التطبيقات لتسهيل قيام شركات التكنولوجيا المالية بإطلاق كل شيء معًا. بدلاً من محاولة دمج التكنولوجيا من شركاء الخدمات المالية المتعددين، يمكن لمطور التكنولوجيا المالية أن يأتي إلى مزود BaaS مثل Synctera ويبني المزيد، مع نفقات أقل وسباكة أقل.

يتيح العمل مع مزود BaaS لمنشئي التكنولوجيا المالية التركيز بشكل أكبر على ميزات المنتج الذي يقدمونه للعملاء، مثل تقديم واجهة متجر افتراضية للفنانين، أو تأمين الحيوانات الأليفة المخفض لأصحاب الحيوانات الأليفة أو سهولة الوصول إلى رأس مال الأعمال الصغيرة. يعني حل السوق أن التكنولوجيا المالية يمكنها اختيار نهج الشلال؛ إذا فشل أحد الحلول، يمكن إعداد النظام لتجربة حل آخر تلقائيًا.

يمكن أيضًا نقل البيانات المالية المصرح بها من قبل المستهلك إلى حلول BaaS. توفر منصة Mastercard المصرفية المفتوحة اتصالات آمنة بالبيانات المالية المصرح بها من قبل المستهلك من 95٪ من حسابات الودائع المصرفية في الولايات المتحدة يمكن لهذه البيانات دعم حالات الاستخدام مثل اتخاذ القرارات الائتمانية وفتح الحساب والربط. إنه يوفر المزيد من الخيارات في بيانات المدفوعات والمعاملات للحصول على رؤى مالية أفضل.

يحتاج كل منتج من منتجات التكنولوجيا المالية إلى البيانات المالية والقدرة على إدارة إذن المستهلك والوصول إلى تلك الحسابات. إن جعل العميل يطرق بابك شيء واحد. إنها طريقة أخرى لمساعدتهم على عبور الباب دون عقبات غير ضرورية تعترض طريقهم، وجعل الإيداع الأول في حساباتهم الجديدة يحدث بسرعة وبشكل متوافق.

توفر منصة Mastercard المصرفية المفتوحة بيانات مرخصة من المستهلك لتشغيل الأدوات التي تنشئها Synctera وغيرها من مزودي BaaS والمبتكرين. من خلال استخدام بيانات التحقق من الحساب والمعاملات من منصة Mastercard المصرفية المفتوحة، يمكن لجميع اللاعبين في النظام البيئي مصادقة المستخدمين وتوصيلهم بالإنترنت بسرعة وبطريقة متوافقة.

من المفهوم أن التوازن بين المخاطر والامتثال وتجربة العملاء دقيق - فالكفاءة لا يمكن أن تؤثر على منع الاحتيال. من خلال إضافة البيانات المصرفية المفتوحة إلى منصة BaaS، يمكن لمقدمي الخدمات المالية التحقق من بيانات الحساب المصرفي والوصول إليها من خلال التحقق الفوري من الحساب، مما يساعد على ضمان أن الشخص الذي يفتح حسابًا جديدًا يمتلك فعليًا الحساب الذي يربطه بتطبيق fintech الجديد، قبل نقل الأموال.

السرعة هي مصدر قلق كبير آخر لبناة التكنولوجيا المالية. وبما أن البنوك ليست شركات تقنية، فإن العديد منها يعمل على تكنولوجيا ما قبل الإنترنت. يمكن لـ COBOL، وهي لغة برمجة تم تطويرها في عام 1959 والتي تدعم العديد من الأنظمة المصرفية، أن تجعل من الصعب ترقية الأنظمة بسرعة، أو الاتصال بسلاسة بتكنولوجيا اليوم. يمكن أن يؤدي هذا إلى عدم تطابق السرعة بين الشبكات المصرفية وعالم شركات التكنولوجيا المالية، الذين يريدون أن يكونوا قادرين على إطلاق منتجات وخدمات جديدة في غضون أسابيع قليلة. تساعد Mastercard على ربط حسابات العملاء بسرعة وتسريع عملية تأهيل العملاء.

هناك الكثير من التقنيات الجديدة والمحسنة التي يتم إنشاؤها في عالم الخدمات المالية، والمزيد من الخيارات للمطورين تؤدي إلى المزيد من منتجات الجيل التالي التي تساعد المستهلكين في رحلاتهم المالية.

تعرف على المزيد حول كيفية مساعدة Synctera و Mastercard لمنشئي البنوك الجديدة والتكنولوجيا المالية على فتح وصول مالي أفضل للأشخاص على synctera.com.