ノヴァ・クレジット

Nova Creditは、消費者が自身のデータの力を活用して金融商品にアクセスできるべきだという信念に基づいて設立されました。当初、それは毎年この国に到着する何百万もの移民の一部が融資を受けられるように支援することを意味していた。これらの人々は、母国では20年間住宅ローンやクレジットカードの支払いを滞りなく行ってきた実績があるかもしれないが、米国に到着した時点では信用履歴がない可能性がある。

そのため、彼らは住宅ローンや自動車ローンのAccessなど、米国の信用スコアを必要とする多くの日常的な活動を行うことができない。Nova Creditは、Credit Passportという製品を通じて、世界20か国の信用情報機関と提携関係を築き、独自の分析手法を用いてデータを再構成し、新規移民がクレジットカードや携帯電話契約などを簡単に申し込めるようにする信用報告書を作成しました。これにより、移民は新しい国で生活を始めるために必要なAccessを得ることができるようになります。

しかし、信用履歴がないために金融システムから排除されているのは、移民だけではない。約6200万人のアメリカ国民が同様の問題に直面している。従来の信用スコアは、クレジットカードの利用履歴や自動車ローンなどの要素から算出されるが、誰もがそのような履歴を持っているわけではない。しかし、信用履歴がないからといって、必ずしも申請者が支払い能力があるとは限らない。若年層、主に現金取引を行うギグワーカー、クレジットカードを1枚しか持っておらずローンもない退職者など、信用履歴が乏しい、あるいはまったくないため、基本的な金融サービスを受ける資格を得るのに苦労している。

だからこそ、ノヴァ・クレジットはキャッシュ・アトラスを開発したのです。オープンバンキングを活用したCash Atlasを通じて、消費者は自身の銀行取引を共有できるようになり、自身の財務状況をより包括的に把握することが可能になります。ノバ・クレジットは、Mastercardの子会社であるFinicityを通じて提供されるサービスに加え、Mastercardオープンバンキングから顧客の許可を得たリアルタイムの銀行データを利用し、独自のツールで申込者の預金と引き出しを分析して、最新かつ包括的な財務状況を把握します。

Nova Creditのシステムは、2,000種類以上の複雑な行動パターンを認識することで、収入、資産、負債、支出などの項目を含む完全なリスクプロファイルを生成します。これにより、クレジットカード会社、住宅ローン会社、自動車販売店、銀行は、より情報に基づいた意思決定を行うことができます。

オープンバンキングのスピードと機敏性を活用することで、Cash Atlasは融資機関の既存の申請および意思決定フローにスムーズに統合され、プロセスを簡単かつ効率的にします。Mastercard Open Bankingは米国の預金口座の95%以上をカバーしており、金融機関がより多くの消費者を評価し、信用へのAccessを拡大することを可能にする。

そして重要な点として、応募者の個人情報は安全に保管されます。Mastercardのオープンバンキングは、トークン化されたAccessを利用して認証情報の共有をエコシステムから排除し、金融サービスにおけるセキュリティとコンプライアンスに関する50年以上の専門知識に裏付けられ、消費者データを保護します。

マスターカードとの提携を通じて、ノバ・クレジットは、貸し手のリスクを高めることなく、これまで十分なサービスを受けてこなかった膨大な数の借り手に対し、より優れた信用判断ツールを提供できることを期待しています。拡大し続けるネットワークと最先端技術を駆使し、ノヴァ・クレジットはオープンバンキング時代のリーディングクレジット機関となることを目指しています。