Finicity and Fiserv: تأمين النظام البيئي المصرفي المفتوح

لكي تعمل تطبيقات الخدمات المالية المبتكرة بفعالية، فإنها تحتاج إلى تلبية احتياجات عملائها. تعد البيانات المالية الدقيقة والمحدثة أحد المكونات الأساسية لتطبيقات الجيل التالي. وباستخدام هذه البيانات، يمكن للتطبيقات تحويل تجارب الخدمات المالية للمستخدمين، وتمكين المستهلكين من توجيه المدفوعات واكتساب رؤى حول المدخرات والإنفاق. يمكن للتطبيقات أيضًا إزالة احتكاك التقدم للحصول على قروض. 

يتمثل التحدي في التوصل إلى طريقة آمنة لتمكين الوصول إلى هذه البيانات المهمة للغاية.

وفقًا لاستطلاع Rise of Open Banking الذي أجرته ماستركارد، فإن تسعة من كل 10 مستهلكين يستخدمون بالفعل التكنولوجيا لإدارة أموالهم. تطبيقات مثل Experian Boost، التي تساعد المستهلكين على تحسين درجة الائتمان الخاصة بهم، أو Quicken، التي توفر رؤية بزاوية 360 درجة للشؤون المالية، توفر الوقت للمستهلكين وتضيف الراحة إلى حياتهم. توفر المنصات المصرفية المفتوحة، التي تسمح للمستخدمين بمنح أطراف ثالثة إمكانية الوصول إلى بياناتهم المصرفية، البيانات التي تجعل وظائف هذه التطبيقات ممكنة.

يتمثل العمود الفقري للخدمات المصرفية المفتوحة في تمكين المستهلكين والشركات الصغيرة والمتوسطة من مشاركة البيانات بأمان. لعبت التقنيات القديمة دورًا مهمًا في هذا. ومع ذلك، يتم تمكين تجربة مشاركة البيانات هذه بشكل متزايد من خلال نموذج اتصال API الذي سيزيد من الأمان ويحسن الوصول إلى البيانات.

دخلت Mastercard في شراكة مع Fiserv لدفع هذا النموذج المصرفي المفتوح إلى الأمام. 

يمكّن Fiserv آلاف البنوك من نشر القدرات والخدمات الرقمية بسهولة ويسر. يتيح AllData® Connect من Fiserv للمستهلكين منح الإذن من خلال بنكهم لمشاركة بياناتهم مع التطبيقات التي يريدون استخدامها. 

يقوم البنك بعد ذلك بإصدار رمز يمكن استخدامه لمصادقة مشاركة المعلومات المالية للمستهلك مع التطبيقات التي يستخدمها من خلال منصة Mastercard المصرفية المفتوحة. هذا الإذن شفاف للمستهلك ويمكن إدارته وإبطاله بسهولة. 

نظرًا لأن ما يقرب من 40٪ من البنوك الأمريكية تستخدم تقنية Fiserv الأساسية، فإن الشراكة مع Mastercard توسع وصول المستهلك إلى قدرات الترميز الآمنة والمريحة، ومن المقرر أن تسرع نمو التجارب المالية الجديدة من خلال هذا الوصول الآمن والمباشر لواجهة برمجة التطبيقات.

تمثل الشراكة بين الشركتين قفزة كبيرة إلى الأمام نحو هدف الوصول المباشر إلى واجهة برمجة التطبيقات المشفرة بالكامل وسحب التقنيات القديمة. لعبت Mastercard، من خلال استحواذها على Finicity، دورًا قياديًا منذ فترة طويلة في اعتماد اتصال API ونقلت غالبية حركة المرور إلى هذه الاتصالات. 

يقول بول ديجلمان، نائب رئيس المدفوعات الرقمية وتجميع البيانات في Fiserv: «الهدف الأساسي من هذه الاتفاقية هو إزالة حاجة المستهلكين إلى مشاركة أسماء المستخدمين وكلمات المرور المصرفية الخاصة بهم مع أطراف ثالثة من أجل الوصول إلى معلوماتهم المالية». «إن قدرة تطبيقات التكنولوجيا المالية على الوصول إلى المعلومات عبر واجهات برمجة التطبيقات المباشرة تقلل أيضًا من الحاجة إلى مسح الشاشة، مع تحسين تجربة المستخدم للمستهلك.»

تسهل AllData Connect من Fiserv على البنوك تسهيل مشاركة البيانات نيابة عن عملائها. تدير Fiserv تكامل التكنولوجيا للبنوك، مما يوفر لها الوقت والتكاليف المتعلقة بتنفيذ التكنولوجيا والحفاظ عليها بمفردها. توفر AllData Connect أيضًا للبنوك مزيدًا من الأفكار حول التطبيقات التي يستخدمها عملاؤها، لحماية البيانات في نفس الوقت وتقديم الخدمات التي تنشئ روابط مخلصة بين العميل والبنك.   

يقول ريان كريستيانسن، نائب الرئيس الأول لشراكات الوصول إلى البيانات في ماستركارد: «قدمت ماستركارد حلول الائتمان والخصم لنظام Fiserv البيئي لسنوات». «الآن من خلال هذه الاتفاقية، نقوم بتعميق علاقتنا من خلال توفير إمكانات مشاركة البيانات الموثوقة التي تغذي تجارب الخدمات المالية من الجيل التالي، مثل توسيع خيارات الدفع والميزنة وخيارات الإقراض للمستهلكين والشركات الصغيرة من خلال المؤسسات المالية التي تدعمها Fiserv.»

تعرف على المزيد حول Finicity، مبادئ وابتكارات شركة ماستركارد هنا.