تحقق من الدخل والتوظيف بطريقة أفضل

إذا كنت مقرضًا أو مالكًا أو صاحب عمل، فأنت تعلم أن هذا صحيح: من الضروري الحصول على معلومات محدثة وموثوقة حول المتقدمين. لا ترغب في تأمين قرض عقاري أو تقديم قرض سيارة أو استئجار شقة لشخص لا تحتاج إلى معلومات عنه. تريد التأكد من أن المتقدمين يمكنهم القيام بما وعدوا به.

نحن نتحدث عن التحقق من الدخل والتوظيف، وهذا ما يجعل العديد من المعاملات أو الاتفاقيات الهامة ممكنة. إنه يسمح للشركات بتحمل المخاطر الحكيمة ويساعد المستهلكين على اتخاذ القرارات المالية المناسبة لهم. دعونا نلقي نظرة فاحصة على خدمات التوظيف والتحقق من الدخل، وكيفية عملها، وكيف يمكن للشركات الاستفادة من Finicity Lend™ للحصول على تجارب تحقق أكثر بساطة ودقة.

التحقق من الدخل والتوظيف - أو التحقق من الدخل والتوظيف (VOIE) - هو بالضبط ما يبدو عليه الأمر: طريقة للتأكد من دقة الدخل والوظيفة المعلنة لشخص ما. عادةً ما يستخدم أصحاب العمل والمقرضون VOIE لعمليات شراء أو اتفاقيات أكثر أهمية. قد يستخدم المقرضون VOIE لإعداد قرض عقاري أو قرض آخر، وأصحاب العقارات لفحص المستأجرين، وأصحاب العمل لفحص الخلفية.

على سبيل المثال، إذا أكمل المقرض VOIE لمقترض محتمل، فماذا سيرى؟

• ما إذا كان مقدم الطلب يعمل بالفعل لدى صاحب العمل الذي أدرجه
• تدفقات الدخل ومعاملات الإيداع
• عامان من معاملات الإيداع
• متوسط الدخل الشهري الإجمالي التاريخي والمقدر

 يمكن أن يكون التحقق من الدخل والتوظيف أمرًا بسيطًا جدًا باستخدام البيانات المصرح بها من المستهلك. على سبيل المثال، في Finicity، إليك كيفية عملها:

أولاً، يمنح المستهلك الإذن باستخدام بياناته إما من مؤسسته المالية أو مزود كشوف المرتبات. ويمكنهم تحميل قسيمة الدفع، إذا لزم الأمر، أو بيانات الدخل الأخرى.

ثانيًا، نقوم باستخراج بيانات الدخل والتوظيف التي تحتاجها رقميًا والتحقق منها. سنقوم بتحليل البيانات وإضافة رؤى لتقديم عرض تاريخي للدخل و/أو التوظيف وتأكيد صاحب العمل الحالي و/أو مستوى الدخل عن طريق التحقق من بيانات التوظيف مع المعاملات في حسابهم المصرفي.

أخيرًا، نقدم تقريرًا شاملاً وسهل القراءة أو فقط البيانات المحددة التي تحتاجها.

عادةً ما لا تتصل الخدمات الأخرى مباشرة بالبنوك وتستخدم البيانات المتأخرة مثل حلول قواعد البيانات أو عمليات التحقق اليدوية التي تطلب معلومات مباشرة من صاحب عمل مقدم الطلب أو حتى مصلحة الضرائب، على سبيل المثال. قد يستغرق ذلك وقتًا طويلاً (قد تستغرق بعض المستندات شهورًا حتى تصل إليك)، لذلك من المفيد استخدام خدمة يمكنها أتمتة التوظيف والتحقق من الدخل. ستقوم برفع الأحمال الثقيلة نيابة عنك في دقائق، مما يجعل حياتك أكثر بساطة.

