2026年3月12日
過去20年間で、ラテンアメリカとカリブ海地域では中間層が急速に拡大した。現在、この地域の人口の61％にあたる約4億人が中流階級とみなされており、年間購買力は5兆ドルを超えている。2035年までに、その額は7兆ドル近くに達すると予測されている。
この変化は、何百万人もの人々が貧困から脱却し、より多くの金融サービスを利用できるようになり、消費パターンも拡大するなど、大きな発展の成果を反映している。しかし、規模が大きくなったからといって安定が保証されるわけではなく、中流階級に入った多くの世帯は依然として経済的に不安定な状態にある。非正規雇用における契約の喪失、予期せぬ出費を伴う病気、あるいは気候変動による混乱などは、貯蓄や緊急資金を減少させる可能性がある。パンデミックによってこの脆弱性はさらに顕著になり、1年間で1400万人が再び脆弱な立場に陥った（図1参照）。
図1：2020年のパンデミック期間中、この地域の中間層は1400万人以上を失った。
出典：ワールドデータラボ、2026年
World Data Labによると、世帯が中流階級とみなされるのは、1人あたり1日13ドル以上（2021年購買力平価換算）を支出している場合である。それでも、ラテンアメリカ・カリブ海地域では1億人以上、つまり中間層の約4分の1が、1日13～20ドルというぎりぎりの生活水準で暮らしており、ショックが発生した際にどれだけ多くの人々が生活水準の低下に陥りやすいかを示している。貯蓄が限られていることや保険の適用範囲が不十分なことから、家計や中小企業は一度の事業中断に対して脆弱な状態にある。小規模経済においては、観光業や送金への依存、そして異常気象への脆弱性が、この脆弱性をさらに悪化させている。
ブラジルとメキシコという、この地域最大の中間層成長の原動力となっている国々でさえ、労働市場が薄く、ショックを受けやすい地方都市へと成長のシフトが見られるようになっている。これらの都市の多くでは、金融へのアクセスが大都市圏に比べて遅れており、家計が混乱に耐え、中流階級を維持することがより困難になっている。南米および中央アメリカ全域において、将来の中間層の成長の大部分は、比較的小規模な都市部によって牽引されると予測されている（図2参照）。
図2：メガシティは依然として中心地であるが、中間層の成長は主要都市圏から他の都市部へと移行しつつある。
出典：ワールドデータラボ
ラテンアメリカにおける包摂政策は、世帯が中流階級に到達するのを支援することから、その地位を維持できるようにすることへと進化しつつある。優先事項はもはや支出の基準値を超えることではなく、緩衝材を構築し、リスクを管理し、経済ショックに耐えることである。つまり、基本的な包摂性から財政的な健全性へとシフトしているのだ。
Accessからレジリエンス（予期せぬショックに耐える能力）へのこうした転換には、より強固な中小企業エコシステム、より包括的な金融ツール、そしてショックが発生した際に迅速に対応できる公共システムが必要となる。また、地域全体の雇用、所得、そして社会移動を促進する上で、零細・中小企業が中心的な役割を担っていることを認識する必要がある。
マスターカードでは、新興の中間層を単なる消費者としてだけでなく、起業家、労働者、そして地域社会の要として捉えています。彼らの回復力を支援するということは、彼らを支える企業、金融サービス提供者、そしてエコシステムを支援することを意味する。
中小企業は、インフレ、サプライチェーンの混乱、あるいは地域的な治安悪化の影響を最初に受けることが多く、支援がなければ回復も最後になることが多い。デジタル技術と業務遂行能力を強化し、資金調達へのアクセスを改善することは、家計収入と地域経済の安定化に役立つ。
Mastercard Striveを通じて、私たちはメキシコとコロンビアの地元団体と提携し、業務のデジタル化と資金調達へのAccess向上によって中小企業の強化を支援し、中流家庭を支える収入を守ることに貢献しています。これは、金融包摂の基準値（正式な金融サービスにAccessするために必要な最低限の1日あたりの支出額）が地域平均よりも高い場合に特に重要である。メキシコとコロンビアの包含基準はLACの平均を上回っており、包含率はブラジルとチリを大きく下回っている（図3参照）。
中米では、グアテマラのRISEとの共同事業を通じて、農村部の労働者への賃金支払いをデジタル化し、所得保障を向上させ、正規の金融サービスへのアクセスを拡大しています。給与のデジタル化は、リスクと資金流出を減らすだけでなく、貯蓄や信用履歴への道を開き、経済的な健全性を高めることにもつながる。グアテマラは地域内で最も金融包摂率が低い国の一つであり、正式な金融サービスへの障壁を減らす上で重要な国となっている（図3参照）。
規模を拡大し、持続的な効果を生み出すためには、官民連携が不可欠である。デジタル決済インフラ、適応型の社会保障制度、そして対象を絞った融資制度は、政府が危機時に効果的に対応するのに役立ち、家計や企業が混乱を乗り切るために必要な流動性と支援を確保することを可能にする。
図3：メキシコ、コロンビア、グアテマラは、金融包摂のための最低一日支出額の基準が、同地域の他の国々よりも高い。
出典：世界銀行FindexおよびWorld Data Lab、2024年
ラテンアメリカは、世界最大規模かつ経済的に最も重要な中間層市場の一つである。ブラジルとメキシコ以外では、最も高い成長率が予測されるのは、スリナム、ニカラグア、ホンジュラスなどの小規模経済圏に集中している（図4参照）。
図4：今後10年間で、小国は最も高い中間層CAGR（年平均成長率）を示すと予測されている。
出典：ワールドデータラボ、2026年
Mastercardが、経済的に健全な状態へと向かう道を歩む5億人の個人と中小企業をつなぎ、保護するという新たな取り組みを表明したことは、こうした現実を反映している。ラテンアメリカでは、この取り組みは中小企業の強化、デジタルアクセスの拡大、そして政府や市民社会との連携による危機対応型システムの構築へと繋がっている。
過去20年間がモビリティによって特徴づけられたとすれば、次の10年間は耐久性によって特徴づけられるべきである。大規模な中間層は経済成長と発展の兆候であるが、持続的で包括的な経済成長の基盤となるのは、強靭な中間層である。
