Tanya Van Court estaba a punto de aprender una lección que cambiaría su vida. En 2001, luego de obtener su maestría en ingeniería industrial de la Universidad de Stanford, Van Court fue vicepresidenta de un proveedor de Internet de banda ancha en Silicon Valley. En su tiempo en la compañía, vio cómo el valor de sus opciones sobre acciones se disparaba a 1 millón de dólares. Entonces estalló la burbuja tecnológica. Sus tenencias perdieron el 98% de su precio de mercado en un día.

“Pensé: 'Tanya, ese fue un error fatal'”, dice. “Pero no sabía si había algo que pudiera hacer de manera diferente, porque no me mostraron los conceptos básicos de las finanzas personales.”

Lo que sí sabía era que nunca quería que esto volviera a suceder, ni a ella ni a nadie más. Eso es lo que inspiró a Van Court a crear Goalsetter, una aplicación de finanzas familiares que pone la educación en primer lugar. Goalsetter, un veterano del programa de participación de startups Start Path de Mastercard, permite a los padres programar pagos de asignaciones, que los niños pueden ahorrar, invertir o gastar a través de una tarjeta de débito Mastercard. La aplicación también ofrece contenido interactivo, como videos, memes y juegos, diseñados para que aprender sobre el dinero sea divertido.

Sin embargo, en los últimos años, Van Court se preocupó cada vez más por otro grupo: los estudiantes universitarios, que se encuentran al borde de sus carreras, salarios y responsabilidades adultas. Y como mujer negra, Van Court estaba particularmente preocupada por los graduados negros, que deben sortear barreras económicas sistémicas (por cada 100 dólares de riqueza que poseen las familias blancas, las familias negras solo tienen 15) mientras que también están desproporcionadamente agobiados por la deuda de préstamos estudiantiles: cuatro años luego de la graduación, los estudiantes negros deben un promedio de 188% más que los estudiantes blancos.

En Mastercard, Dawn Boudwin, directora del equipo de Comunidad y Pertenencia, pensaba en los mismos desafíos, pero desde la perspectiva opuesta: sabía que algunos clientes de Mastercard querían mejorar la educación financiera entre los estudiantes universitarios para encaminarlos hacia la salud financiera, pero tenían dificultades para encontrar el enfoque adecuado.

Así que se acercó a Van Court para crear el Proyecto de Libertad Financiera, un campo de entrenamiento virtual de administración de dinero para estudiantes universitarios. Debido a las estables relaciones de Mastercard con los colegios y universidades históricamente negros del área de Atlanta, eligieron Spelman and Morehouse Colleges y Clark Atlanta University para el piloto. En un serial de clases en línea, Van Court y su equipo mostraron a 88 estudiantes cómo tomar el control de sus finanzas y lograr sus objetivos a largo plazo.

"Dondequiera que obtenga su título, debe salir de la escuela preparado para la vida real, y la educación financiera básica puede ayudar a preparar a todos para el éxito", dice Boudwin. "Escuchamos anecdóticamente en los campus: 'Ni siquiera sabemos dónde encontrar este tipo de información'. Había apetito por ello, y no se estaba satisfaciendo".

Hoy en día, los estudiantes que emplean la plataforma educativa de Goalsetter logran, en promedio, un dominio del 83% de los conceptos financieros. "Para cuando estos niños están fuera de las casas de sus padres, están realmente listos para el mundo", dice.

Pero, ¿qué tan listo está el estudiante universitario típico? Para averiguarlo, el año pasado Goalsetter gestionó un cuestionario financiero de nivel 12 a estudiantes de Stanford, Harvard, Universidad de Pensilvania, Spelman, Morehouse y Clark Atlanta University. En cada escuela, el puntaje promedio rondaba el 50%. 

Los resultados le recordaron a Van Court su propio camino difícil hacia la educación financiera. "Están obteniendo títulos prestigiosos, pero si no sales de la universidad sabiendo exactamente qué hacer con tu primer cheque de pago, ya estás atrasado", dice. "La instrucción correcta puede dar a los estudiantes de estas instituciones la oportunidad de desarrollar riqueza generacional. No puedes vivir el sueño si no hablas el idioma".

Afortunadamente, se demostró que la educación superior refuerza la resiliencia financiera de los graduados: alrededor del 30% de los estudiantes de las HBCU suben al menos dos quintiles de ingresos de sus padres a los 30 años, casi el doble que los estudiantes de otros colegios y universidades. Van Court se preguntó si la educación financiera adicional podría multiplicar ese impacto. Y, de ser así, ¿qué empujones de comportamiento los motivarían más?

Así nació el bootcamp. Empleando contenido adaptado del programa de estudio de Goalsetter, Van Court y su equipo guiaron a los estudiantes a través de diez talleres de Zoom, dedicando cada sesión de media hora a un concepto central diferente, como la inversión, la gestión de deudas y la planeación de la jubilación. También ofrecieron acceso a pedido a las grabaciones de las clases en su sitio web.

Al finalizar el programa intensivo, los participantes mejoraron sus puntajes de conocimientos financieros en un promedio del 29,4%. Su confianza mejoró progresivamente: el 73% afirmó sentir cómodo realizando inversiones a través de una aplicación, en comparación con el 32% antes de que comenzara el curso. Los resultados también mostraron un cambio positivo similar en la confianza a la hora de elegir un producto de ahorro: del 49% antes de la encuesta al 85% luego de la misma.

Según Boudwin, estos hallazgos pueden ayudar a los clientes de Mastercard a informar y desarrollar sus programas de educación financiera y permitir la integración de Goalsetter y su aplicación de marca blanca en su trabajo, además de fortalecer los propios esfuerzos de educación financiera de la compañía en los campus universitarios a través de su iniciativa Master Your Card . “Podemos adaptar nuestra forma de presentarnos para cerciorarnos de brindar a los estudiantes la información que realmente necesitan, para así tener el mayor impacto posible en sus comportamientos de gestión financiera.”   

Ahora, Van Court quiere que las escuelas de todo el país se inspiren en estos resultados para evitar que la educación financiera se pierda en la confusión de reportes de laboratorio y trabajos finales.

"Debemos encontrar formas de brindar educación financiera a estos niños en su propio tiempo", dice. "Cuantos más estadounidenses podamos poner en una base financiera estable, más fuertes serán nuestras comunidades".