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インクルージョン

2025年11月24日

 

世界的な金融の健全性と回復力のための連合を構築する

依然として21億人が銀行口座を持たない、あるいは銀行口座へのAccessが不十分な状況にある中、新たな連合が、銀行口座へのAccessと真の経済的健全性との間のギャップを埋めることを目指している。

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Bunita Sawhney

Chief Consumer Product Officer, Mastercard

世界がますます緊密に繋がるにつれ、金融ツールへのAccessは劇的に拡大した。現在、世界中の成人の79%が銀行口座を保有しており、これは2011年の51%から増加している。これは驚くべき成果だ。しかし、世界銀行の「グローバル・フィンテックス2025」によると、21億人の成人が依然として銀行口座を持たないか、銀行口座が不十分な状態にあり、正式な金融システムにアクセスできた多くの人々にとっても、真の経済的安定は依然として手の届かないところにある。

世界的なデジタル変革は、金融ツールへのアクセス拡大において重要な役割を果たしてきた。低所得国および中所得国では、成人の85%以上が携帯電話を所有しており、そのうち75%がスマートフォンである。こうした状況が、シンプルで安全な銀行取引および決済サービスへの需要を高めている。

こうした接続性の向上にもかかわらず、数十億もの人々が依然として銀行口座を持たない、あるいは銀行口座が十分に利用できないという日常的なストレスに直面している。Findexの調査によると、低所得国および中所得国では、失業、病気、自然災害などの緊急事態に対処するために、30日以内に確実に追加の資金を用意できる成人は全体の半数強に過ぎないことが判明した。これは重大なギャップを示している。金融ツールへのAccessだけでは、長期的な回復力を育むには不十分なのだ。Mastercardが最近発表したホワイトペーパーによると、消費者の認知度と信頼度の低さは、金融ツールの継続的な利用を妨げる大きな障壁となり得る。

私たちは、個人がデジタル経済に接続されるだけでなく、積極的に参加し、取引を行い、貯蓄し、成長するためのツール、信頼、能力を備え、力を与えられ、保護されるようにしなければなりません。デジタル変革は前例のないAccessをもたらし、すべての人にとって有意義な経済的幸福を実現するための鍵を握っている。

そのため、 Mastercard Center For Inclusive Growth がクアラルンプールで開催した ASEANインクルーシブ・グロース・サミット において、私たちはグローバル・ファイナンシャル・ヘルス・コアリションを立ち上げました。これは、金融機関、NGO、通信事業者、ウォレットプロバイダー、業界リーダーなど、多様なネットワークで構成されており、エコシステム全体のリーダーが一堂に会し、消費者や中小企業が金融サービスへのAccessだけでなく、総合的な財務健全性、そしてショックに耐え、乗り越える能力を身につけるための知見を共有することを目的としています。私たちの目標は、イノベーションが責任あるものとなり、ユーザーが保護され、誰もが成功するためのツールと知識を持てる環境を育むことです。

 

デジタル変革は前例のないAccessをもたらし、すべての人にとって有意義な経済的幸福を実現するための鍵を握っている。

Bunita Sawhney

 

この連合は、以下を含むメンバーの専門知識を結集しています。ダナGCashTrueMoneyMTN Group FintechAirtel AfricaMOCOAxianDaviplataThe Center for Financial Inclusionは、地域のニーズと世界的な課題の両方に対応するソリューションの開発をリードしています。人々を適切な金融ツールにつなげること、人々が金融サービスを利用する際にテクノロジーを活用して保護すること、そして人々が経済的な幸福へと向かう道のりを支援することという3つの基本原則に基づき、この連合は信頼を築き、イノベーションを取り入れるためのベストプラクティスを共有していきます。

このアプローチは、健全な金銭感覚を身につけ、経済的な回復力を高め、成功に必要なツールにアクセスすることで、何百万人もの人々や中小企業が自信を持ってデジタル経済に参加できるよう支援するものです。例えば東南アジアでは、ウォレットプロバイダーが既に人々の願望と機会を結びつけ、零細・中小企業を支援し、イノベーションを推進している。アフリカとラテンアメリカでは、分野横断的なパートナーシップによって、金融へのAccessと能力が拡大している。

多様な意見を結集することで、人々や企業を機会につなげ、彼らが繁栄する能力を守ることができる。信頼と包括性を基盤として、私たちはデジタル経済の可能性を再考しています。

 

パートナー企業からの声をお聞きください:

インドネシアにおける金融包摂は新たな局面を迎えつつある。それは、単に金融サービスへのAccessを提供するだけでなく、信頼、エンパワーメント、そして回復力によって特徴づけられる局面である。DANAでは、テクノロジーを人々の願望と機会を結びつける架け橋と捉え、何百万人ものインドネシア人がデジタル経済の中で安心して成功できるよう支援しています。マスターカードをはじめとするエコシステムリーダーとのこの連合に参加することで、私たちはユーザーを保護し、中小零細企業を強化し、東南アジア全体で共通の繁栄を生み出す責任あるイノベーションを推進することを目指します。

Vince Iswara, CEO and co-founder, DANA Indonesia

     

