كيف يبسط مقرضو الرهن العقاري الرقمي التحقق من الدخل باستخدام التكنولوجيا المالية

يعد التحقق السلس من عملية الدخل أمرًا بالغ الأهمية لمقرضي الرهن العقاري لإرضاء العملاء والحفاظ على الكفاءة. لسوء الحظ، مع تطور توقعات المستهلكين ومع حلول التحقق الرقمي الأفضل والأكثر أمانًا في السوق، فإن التحقق اليدوي ببساطة لم يعد يفي بالغرض.

تعمل الحلول الفائزة اليوم على تبسيط العمليات لجميع المعنيين. تعمل عمليات سير العمل والحلول الأكثر كفاءة على تلبية توقعات المستهلكين الرقميين وزيادة عائد الاستثمار للمقرضين. تُحدث التكنولوجيا المالية والرهن العقاري الرقمي الذي تتيحه ثورة في التحقق من الدخل وتحويل إدارة المخاطر. إليك الطريقة.

يحتاج مقرضو الرهن العقاري إلى تحديد ما إذا كان المقترض المحتمل يمثل خطرًا أم لا. يستخدم المقرضون سلسلة من عمليات التحقق لتقييم هذه المخاطر، بما في ذلك التحقق من الدخل. سيطلب المقرض التحقق من الدخل للتحقق من أن المقترض يجلب ما يكفي من المال لتسديد مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. إذا أظهر تقرير التحقق من الدخل أن مبلغ القرض أعلى مما يمكن للمقترض سداده، فمن غير المرجح أن يحصل هذا المقترض على قرض.

يمكن للمقرضين إكمال التحقق من الدخل باستخدام بعض الطرق المختلفة. من الناحية التاريخية، طلب المقرضون وثائق يدوية للتحقق من دخل المقترض. غالبًا ما تضمن ذلك تقديم نموذج الدفع وأحدث نموذج W-2 للمقترض جنبًا إلى جنب مع البيانات المصرفية. اليوم، يمكن لمزيد من المقترضين تقديم المستندات إلكترونيًا أو عبر البريد الإلكتروني أو من خلال بوابة المقرض عبر الإنترنت.

ومع ذلك، مع حلول الرهن العقاري الرقمي وعمليات التحقق الرقمية، على وجه التحديد، في الارتفاع، أصبح التحقق اليدوي من الدخل شيئًا من الماضي. بدلاً من الاعتماد على المستندات الورقية، يمكن للمقترضين تفويض المقرضين بالوصول إلى بياناتهم المالية، حيث يمكنهم التحقق من الدخل بسرعة وسهولة. 

لا يقتصر الأمر على أن التحقق اليدوي من الدخل متأخر (على الرغم من أنه كذلك). يمثل التحقق اليدوي، على الرغم من كونه طريقة مجربة وصحيحة للعديد من المقرضين لفترة طويلة، عيوبًا ملموسة وحتى مخاطر يزيلها التحقق الرقمي.

يستغرق التحقق اليدوي وقتًا أطول. يستغرق البحث عن المستندات ذات الصلة وتوليد الاحتكاك مع كثرة التنقل ذهابًا وإيابًا مع المقترضين وقتًا يؤدي إلى إطالة عملية الإنشاء. تعني أوقات الإنشاء الأطول عائد استثمار أقل للمقرضين ورضا أقل من المستهلك.

وأن رضا المستهلك مهم. في هذا الاقتصاد الرقمي، يتوقع المقترضون عمليات مبسطة بشكل متزايد. المطاردات الورقية عالية الاحتكاك لم تعد تلبي التوقعات بعد الآن. وأنت لا تريد فقط تلبية التوقعات؛ بل تريد تجاوزها. غالبًا ما يؤدي الفشل في تلبية توقعات المستهلكين اليوم إلى عدد أقل من العملاء العائدين، وعدد أقل من الإحالات، وانخفاض الولاء للعلامة التجارية بشكل عام.

هذا هو المكان الذي تأتي فيه التكنولوجيا المالية.

تعالج خدمات Fintech المشكلات الكامنة في التحقق اليدوي من خلال تقنية آمنة ومريحة تبسط العمليات للمقرضين وترضي المقترضين المعتادين رقميًا. بدلاً من مطالبة المقترضين بالبحث عن المستندات القديمة، يمكن للتكنولوجيا المالية التحقق من الدخل من خلال الوصول مباشرة إلى البيانات المالية للمقترض. تهدف Fintech إلى تبسيط عملية إقراض الرهن العقاري لجميع المعنيين.

