2026年4月6日
過去10年間で、デジタル化ほど世界経済を大きく変革させたものはない。2025年世界銀行グローバル・フィンテック・インデックスによると、現在、世界中の成人の約80％が銀行口座またはモバイルマネー口座を保有しており、低所得国および中所得国の成人の84％が携帯電話を所有している。一世代前にはデジタル経済とは無縁だった何百万人もの人々や中小企業が、今日ではデジタル経済の一員となり、収入を得たり、支払いをしたり、貯蓄したり、成長したりするための新たな方法を手に入れている。
これらの成果は重要である。しかし、そこには教訓も含まれている。Accessするだけでは安定は生まれないということだ。
接続性が拡大しているにもかかわらず、20億人以上が依然として銀行口座を持たないか、銀行口座を十分に利用できていない状態にある。そして、正式な金融システムに参入した多くの人々にとって、経済的な安定性は依然として脆弱である。Findexの調査によると、新興国では、失業、病気、自然災害などの緊急事態に対処するために、30日以内に確実に予備資金を用意できる成人は、わずか半数強にとどまっている。同時に、サイバー脅威、詐欺、不正行為が増加しており、信頼を損ない、特に地域社会の活力源である中小企業の参加を制限する可能性がある。
デジタル経済は、人々や企業が安心して参加でき、日々の生活の中で確実に役立つと確信できる場合にのみ機能する。
10年以上前、Mastercardは、これまで金融システムから排除されていた5億人をデジタル経済に取り込むという野心的な目標を掲げた。2020年、急速に変化する世界情勢の中で、私たちはその取り組みを倍増させました。
本日、マスターカードが10億人もの人々、そして6500万社以上の小規模企業をデジタル経済に繋げるお手伝いができたことを、誇りを持ってご報告いたします。これは、デビットカードやプリペイドカードといった金融商品へのAccessを促進し、加盟店ネットワークを拡大する方法、最大限の効果を発揮するデジタル商品やプログラムを設計する方法、そしてこれらのイノベーションを市場に投入するために政府、NGO、フィンテック企業、通信会社、地域団体と築いてきた創造的なパートナーシップなど、10年間にわたるイノベーションを反映しています。
こうした取り組みによって人々はシステムに取り込まれるようになったが、同時に重要なことも明らかになった。Accessは依然として重要だが、持続的な効果を得るには、人々がAccessにとどまらず、より健全な経済状態を築くことができるデジタルツールを継続的かつ自信を持って利用できるよう支援する必要があるということだ。
だからこそ、マスターカードは2030年までに5億人の個人と中小企業が経済的に健全な状態へと向かう道のりを、支援し、守ることを約束しているのです。
経済的な健全性は、一朝一夕に得られるものではありません。それは、支払い認証情報を取得して取引履歴を構築することから始まり、人々がショックを吸収しリスクを管理するのに役立つクレジット、ローン、保険などのより高度なサービスを利用できるようになるまでの道のりです。道筋はそれぞれ異なるかもしれないが、安全なインフラ、自信に満ちたデジタル活用、そして拡大する信用力こそが、金融の回復力を可能にする要素である。
この変化は、今日の世界で展開され続けている現象、すなわち、デジタル化の進展とサイバーリスクの増大を反映している。これはまた、私たちが学んだことを反映している。つまり、デジタル金融ツールを積極的に利用する消費者は、より多くの商品を採用し、回復力を高め、正式な経済活動により深く関与する可能性が高いということだ。
中小企業はこの取り組みの中核を担う存在です。これらは成長と包摂の原動力である一方で、サイバー犯罪の標的となるケースが増えている。彼らが安全かつ自信を持って活動に参加できるとき、彼らは奉仕する地域社会を強化する。
多くの人にとって、デジタル経済への第一歩は、フルサービスの銀行口座を開設することではない。これは、お金の受け取りや日々の生活費の支払いをするための、シンプルで安全な方法です。そのため、私たちは銀行口座を持たない、あるいは銀行口座へのアクセスが限られている消費者向けに、給与や政府からの給付金から日々の買い物まで、あらゆる支払いを柔軟に処理できるEssential DebitおよびEssential Prepaidプログラムを設計しました。これらのプログラムは、Mastercardのグローバルな加盟店ネットワークの信頼性と広範なネットワークによって安全に支えられています。これらのプログラムは既にナイジェリアとコロンビアで運用されており、今後数ヶ月のうちにさらに多くの国で導入される予定で、人々が時折利用する段階から、自信を持って継続的に利用する段階へと移行できるよう支援することを目的としています。
Accessが最大の効果を発揮するのは、デジタルツールが日常生活において実用的で信頼できるものである場合である。基本的なアクセスから継続的な利用へと移行した人々は、経済活動を大幅に増加させ、Mastercardがフィリピンで行ったある調査によると、その増加率は342%にも達し、時間の経過とともに複数の製品を採用する可能性がはるかに高くなる。また、中小企業によるデジタル決済の受け入れと発行範囲の拡大を可能にし、デジタルウォレットやパートナーのネットワークの拡大を支援することで、デジタル参加が直感的で、威圧感のないものに感じられるエコシステムを構築しています。
中小企業の経営者にとって、サイバー攻撃は単なる技術的な問題にとどまらず、収益の損失、信頼の失墜、さらには起業家としての夢の終焉を意味し、経営上の健全性にとって致命的なものになりかねない。サイバー脅威がますます高度化するにつれ、マスターカードは中小企業がサイバーリスクをよりよく理解し管理し、意識を高め、サイバー対応の文化を醸成できるよう、パートナーシップ、機能、ツールを拡大しています。
Moving beyond Access requires shared insight and collaboration. そのため、Mastercardは最近、金融機関、NGO、通信会社、ウォレットプロバイダー、その他の業界リーダーを結集させ、知識を行動に移すための「グローバル金融健全性連合」を立ち上げました。つながり、保護、そしてエンパワーメントという原則に基づき、この連合は健全な金融行動の促進、金融健全性の測定方法の改善、そして地域全体の消費者と中小企業の長期的な回復力の支援に重点を置いています。
誤解しないでほしい。デジタル経済はグローバル経済であり、機会は安全で信頼できる参加にかかっている。信頼がなければ、人々も企業も動きが鈍くなる。それによってイノベーションは加速し、機会はより遠くまで広がる。
目標は単にデジタル経済を拡大することではない。それは人々が頼りにできるものであり、参加は安全で、進歩は可能であり、むしろ確実である。なぜなら、信頼がすべての段階に組み込まれているからだ。私たちの役割は、イノベーション、ネットワーク、パートナーシップ、そして人々を結集させる力を活用することで、デジタル経済がすべての人にとって有益なものとなるような道筋を築くことです。
10億人にリーチできたことは、協力と目的意識が何をもたらすことができるかを示した。今後の課題は、さらに一歩踏み込み、次の5億人の人々や中小企業が自信、安定、そして機会を築けるよう支援することです。