GCashは、何百万人ものフィリピン人の金銭管理方法を変革し、安全なデジタル金融サービスを日常生活に取り入れた。同社は融資部門であるFuse Financing Inc.を通じて、フィリピンにおける融資を民主化し、特に銀行口座を持たない人々や十分な金融サービスを受けられていない層をはじめとする何百万人もの人々にとって、より利用しやすい融資制度を実現した。この連合に参加することで、私たちはその影響力を国境を越えて拡大し、モバイルファーストのイノベーションと知見を共有することで、新興市場全体の金融レジリエンス強化に貢献することを目指します。また、多様な経験と優れた実践事例を持つ他の連合メンバーから学び、私たちのソリューションをさらに向上させていきたいと考えています。私たちは力を合わせることで、真に包括的なデジタル経済の実現に向けた進歩を加速させることができます。

Tony Isidro, president and CEO of Fuse Financing Inc.

     

経済的な健全性とは、単にAccessだけではなく、エンパワーメント(経済的自立)を意味する。TrueMoneyでは、金融ツールへの誰もがアクセスできることが、健全な財政状態と持続可能な経済成長の基盤であると信じています。私たちは、Mastercardをはじめとする業界リーダーの皆様と共に、このグローバルな連合に参加し、知見を共有し、イノベーションを推進し、より強靭で信頼できるデジタル経済の形成に貢献できることを誇りに思います。

Monsinee Nakapanant, co-president, Ascend Money Co., Ltd.

     

この連合の一員になれたことを大変嬉しく思います。これは、MTNグループ・フィンテックが、回復力を高め、人々の生活を向上させる有意義なソリューションとサービスを提供することに尽力していることを反映したものです。私たちは、様々な業界のメンバーと協力し、アフリカ全土の何百万人もの人々が、単なるAccessにとどまらず、真の機会を掴めるよう支援していくことを楽しみにしています。

Serigne Dioum, CEO, MTN Group Fintech

    

Airtel Moneyでは、真の経済的幸福とは、単にアクセスしやすいというだけではないことを理解しています。私たちは、デジタル市場で成功するために不可欠なリソース、自信、専門知識を、個人や中小企業一人ひとりに提供することに尽力しています。私たちは、グローバル金融健全性連合との連携を通じて、責任あるイノベーションを促進し、利用者保護を強化し、公平な機会を拡大することで、誰もが持続的な繁栄と経済的安定を築けるよう尽力しています。

Ian Ferrao, CEO, Airtel Money

    

すべてのモバイルウォレットの背後には物語がある。事業を拡大する母親、新たな市場を開拓する農家、学費を支払う学生などだ。Axian Digibank & Fintechでは、包括的なテクノロジーには、すべての人にとって可能性を切り開く力があると信じています。この連合は、そうした共通のビジョンと、より強靭で財政的に健全なデジタル経済を構築するという私たちの決意を反映したものです。

Erwan Gelebart, CEO, Open Innovation & Fintech, Axian Group

Daviplataの目的は、金融サービスをすべての人、特にこれまで十分なサービスを受けられなかった人々、そして初めて金融の世界に足を踏み入れる若者、経済成長を牽引する起業家や中小企業が利用できるようにすることです。この連合に参加することで、私たちは包括性と革新性への取り組みを改めて表明します。私たちは他のメンバーと共に、安全でモバイルファーストな金融ツールを通じて個人や地域社会を支援するためのベストプラクティスを共有し、ソリューションを推進することを目指しています。

Javier Suarez, CEO, Davivienda

    

近年、金融包摂に向けて大きな進展が見られましたが、その多くはデジタル技術、特にデジタルウォレットによって推進されてきました。グローバル金融健全性連合の一員として、金融包摂センターは、この分野における一流のサービス提供者と協力し、証拠を収集し、得られた教訓を共有することで、十分なサービスを受けられていない人々の経済的な健全性と幸福の強化を支援していきます。私たちは共に、すべての人にとってより健全な経済的未来に向けて、目に見える進歩を推進することを目指します。

Nataša Goronja, managing director, Center for Financial Inclusion

   

この連合に参加し、マスターカードをはじめとする尊敬すべきパートナーの皆様と協力して、金融の回復力向上に取り組めることを光栄に思います。MOCOの使命は、安全で利用しやすいデジタル決済ソリューションを通じて、個人と企業を支援することです。この連合内で知見やベストプラクティスを共有することで、金融包摂の促進と、十分なサービスを受けられていないコミュニティへの有意義な影響の創出を目指します。

Pranaya Rajbhandari, CEO, Focusone Payment Solutions P. Ltd.

    

東南アジアはいかにして共に台頭しているのか

マレーシアでは、マスターカードとASEANのリーダーたちが集まり、包括的な成長、デジタルイノベーション、地域協力の推進について協議した。

Karen Ngui, second from right, head of DBS Foundation and DBS Group Strategic Marketing and Communications, DBS Bank, shares insights on building philanthropy that results in real change, with the Center’s Shamina Singh, left, Tony Lambino, president and trustee of the Ayala Foundation, second from left, and Hari Menon, the Gates Foundation director for South and Southeast Asia.