テクノロジーは、現金、リスク、デジタル通貨をより良く管理する方法を可能にしている。
財務管理は、あらゆる規模の企業の財務健全性において中心的な役割を果たす。企業は利益を上げており、強力な販売パイプラインを持っている場合でも、ずさんな資金管理によって従業員や取引先への支払い義務を履行できなくなり、経営難に陥る可能性がある。企業の財務担当者は、財務リスクを管理し、資金調達を支援し、企業の戦略目標の達成を支援する。
企業の資金状況と予測、ストレステスト、シナリオプランニングに関する深い理解は、財務目標の達成、効率的な事業運営の支援、そして企業の評判の維持にとって極めて重要です。
企業の資金管理は、データが分断され、手作業によるプロセスが用いられ、複数のデータソースやソフトウェアツールが使用されているため、非効率になりがちである。多国籍企業は、財務チームを機能別および地域別に分散させることに関連する、さらなる課題に直面している。
しかしながら今日では、特にAPI、データ管理、人工知能（AI）、量子コンピューティングといった先進技術を活用することで、これらの課題に対処し、財務業務の本質的な活動をより良いものへと変革する大きな可能性が秘められている。
企業の資金管理には、財務チームが銀行、企業資源計画システム（ERP）、各種サードパーティ決済ツールなど、複数の情報源からデータにAccessし、集約することが求められる。
そのため、企業の財務担当者は「回転椅子分析」と呼ばれる手法、つまり複数のツールを切り替えながら資金状況を把握する必要がある。情報は報道される前に既に古くなっている可能性があります。
銀行のプラットフォームからダウンロードされ、手動で更新されるスプレッドシート。
企業の資金状況を包括的に把握することは、手作業で時間のかかるプロセスである。
ほとんどのデータ集計はスプレッドシートで行われ、手動でのアップロード、検証、報告が必要となるため、人為的ミスが発生する可能性が高くなる。
全ての口座間でリアルタイムの接続を確立することで、企業は現金関連データの最新の「唯一の信頼できる情報源」を維持することができる。
ダッシュボードをデータ集計レイヤーに接続することで、企業の財務担当者はスプレッドシートを使った手作業をすることなく、好きな形式でデータを閲覧できるようになります。
強力な企業データインフラストラクチャを構築するデータレイクとデータメッシュ。
データは自動的に整理・照合されるため、最小限の労力で済み、分析ツールや視覚化ツールを通じて洞察が得られます。
データはすべてのアカウントにわたって自動的に収集および検証されるため、手作業による介入が最小限に抑えられ、精度が向上します。
ほとんどの企業は、非効率的な手法を用いて予測を作成している。モデルは手動で作成され、月次、四半期、あるいは年次といった一定の期間に基づいて最適化されます。
スプレッドシートは、予測モデルを手動で作成するために使用されます。
モデルの作成と更新には、かなりの時間が手作業で費やされている。
手作業によるプロセスや過去の傾向に基づいた時間制限付きの更新は、不正確で時代遅れの予測につながり、COVID-19のような単発的な事象の予測には適さない。
AIベースのツールは、最新のデータに基づいて予測を継続的かつ自動的に更新し、さまざまな期間やシナリオにおける予測をリアルタイムで確認できるようにします。
人工知能を活用して、リアルタイムの予測モデルを作成し、シナリオに基づいた計画を策定する。
AIの基盤となるロジックに時折微調整を加える以外には、最小限の労力しか必要としないため、財務担当者は手作業ではなく戦略的な意思決定に集中できる。
予測は自動的に更新されるため、常に最も正確な予測値を提供し、財務担当者が突発的な出来事により適切に対応できるようになります。
為替リスクとは、複数の国で事業を展開する企業が直面するリスクであり、特に、ある通貨と別の通貨の価値の変動によって生じる予測不可能な利益または損失を指します。今日では、為替レート、時間、企業の財務目標に関する戦略を管理するのに役立つ自動化ツールが存在する。計算能力の限界と過去の傾向に基づく基準は、精度と効率を制限する。
ルールに基づいた古典的な計算手法は、FX計算の効率を制限している。
場合によります。現在、国内通貨への資金移動やプールを支援するツールは、手動操作からシンプルなルールベースのシステム、リアルタイムで市場を分析するAI搭載ツールまで多岐にわたる。
従来の計算方法では、複数通貨の換算を時間経過とともに計算する際の複雑さを算出できないため、最適とは言えません。
技術の進歩により、為替手数料とリスクを最小限に抑える自動化プロセスを通じて、より効率的な通貨リスク管理が可能になるだろう。これは、様々な技術を活用して、企業が為替レートをよりコントロールできるようにすることで実現されます。これにより、手作業の手間が軽減されると同時に、企業の具体的な財務目標と方針が確実に達成される。
指数関数的に強力なFX計算を実現する量子コンピューティング。
最小限の労力で済み、AIと量子コンピューティングの組み合わせによって最大限の効率性を実現できる。
自動化の進展と量子技術の活用により、より高い精度が確保されるだろう。
デジタル資産の導入は、現状では主に受容と投資の段階に限られている。アジア、ヨーロッパ、米国の企業の52%が現在何らかの形でデジタル資産に投資しており、今後5年以内に90%がデジタル資産への投資を行うと予想されている。²
デジタル資産を受け入れ、保管するために使用されるデジタルウォレット
デジタル資産が公式レベルでより主流になり、100以上の政府が中央銀行デジタル通貨を検討している状況において、財務部門における既存の業務慣行（現金管理、資金予測、投資、為替リスクなど）は、デジタル通貨が現金やその他の従来型資産とシームレスに連携して管理されるように再最適化されるでしょう。
AI、量子コンピューティング、ブロックチェーン、データ可視化ツールなどを活用して、デジタル通貨と法定通貨を管理します。
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価値観やお金に関する考え方の変化、そしてそれが企業、個人、社会全体に及ぼす影響についてさらに詳しく知りたい方は、Mastercardの思想的リーダーシップに関する出版物「Signals」の2023年第3四半期号をご覧ください。この号では、お金の新たな概念について掘り下げていきます。