تعمل عمليات التحقق الرقمية على تبسيط إقراض الرهن العقاري عن طريق إزالة الاحتكاك مع المقترضين، وتقليل أوقات الإنشاء من خلال العمليات السريعة، ونقل المقترضين بسرعة أكبر عبر مسار التحويل. تتجاوز التكنولوجيا الأكثر ابتكارًا أيضًا مجرد إزالة الاحتكاك مع المقترضين لتقديم تجربة مستخدم سريعة وآمنة تبسط عملية التحقق.

إن تبسيط التحقق من الدخل لا يقتصر فقط على تسريع العملية. تعالج حلول التحقق الرقمي أيضًا المشكلات المتعلقة بالمخاطر والاحتيال المرتبطة بالتحقق اليدوي. يمكن أن تكون المستندات المادية المستلمة من المقترضين غير موثوقة. تؤدي المعلومات غير الدقيقة إلى اتخاذ قرارات سيئة. التكنولوجيا القديمة التي تتطلب النسخ واللصق وإعادة الإدخال تترك مجالًا واسعًا للخطأ. المزيد من المخاطر وزيادة فرص الاحتيال يكلفك المزيد من الوقت والمال في النهاية. وتفيد تقارير الإنذار المبكر بأنه «بدلاً من الحصول على المعلومات مباشرة من المؤسسات المالية»، فإن الاعتماد على التحقق اليدوي «يكلف البنوك والمقرضين ملايين الدولارات».

تعمل التكنولوجيا المالية في نهاية المطاف على تحسين اتخاذ القرارات الائتمانية من خلال الحلول التي توفر بيانات أكثر دقة ورؤى أعمق للوضع المالي للمقترض، كل ذلك مع تقليل الوقت والمخاطر المرتبطة بالعمليات اليدوية.

يتطور انتشار البيانات المالية والمنصات المصرفية المفتوحة التي تتيح الوصول إليها باستمرار، خاصة وسط التسارع الرقمي الناجم عن الوباء. ستعمل هذه التكنولوجيا الحديثة والحلول المبتكرة التي تدعمها على تحسين منصات الإقراض بكل الطرق، بدءًا من تبسيط عملية الإنشاء الشاملة وحتى تمكين عمليات التحقق الأكثر دقة وأمانًا من مصادر بيانات متعددة.

تتيح وفرة البيانات المصرح بها من قبل المستهلك لمنصات الإقراض تقديم خدمة أفضل للمستهلكين وزيادة عائد الاستثمار من خلال تقديم البيانات بسهولة وبساطة من مصادر متعددة ربما لم تكن متوفرة سابقًا. يصبح التحقق من التوظيف أسهل عندما يتمكن المقرضون من تلقي معلومات الرواتب والدفع مباشرة. يمكن للمقرضين الذين يحتاجون إلى إعادة تمويل القرض أو توحيده الحصول بسرعة على تفاصيل القرض اللازمة. إن السرعة والدقة والأمان المجمعة لاتصالات البيانات هذه، بالإضافة إلى زيادة الوصول إلى مصادر البيانات الإضافية، تمكن مقرضي الرهن العقاري من تطوير المرونة اللازمة لصقل ميزتهم التنافسية والتكيف مع التغييرات والتحديات المستقبلية.

إن الحلول الأكثر دقة وأمانًا وملاءمة التي توفرها التكنولوجيا المالية لديها القدرة على تحويل إدارة المخاطر للبنوك والمقرضين التقليديين. لكن تحويل إدارة المخاطر ينطوي على أكثر من مجرد تقديم رؤى أفضل لمقرضي الرهن العقاري؛ فهو ينطوي أيضًا على مقابلة المقترض الرقمي في نظامه البيئي الرقمي من خلال حل يفيد المستهلك بقدر ما يفعل المقرض. 

أدخل فينيسيتي ليند.

Finicity Lend عبارة عن مجموعة من حلول التكنولوجيا المالية التي تتكامل بسهولة مع أي منصة إقراض وتبسط عملية التحقق لمقرضي الرهن العقاري. تعمل منصة Finicity المصرفية المفتوحة على تشغيل هذه الحلول ووضع المستهلك في مركز عملية التحقق، مما يفيد جميع المعنيين.

