2025年8月6日
世界銀行が2011年に初のグローバル・フィンテックス報告書を発表した際、厳しい現実が明らかになった。世界中の成人のうち、正式な金融サービスをAccessできるのはわずか51％に過ぎなかったのだ。そして現在、その数字は79%にまで急上昇している。これは、何十億もの人々が、自分自身と家族のために貯蓄、支出、そして経済的な安定を築くための手段を手に入れたことを意味します。
世界銀行の最新のFindexレポートに記載されているこの目覚ましい進歩は、単なる統計上の数字ではない。それは、10年前には存在しなかったような、真の機会に恵まれた現実の人々を象徴している。当社はこの変革を推進する上で重要な役割を果たしており、これらの数字は当社の戦略、つまり誰もが繁栄できる世界を創造することが、まさに優れたビジネスであるということを証明しています。目的と利益が一致したとき、変革的な変化が可能になる。
私たちは2013年に、Mastercard Center For Inclusive Growthという大胆なビジョンを掲げ、金融包摂への取り組みを正式なものとしました。それは、当時まだ黎明期にあったデジタル経済に人々を巻き込むことは、単なる慈善活動の目標以上のものだというビジョンでした。それは個人の生活を変革し、より強靭なコミュニティを構築する可能性があり、ひいては新たな市場と持続可能なビジネス成長の機会を生み出す可能性がある。これにより、マスターカードは世界規模で初めてとなる大きな取り組みとして、これまでデジタル金融システムから排除されていた5億人をデジタル金融システムに取り込むことを決定した。2020年に目標を達成した際、私たちはその目標を倍増させ、今年は10億人に到達する寸前まで来ています。
最新のFindexの調査結果は、私たちがどれほど進歩してきたかを示している。
多くの人がAIこそが現代における大きな変革要因だと言うが、私は金融包摂こそが長年にわたり静かに経済を変革してきたと考えている。特に注目すべきは、かつては地域間で著しく不平等だった口座保有率における男女平等が達成されたことであり、これは主にマスターカードが早期に予測し、積極的に取り入れたモバイルマネー革命の成果である。
この報告書は、世界中の成人の86％が携帯電話を所有しているという驚くべき統計を強調しており、これはデジタル金融包摂にとって前例のない機会を生み出している。特にアフリカでは、モバイルファーストの金融サービスによって何百万人もの人々が従来の銀行インフラを迂回できるようになっている。
この飛躍的な進歩は、大きな平等化をもたらし、適切なガバナンスとパートナーシップのもとでテクノロジーが活用されれば、かつては乗り越えられないと思われていた格差を埋めることができることを示した。
金融包摂運動が成熟するにつれて、私たちの焦点も変化してきました。最初の10年間は、主にAccess、つまり人々が初めて口座を開設できるようにすることに費やされた。現在は、利用状況、セキュリティ、そして財務健全性に注力しています。アカウントを持つことは、ほんの始まりに過ぎません。人々はこれらのアカウントを定期的に利用しているのでしょうか？彼らの取引は安全ですか？彼らは財政的な回復力を構築しているのだろうか？過去10年間で10億人が中流階級に加わり、今後10年間でさらに10億人が加わるだろう。彼らが繁栄するために必要なものは何ですか？これらは、今日の私たちの活動やパートナーシップを推進する原動力となっている問いです。
Findexの調査結果によると、口座保有率は劇的に増加しているものの、貯蓄などの分野、特に女性や低所得者層に関しては、まだ改善の余地があることが示されている。だからこそ、マスターカードは単にアクセスを提供するだけでなく、責任ある利用を促し、金融リテラシーを高めるソリューションを開発してきたのです。例えば、お金をデジタル化しておくことは、より良い財務管理にとって非常に重要であることが分かっています。資金が即座に現金化されると、セキュリティ、利便性、貯蓄能力といったデジタル金融サービスのメリットが損なわれるだけでなく、デジタル決済履歴を通じて信用力を確立するといった機会も失われてしまう。
だからこそ私たちは、デジタル決済の普及拡大に多額の投資を行い、新たにデジタル通貨を利用できるようになった人々が、デジタル通貨を使える場所を確保できるように努めているのです。
こうした進歩は、協力なくしてはどれも実現しなかっただろう。Mastercardは、金融包摂のためのCEOパートナーシップなど、複数の利害関係者が参加するパートナーシップを推進する原動力となっており、民間セクターのリーダーたちを結集させて進歩を加速させている。マスターカードが世界銀行と提携して開発したFindex自体が、このアプローチを象徴する好例と言えるでしょう。世界銀行がFindexの資金調達を単一のドナーに依存せず多様化しようとしていた際、Mastercard Foundation（MastercardおよびMastercard Center For Inclusive Growthとは別の組織）が技術資金提供者として参入し、この重要な測定ツールが世界の金融包摂の取り組みを引き続き導くことを確実にした。
私たちはこれまでの成果を祝うとともに、すでに次の段階を見据えています。普遍的な金融包摂を実現するには、継続的なイノベーション、パートナーシップ、そして十分なサービスを受けていないコミュニティのニーズへの絶え間ない注力が必要である。求められるのは、単に利用しやすいだけでなく、責任感があり安全な解決策である。
最新のFindexの調査結果は、民間セクターのイノベーションと社会的インパクトが融合したときに何が可能になるかを示す証である。口座開設、給与振込、請求書支払い、各種取引のすべてが、人々の生活、地域社会、そして私たち全員にとって、回復力への一歩であり、新たな機会の創出につながる。
