現在の経済状況はどのようなものか

経済的な健全性は、資産形成、マイホームの購入、老後の計画、あるいは早期退職といった、長期的な目標として捉えられることが多い。しかし、Mastercardによる新たなグローバル調査によると、今日の多くの消費者にとって、経済的な健全性ははるかに身近で現実的な問題となっていることが示唆されている。

11の市場において、消費者は「経済的に健全」であることの第一の条件として、ストレスなく期日通りに請求書を支払うこと（50%）と借金がないこと（50%、低所得者層では56%に上昇し、最も重要視される）を挙げ、それに続いて緊急時用の貯蓄があること（47%）、そして日々の必需品（ガソリン代であって南国への旅行代ではない、薬代であってミシュランの星付きレストランでの食事代ではない）を無理なく支払えること（45%）を挙げた。

資産形成や希望する時期に退職するといった長期的な目標は、優先順位がかなり低くなっており、物価上昇、経済の不確実性、そして日々のプレッシャーが、「うまくやっていく」ことの意味をいかに変えつつあるかを浮き彫りにしている。

この調査結果は、米国、カナダ、ブラジル、メキシコ、コロンビア、英国、フランス、ドイツ、オーストラリア、インド、中国の9,605人の消費者と2,276の小規模企業を対象に2026年に実施された調査に基づくもので、人々が今日どのように経済生活を送っているかについての幅広い見解を示している。

調査によると、現在の経済状況を「非常に快適」だと答えた人は4人に1人未満（24％）で、10人に3人近く（29％）が「なんとか生活している」または「苦労している」と答えており、これは低所得者層（46％）や銀行口座を持たない人（35％）の間でより多く見られる傾向にある。

しかし、今日の経済的な健全性の定義を形作る様々なプレッシャーにもかかわらず、楽観主義は依然として根強く、消費者の61％（うち65％は銀行口座を十分に持っていない人）が、自分たちの最高の日はこれからだと信じていると答えている。

経済的に豊かであるとはどういうことかと尋ねられた際、消費者は一貫して、向上心よりも安定性を優先した。資産を築くことを挙げたのはわずか3分の1で、好きな時に退職できることを挙げたのは4分の1強だった。

「人々は将来の計画を立てる前に、まずその日を無事に乗り切れるという自信を持つ必要がある」と、Mastercard Center For Inclusive Growthの代表兼創設者であるシャミナ・シンは述べている。「真の経済的健全性は、人々が自信を持って金融ツールを使いこなし、短期的なニーズに対応し、予期せぬショックを乗り越えられるかどうかにかかっている。」

この理解こそが、マスターカードがこの分野で次に踏み出す方向性の根幹を成すものであり、2030年までに5億人の個人と中小企業が経済的に健全な状態へと向かう道のりを、支援し、守っていくというコミットメントである。重点は、Accessから積極的な利用、利用からセキュリティ、そしてセキュリティから長期的な回復力に至るまで、デジタル経済への参加が安全で実用的かつ信頼できるものとなるよう、あらゆる段階をサポートすることにある。

この取り組みは、マスターカードが過去10年間で10億人以上の人々と6500万の小規模企業を正式な金融システムに取り込んだ取り組みに続くものであり、デジタルツールや金融ツールへのアクセスを提供する上で重要な第一歩となった。

この新たな取り組みは、市場によって異なる形をとる可能性がある。アフリカでは、農家が MADE Allianceのイニシアチブ を通じて 、手頃な価格のデジタル金融サービスを利用 できるデジタルプロフィールを作成している。東南アジアでは、工場労働者がデジタル賃金を受け取っている。これは現金よりも安全な選択肢であり、労働者が自身の財政をよりコントロールできる方法でもある。北米では、中小企業の経営者が、自社を守るための手頃な価格のサイバーセキュリティソリューションや、デジタル経営幹部として機能し、業務に関するより深い洞察を得て、よりスマートかつ迅速な成長を実現できるAI搭載エージェントを活用している。 

また、マスターカードが昨年立ち上げたグローバル金融健全性連合は、世界中でエコシステム全体のリーダーを集め、信頼を強化し、保護を拡大し、イノベーションを取り入れることで、人々が短期的な生存から、持続的な経済的自信と機会へと移行できるよう支援している。

「大規模な金融健全性の向上には、共通の知見と共同行動が不可欠です」と、マスターカードの最高消費者製品責任者であるブニタ・ソーニー氏は述べています。「さまざまな視点を結集することで、人々や中小企業が実際に何を必要としているのかをより深く理解し、彼らの日常生活に信頼でき、関連性のある方法で、回復力を高めるのに役立つソリューションを設計することができます。」