تسير الأمور على هذا النحو: عندما يحين الوقت للمقترض للتحقق من دخله، يبدأ المقرض عملية إذن المستهلك. ثم يوافق المقترض بشكل آمن على أن يتمكن المقرض من الوصول إلى بياناته المالية. تقوم Finicity بعد ذلك بإنشاء تقرير «التحقق من الدخل» باستخدام البيانات مباشرة من المؤسسة المالية للمقترض. هذا يضمن البيانات الأكثر دقة، مباشرة من المصدر. وفوق كل ذلك، فإن عملية التحقق التي كان من الممكن أن تستغرق أسابيع تستغرق الآن دقائق.

يتضمن تقرير Finicity Lend للتحقق من الدخل ما يلي:

• مؤسسة مالية لكل حساب
• معاملات إيداع تصل إلى 24 شهرًا
• متوسط الدخل الشهري
• الدخل السنوي التاريخي والمقدر

Finicity Lend هو الحل للعيوب المتأصلة في التحقق اليدوي من الدخل. وكل ذلك بفضل حلول البيانات التي تدور حول تمكين المستهلك. باستخدام البيانات المصرح بها من قبل المستهلك، والتي يتم توفيرها من خلال منصة Finicity المصرفية المفتوحة، يمنح Lend المستهلكين مزيدًا من التحكم والشفافية في بياناتهم المالية وفوائدها. وعندما يتم تمكين المستهلك، فإن مقرضي الرهن العقاري يجنون الفوائد أيضًا.

بفضل حلول بيانات Finicity Lend، يمكن لكل من مقرضي الرهن العقاري والمقترضين الاستمتاع بعملية تحقق مبسطة. قال ستيف سميث على أفضل وجه: «بمجرد الانتهاء من [إذن المستهلك]، يمكننا جمع جميع البيانات المناسبة عبر حسابات متعددة وتحليلها بسرعة وإرسال تقرير التحقق إلى المقرض. لا توجد أوراق. لا توجد طلبات متعددة. لا توجد أسئلة حول صحة البيانات. كل ذلك يتم في دقائق وليس أسابيع».

الوصول إلى البيانات في الوقت الفعلي هو أساس هذه العملية المبسطة. تقوم حلول التحقق الخاصة بنا بسحب البيانات وتحليلها مباشرة من المؤسسات المالية. وكل ما يتطلبه الأمر هو تحديث التقرير للحصول على تحديثات فورية للتقارير. لا داعي لإعاقة عملية الإنشاء مع فترات طويلة من البحث ذهابًا وإيابًا والبحث عن البيانات المصرفية وغيرها من المستندات. علاوة على ذلك، تقوم طبقة ذكاء البيانات لدينا بتحليل البيانات المالية وتصنيف تدفقات الدخل المحددة بدرجات الثقة، مما يبسط عملية اتخاذ القرار ويوفر بيانات أكثر دقة لتقييم أفضل للمخاطر.

يعمل Lend أيضًا على تبسيط عملية الإقراض وتخفيف المخاطر على المدى الطويل. وعلى أي حال، فإن الاحتيال الذي يعود إلى المقرضين عادة لا يكلف المال فحسب، بل الوقت. إن الوصول إلى البيانات في الوقت الفعلي مباشرة من المؤسسات المالية يقلل بشكل كبير من فرص الاحتيال عند مقارنتها بعمليات التحقق المكتملة بالتحقق اليدوي. حتى أن حلول Lend الخاصة بنا تقارن بيانات المعاملات مع بيانات المصدر الأخرى (مثل البيانات المقدمة من صاحب العمل) للحصول على طبقة إضافية من الأمان.

في النهاية، فإن تبسيط التحقق من الدخل مع Finicity Lend يمكّن مقرضي الرهن العقاري من إغلاق المزيد من القروض بسرعة أكبر. يتيح ذلك مزيدًا من المرونة ومساحة أكبر لمزيد من الأعمال والمزيد من الأموال التي يتم توفيرها في النفقات. ومع تصميم كل شيء عن Lend لوضع المستهلك في المقدمة، يترك الجميع عملية الإقراض سعيدة.

بفضل Finicity Lend، تحصل على المعلومات التي تحتاجها للتحقق من الدخل، وستحصل عليها بسرعة. يحصل المقترضون على تجربة أفضل وأكثر تمكينًا. يمكنك الحصول على تقييم أكثر موثوقية للمخاطر. ويمكن لكليكما الاستمتاع بعملية مبسطة للتحقق من الدخل. تعرف على المزيد حول حلول بيانات Finicity Lend واطلب عرضًا توضيحيًا لرؤية التحقق المبسط من الدخل أثناء العمل.