2026年2月13日
ミレニアル世代であるステファニー・ベロは、家族との会話や、実生活での多くの試行錯誤を通して、お金の管理方法を学んだ。しかし彼女は、そのような時間のかかる伝統的な方法が、現代の若い世代には受け入れられないことをよく理解している。「Z世代は、あらゆる欲求やニーズをいつでも、どこでも、どんなデバイスでも、即座に満たすことに慣れています」と彼女は言う。「彼らは、手軽でインタラクティブな学習を、スマートフォンで受けられる形で求めているのです。」
ベロなら知っているはずだ。マスターカードの上級副社長としての彼女の仕事の一つは、様々な背景を持つ人々が、それぞれにとって最も分かりやすい方法で金融について学べるよう、パートナーと協力することである。
これが、マスターカードがマネーライオンと提携している理由の一つです。マネーライオンはフィンテック企業であり、その金融アプリとウェブサイトは、世代間のギャップを埋めるためのツールと教育を提供し、誰もが効果的にお金を管理できるようにしています。
世代間の違いは数多く、かつ微妙なニュアンスを含んでいる。「Z世代はインフルエンサーやTikTok、ソーシャルメディアを信頼しているが、上の世代はアプリすら使わない」と、MoneyLionのコンテンツおよびブランドパフォーマンス責任者であるジェフ・バートレットは述べている。そして、テクノロジーの利用状況は年齢によって異なる。例えば、ベロのようなミレニアル世代は、スマートフォンを手に育ってきたZ世代の大学卒業生とは異なるツールを好むかもしれない。
MoneyLionとMastercardが成し遂げなければならない課題は、ミレニアル世代やZ世代、そしてX世代やベビーブーマー世代といった、それぞれの世代がいる場所で彼らに寄り添い、彼ら全員が理解できる方法で役立つ情報を共有する方法を見つけることだ。
それは、Z世代向けの短い動画やゲーム、ミレニアル世代向けの住宅購入や資産形成に焦点を当てたインタラクティブなツール、X世代向けの退職に関するより深い文脈的ガイダンスを提供するポッドキャストや記事、あるいはベビーブーマー世代向けの相続法に関する詳細な解説といった形をとることができる。
北米のフィンテック企業や支援企業との提携に注力しているベロ氏は、人々と金融機関との関係が時間の経過とともにどのように変化していくかについても認識している。かつては、ベロ世代の人々、そして間違いなく彼らの両親や祖父母は、財政や計画に関する疑問を解消するために、パーソナルバンカーに相談していたかもしれない。しかし近年、あらゆる年齢層の人々がオンラインバンキングを利用するようになり、銀行の切り替えなど、以前は紙の書類が多くて複雑だった金融取引がはるかに簡単になった。問題は、電話やパソコンを使った銀行取引は便利になった一方で、個人的で信頼できるアドバイスを得るのが難しくなることだ。
そのため、MoneyLionは過去10年間、人々の経済生活のさまざまな段階に合わせてユーザーエクスペリエンスをカスタマイズする方法について検討してきたとバートレット氏は述べている。この課題において、AIは非常に貴重な存在だった。以前は、MoneyLionはユーザーに対し、利用体験やニーズに関するアンケートを提供していたかもしれないが、ほとんどの顧客は回答する手間をかけなかっただろう。しかし現在では、AIがクリックデータを分析することで、どのコンテンツがさまざまなグループに響くかを把握できるようになり、製品やウェブサイトの設計者は、多くの場合（常にではないが）、年齢と関連している特定のニーズに基づいてユーザーを直接ターゲットにすることができる。
「こうした世代間の洞察は、私たちが何を構築するか、そしてパートナーと共にどのように成長し、規模を拡大していくかに直接的に影響します」とベロは説明する。「もし若い世代がインタラクティブな学習やインセンティブに基づく学習に反応を示すのであれば、私たちはそれを積極的に取り入れます。」ミレニアル世代が特定のトピックを深く掘り下げている場合、私たちは独自の調査を活用して、それらの分野についてより深く掘り下げることができます。」
しかし、最大の課題は、人々が求めていることに気づいていないような有益な情報を提供し、より良い経済状況へと導くことである。AIはこの点において特に役立ちます。例えば、20代の若者は401(k)にあまり興味がないかもしれませんが、30年後、40年後にはきっと感謝するでしょう。しかし今のところ、Z世代のユーザーはスターバックスでお金を節約するための裏技に興味を持っているかもしれない。
「AIは人々が求めている答えを提供できるだけでなく、『それに加えて、Xについても考えてみましたか？』と付け加えることもできます」とバートレット氏は説明する。「個人金融におけるAIは、非常に急速に進歩しました。」ここ数ヶ月の間にも、著しい増加が見られた。
金融情勢は今後も変化し続けるだろう。ベビーブーマー世代は現在、全世代の中で最も高い純資産を保有しているが、今後10年間でその資産の大部分は子供や孫に相続されるだろう。バートレット氏は、これはアメリカ史上最大の富の移転になると予測している。MoneyLionとMastercardは共同で、誰もが状況に適応できるよう支援する新たなツールを開発する予定です。
協力することで、彼らは幅広い知見を得ることができ、そうでなければ気づかなかったであろうトレンドを発見し、急速に変化する金融の世界に対応していくことができる。MoneyLionはMastercardの決済エコシステム内で事業を展開しているため、リソースとデータを組み合わせることで、顧客により幅広い教育を提供することができます。
「私たちは共に、『あなたのパーソナルエコノミスト』というビデオシリーズや、 『健康は富』というレポートなど、人々に適切なガイダンスを適切な形式で提供するツールやコンテンツを共同で制作しています」とベロは述べています。「結局のところ、重要なのは一つの考え方です。フォーマットを視聴者に合わせれば、エンゲージメントは飛躍的に向上します。」それが、私たちがMoneyLionで構築しているすべてのものを導くアプローチです。」
さらに重要なことに、読者に直接語りかけるようなコンテンツは、あらゆる年齢層の人々に、どんな経済状況に直面していても、自分は一人ではないということを伝えることができる。
「MoneyLionアプリの中には、あなたと同じように、同じ年齢層で、大学の学費ローンについて考えている人が8万2000人もいます」とバートレット氏は言います。「そして、ここにいくつかの成功事例があります。」その信憑性と本物らしさが、本当に人々の心に響くのです。
