Hasta hace poco, los pagos de empresa a compañía no cambiaron mucho: dominados por transferencias bancarias o electrónicas y cheques en papel, eran lentos, ineficientes y propensos a errores. Ahora, más responsables de la toma de decisiones financieras se están dando cuenta de que el valor de los pagos digitales, incluidas las tarjetas, se extiende mucho más allá de la transacción en sí, desde la racionalización de la conciliación hasta la optimización del capital circulante, pasando por la mejora de la transparencia y la reducción del fraude.  

Sin embargo, algunos proveedores siguen dudando en aceptar tarjetas, aún aferrar a métodos analógicos en una economía digital. Queríamos saber por qué se están conteniendo, y si aquellos que ahora aceptan tarjetas se están dando cuenta de los beneficios de la aceptación de tarjetas, por lo que lanzamos una encuesta global de más de 1,000 altos ejecutivos financieros de grandes proveedores B2B. Y las respuestas pueden sorprenderte. 

En primer lugar, los proveedores que no aceptan tarjetas afirman estar preocupados por la necesidad de seguridad y prevención del fraude. Sin embargo, en la encuesta, el 31% de las compañías que aceptan tarjetas dijeron observar una mayor seguridad en las transacciones. Una cuarta parte afirmó haber beneficiado de una menor incidencia de fraude.  

En segundo lugar, a los que no aceptaban tarjetas también les preocupaba que la integración de los pagos con tarjeta con los sistemas operativos existentes fuera demasiado compleja. Sin embargo, aceptar tarjetas puede reducir la complejidad en otras partes de sus negocios, ya que los pagos sin tarjeta no vienen con los mismos datos ricos que aceleran la tediosa contabilidad. Y alrededor del 34% de los proveedores que adoptaron los pagos digitales dicen que su negocio se benefició de una recepción más rápida de fondos porque aceptan tarjetas. 

Pero eso no es todo. Los proveedores también pueden mejorar la satisfacción general entre los compradores ofreciendo los métodos de pago preferidos por ellos, como las tarjetas. De las compañías encuestadas que aceptan tarjetas, un tercio dijo que pudieron mejorar la comodidad del cliente como resultado.  

El capital circulante es clave para la salud financiera, ya que proporciona a las compañías la liquidez, la flexibilidad y la resiliencia necesarias para cumplir con sus obligaciones a corto plazo, perseguir el crecimiento y afrontar con confianza los retos económicos. Y es un punto débil importante para el 71% de los proveedores encuestados. La investigación reveló que las compañías que aceptan tarjetas tienen 14 puntos porcentuales más de probabilidades de decir que sus negocios son muy eficientes para maximizar el capital de trabajo que aquellos que no lo hacen. 

Los proveedores que aceptan tarjetas también informan de una mayor eficiencia operativa, enumerando una mayor visibilidad de los pagos, velocidades de procesamiento más rápidas y menores costos de procesamiento de pagos como sus principales beneficios.  

"No nos estamos acercando al auge de los pagos con tarjeta comercial como algo simplemente inevitable. Más bien, lo consideramos un llamado a la innovación continua".

La aceptación de tarjetas no es la solución definitiva para los proveedores. Pero se trata de una opción valiosa para gestionar el capital circulante o aumentar los ingresos, especialmente a medida que se prevé un crecimiento de la demanda por parte de los compradores. Según la encuesta, casi la mitad de los proveedores afirmaron que, en los próximos cinco años, esperan que los compradores aplicar el pago con tarjeta con más frecuencia que en la actualidad. Pero no consideramos el auge de los pagos con tarjeta comercial como algo simplemente inevitable. Más bien, lo consideramos un llamado a la innovación continua. Hoy estamos creando y ofreciendo nuevas capacidades que cumplen la promesa de la digitalización tanto para compradores como para proveedores. 

Luego de todo, los compradores también son personas: llegaron a esperar pagos sencillos y optimizados en su vida cotidiana. Una forma en que Mastercard aborda estas necesidades de los compradores es a través de soluciones de tarjetas virtuales: opciones de pago que se vinculan a una cuenta con una línea de crédito establecida y que funcionan como una tarjeta de crédito normal, pero vienen con datos enriquecidos y controles personalizados. Y debido a su naturaleza digital, se integran fácilmente en el software, como los programas de gestión de gastos y contabilidad, en los que confían las compañías.   

En última instancia, la aceptación de la tarjeta no se trata solo de la tarjeta, se trata de los datos y la información que la acompañan, lo que facilita la conciliación, crea más transparencia y ofrece mayores conocimientos en tiempo real, lo que permite a las compañías funcionar de manera más eficiente. Mastercard puede ayudar a los proveedores a obtener estos beneficios.  

Tomemos el procesamiento directo. El procesamiento de pagos B2B tradicional se basa en gran medida en la entrada manual, que está plagada de desafíos, desde tiempos de procesamiento lentos, lo que lleva a una mala visibilidad del flujo de efectivo hasta errores humanos que podrían poner en peligro las relaciones comerciales. Con el procesamiento directo de los números de tarjetas virtuales, la solicitud de procesamiento para el proveedor se automatiza y entrega los fondos aprobados directamente a la cuenta bancaria del proveedor, sin necesidad de intervención manual. Mastercard Receivables Manager hace precisamente eso, facilitando la entrega de datos de remesas directamente a los sistemas de contabilidad o planeación de recursos empresariales. 

El potencial de estos beneficios puede potenciar enormemente con la aplicación de herramientas de inteligencia artificial y aprendizaje automático para una conciliación cada vez más rápida y una mayor transparencia de los datos.  

Los proveedores que aceptan tarjetas en la actualidad están apostando por la IA, y más de un tercio la emplea para pronosticar sus posiciones de efectivo, aumentar la seguridad y acelerar las transacciones. Y al 96% les gustaría que la IA hiciera recomendaciones para mejorar la eficiencia de los procesos de pago, y la principal capacidad para las compañías que buscan un nuevo proveedor de pagos son las herramientas impulsadas por IA.  

No podemos ofrecer estos beneficios por nuestra cuenta. Nuestra innovación surge de la colaboración con bancos adquirentes y plataformas empresariales para mejorar la experiencia general, creando espacios para probar ideas y experimentar con nuevas formas de impulsar experiencias de pago B2B que sean igualmente fluidas y seguras. Como demuestra nuestra investigación, las compañías que adoptan las tarjetas pueden gestionar mejor sus desafíos y crear nuevas eficiencias y oportunidades, liberando el potencial que, en última instancia, fortalece la economía digital para todos.