عند اختيار خدمة التحقق من الدخل والتوظيف عبر الإنترنت، فأنت لا تريد فقط عملية بسيطة. تريد أيضًا معلومات دقيقة والتأكد من أن الخدمة تحافظ على أمان بياناتك. توفر منصة Finicity المصرفية المفتوحة تلك المزايا المهمة، بالإضافة إلى بعض الامتيازات الرائعة:

• الأمر سريع: يستغرق الأمر بضع ثوانٍ لنمنحك عامين من سجل الدخل مع تدفقات الدخل ودرجات الثقة المعينة.
• الأمر سهل: بدلاً من الاتصال بأصحاب العمل يدويًا، يمكنك الحصول على بيانات التوظيف مباشرة إليك، مع الوصول إلى البيانات والرؤى أيضًا.
• في الوقت الفعلي: توفر البيانات التي تم التحقق من صحتها من قبل البنك في الوقت الفعلي لقطة دقيقة للدخل الحالي للمقترض وحالة التوظيف.
• يتم التحقق من ذلك بشكل متقاطع ومتعدد المصادر: من خلال البيانات من البنك وصاحب العمل، ومن حسابات متعددة، تعرف أن البيانات التي تحصل عليها تعطي الصورة الكاملة. تتطابق تقنية TXVerify™ التي تنتظر الحصول على براءة اختراع من Finicity مع البيانات الرئيسية من قسائم الدفع والحسابات المصرفية، مما يضمن أعلى مستوى من جودة البيانات. كل الدقة والثقة اللازمة لاتخاذ القرارات الحاسمة.

بالإضافة إلى ذلك، تعمل حلول Finicity على تخفيف المخاطر بالنسبة للمقرضين وتقليل المسؤولية عن أصحاب العمل المحتملين. نحن نعمل كوكالة تقارير المستهلك (CRA)، لذلك نتبع معايير صارمة تحافظ على أعلى دقة للبيانات وحماية المستهلك.

أولاً، تلبي بياناتنا وتتجاوز متطلبات جودة البيانات المطلوبة للمستثمرين والشركات العالمية مثل Fannie Mae و Freddie Mac. في الواقع، تُستخدم بياناتنا لاتخاذ قرارات عالية الدولار تخضع لإشراف تنظيمي صارم، لذا فهي جاهزة للاستفادة منها في أي حالة استخدام.

ثانيًا، نستخدم إذن المستهلك، مما يعني أن المقترضين يتحكمون في كيفية مشاركة بياناتهم واستخدامها. هذا مربح للمستهلكين والمقرضين وأصحاب العقارات وأصحاب العمل. 

ثالثًا، نطبق أفضل ضمانات أمنية مادية وتكنولوجية وإجرائية مماثلة لتلك المستخدمة من قبل البنوك الكبرى وشركات بطاقات الائتمان والشركات التجارية. ومع تطور التهديدات الأمنية، فإننا نتطور لنبقى في الطليعة.

حاليًا، تقوم معظم الشركات بالتحقق من الدخل والتوظيف يدويًا. على سبيل المثال، يتصل مقرضو الرهن العقاري بأصحاب العمل مباشرة لطلب معلومات الدخل والمستندات الأخرى. سيطلبون تأكيدًا شفهيًا، أو قد يحتاجون إلى انتظار التحقق عبر الفاكس أو البريد الإلكتروني. يبدو من الطراز القديم جدًا، ولكن لا تزال هذه هي الطريقة التي تتم بها الكثير من هذه الأعمال.

حتى بعض أشكال التحقق من الدخل عبر الإنترنت قد تكون أبطأ أو أقل أمانًا مما يمكن أن تكون عليه. في عالم الأعمال سريع الخطى والمليء بالتهديدات، هذه أخبار سيئة. تم تصميم حل VOIE من Finicity مع وضع هذه المشكلات في الاعتبار، ويعد حلنا أكثر نجاحًا بثلاث مرات من شركة التحقق الآلي الرائدة.

• عند مقارنتها بخيارات VOIE الآلية الأخرى، يتيح حلنا ثلاثة أضعاف عدد المقترضين التحقق على الفور من الدخل والتوظيف. 
• يستخدم أكثر من 96 بالمائة من الموظفين الإيداع المباشر، مما يعني أن حلنا مهيأ لتغطية جميع بيانات المعاملات تقريبًا مباشرة من المؤسسات المالية.
• نحن نغطي أكثر من 95 بالمائة من الحسابات المصرفية للمستهلكين، حتى نتمكن من الوصول الموثوق إلى الغالبية العظمى من المعاملات. 
• ومع توفر أكثر من 75 بالمائة من التحقق المتقاطع، نحن على ثقة من أن بياناتنا دقيقة قدر الإمكان.

تساعد خدمات التوظيف والتحقق من الدخل الشركات والمستهلكين على تحمل مخاطر مالية أكثر حكمة. لمعرفة المزيد حول كيف يمكن لخدمة VOIE من Finicity مساعدتك في اتخاذ قرارات ذكية، اطلب عرضًا توضيحيًا لحلول الدخل والتوظيف لدينا.