公開日：2024年10月9日
より包括的なデジタル経済の促進から、公正かつ責任ある融資判断の実現まで、オープンバンキングが金融包摂を推進することは疑いの余地がない。
以下の記事では、オープンバンキングがいかにして金融包摂の拡大への道を開き、個人と経済にどのような変革的な影響を与えているのかを探ります。
まず最初に、金融包摂とは何か、そしてなぜそれが重要なのかを説明しましょう。世界銀行は、金融包摂を、個人や企業が、取引、支払い、貯蓄、融資、保険など、ニーズを満たす有用で手頃な価格の金融商品やサービスを、責任ある持続可能な方法で利用できるようにすることと定義している。同団体によると、口座を開設することは、金融包摂に向けた最初の重要なステップと考えられている。
金融包摂は非常に重要であり、国連が設定した17の持続可能な開発目標のうち7つの達成を可能にする要素として位置づけられている。それは経済成長の基盤を提供するだけでなく、貧困と不平等の削減にも貢献する。
欧州経済誌によると、2021年には世界の人口の76%が銀行口座を保有しており、これは過去10年間で26パーセントポイントの大幅な増加を示している。2011年の口座保有率はわずか50%だった。
実際には口座開設は数秒で完了するはずだが、手動でのアップロードや少額入金といった問題が遅延の原因となっている。オープンバンキングは、口座の所有権や詳細情報を即座に確認できる新たな方法を提供し、より良いオンボーディング体験を実現します。
オープンバンキングがデジタルデバイドの解消にどのように役立つかについて、当社のグローバル・オープンバンキング責任者であるジェス・ターナーが説明します。
「オープンバンキングによって、消費者や中小企業は初めて、自分たちのデータを活用して様々なメリットを得ることができるようになる。」彼らはこのデータを利用して、これまで利用できなかったかもしれない信用供与や融資を受けることができるようになる。彼らはこのデータを利用して、より良い金融体験、金融ツール、情報、あるいは単にユーザーエクスペリエンスの向上を実現できる。これらのことは、デジタルデバイドの解消に役立つため重要です。
Mastercard Open Bankingは、消費者の許可を得たリアルタイムのデータへのAccessを提供することで、信用力の確立を支援し、情報に基づいた公正な融資判断を可能にします。これにより、企業はより多くの融資申請を受け入れることができ、同時に融資の引受や管理に伴うリスクを軽減できます。
公正で責任ある、そして手頃な価格の融資を促進することで、オープンバンキングは経済成長に貢献する。bunqのようなネオバンクの個人向け財務管理ツールは、人々がより良くお金を管理するために必要なツールを提供することで、金融包摂の促進に貢献する役割を果たしている。
今年初め、bunqはMastercard Open Bankingと提携し、ヨーロッパ全土の1250万人のユーザーに、自身の財務状況を包括的に把握できるサービスを提供開始した。これは、Mastercardのオープンバンキングプラットフォームを活用することで実現されており、ユーザーはどの銀行の口座でもbunqアプリに追加できる。
Mastercardとのオープンバンキング提携のおかげで、bunqユーザーはbunqアプリ内で全ての銀行口座の支出状況を直接確認できるようになり、より効果的な予算管理と将来計画が可能になります。
ユーザーエクスペリエンスをさらに向上させるため、bunqの世界をリードするAIマネーアシスタント「Finn」は、複数の銀行からの取引データを用いてこれらの分析結果を充実させ、財務管理をさらに容易にします。
オープンバンキングデータが、より包括的な経済の構築にどのように役立つかについて、もっと詳しく知りたいですか？LinkedInでMastercard Open Bankingをフォローするか、 Mastercard Center for Inclusive Growthにアクセスしてください。
