როგორ შთააგონებს Gen Z საბანკო ბანკის აღდგენას

გენერალ ზერების ასაკის მოხსენებასთან ერთად ისინი უკვე გადააკეთებენ სამუშაოს, ტექნიკისა და კულტურის სამყაროს. ახლა ისინი მზად არიან ხელახლა განსაზღვრონ, თუ როგორ ვფიქრობთ ფულზე. 

„ციფრულ ეპოქაში დაბადებულები, ისინი ცვლიან ფინანსურ ნორმებსა და მოლოდინებს“, - ამბობს ბუნიტა სოუნი, Mastercard-ის სამომხმარებლო პროდუქტების “ მათ სურთ, რომ მათი ფინანსური ცხოვრება თითოეულად იყოს.“

მათი სამუშაოები, ხარჯების ქცევები, ფინანსური შფოთვა და ციფრული გამოცდილების მოლოდინი განსხვავდება წინა თაობებისგან მაგალითად, Mastercard-ის ახალმა კვლევამ აჩვენა, რომ Gen Z მომხმარებლებს თითქმის 2,5-ჯერ უფრო დიდი ალბათობა აქვთ, ვიდრე ბუმერები ამბობენ, რომ მათ სურთ სწრაფი ონლაინ შეძენის ეს ნიშნავს ახალი ფინანსური ინსტრუმენტების შექმნას, რომლებსაც აზრი აქვს მათთვის

Mastercard-ისთვის, ამბობს სოუნი, ეს ნიშნავს ახალი შესაძლებლობების შექმნას, კონფიგურირებადი გადახდიდან დაწყებული უფრო გლუვი გამოწერის გამოცდილებით დამთავრებული ხარჯების თვალყურის თვალყურ “ ამ ციფრული ადგილობრივების საჭიროებების დაკმაყოფილება საბოლოოდ ყველას სარგებელს მოუტანს“, - ამბობს ის

Z თაობა, რომელიც მოიცავს 13-დან 28 წლამდე ასაკს - ყველაზე დიდი თაობაა დედამიწაზე, სავარაუდოდ, 2030 წლისთვის 12 ტრილიონ დოლარამდე გაიზრდება, ნათქვამია NielSeniQ-ის, GfK-ისა და World Data Lab— ის გასულ ანგარიშში. ისინი ასევე ხარჯავენ ერთ სულ მოსახლეზე მეტს, ვიდრე ნებისმიერ სხვა თაობას იმავე ასაკში ჰქონდა, რაც მათ ლოიალობას საცალო ვაჭრობის, ბრენდების და მაშ, როგორ შეგიძლიათ მიაღწიოთ მათ - და როგორ შეგიძლიათ შეინარჩუნოთ ისინი?

ეს კოჰორტი ასაკში მოხდება შეკვეთილი ვიტამინების ნარევების, 3D სკანირების საშუალებით მორგებული კოსტუმების, ალგორითმურად ოპტიმიზირებული ვარჯიშებისა და რეკომენდაციების ძრავების სამყაროში, იმდენად უცნაურია, რომ მათ პირდაპირი ხაზი ჰქონდა მაგრამ პერსონალიზაცია არ მთავრდება გადახდის დროს. 

ვნების ბარათები ექსკლუზიური უპირატესობებით, რომლებიც უკავშირდება ბარათის მფლობელის დახვედრას - მაგალითად, სპორტულ გუნდებს ან საქველმოქმედ დღეს, ციფრულ-პირველი ბარათების ზრდამ გამოიწვია ახალი შემოქმედებითი შესაძლებლობები, როგორიცაა ბარათის პერსონალიზაციის ინსტრუმენტი, რომელშიც ბარათის გამომცემებს შეუძლიათ შესთავაზონ ანიმაციური სურათების შემოწმებული ნაკრები,

ეს ანიმაციები უკავშირდება მომხმარებელთა ვნებებს - ვთქვათ, ფეხბურთის ლეგენდის ხელმოწერის დარტყმას - ქმნის მიმზიდველობას, რომელიც სცილდება ფუნქციას უფრო ღრმა დონეზე ჩართულობის გასაძლიერებლად.

ხარჯვის შეხედულებებს ასევე შეუძლია გაძლიეროს პერსონალიზებული ჯილდოები: ახალი საკრედიტო ბარათი, რომელიც გამოშვებულია კანადაში CIBC— ის მიერ Mastercard— ით, ავტომატურად განსაზღვრავს ბარათის მფლობელის სამ სამ ხარჯვის კატეგორიას 

Mastercard-ის კვლევამ დაადგინა, რომ Gen Z მომხმარებლები პერსონალიზაციას მნიშვნელოვნად უფრო მნიშვნელოვანია, ვიდრე საშუალო მომხმარებლისთვის. ამ შეხედულებებმა განაპირობა Mastercard-ის One Credential-ის შემუშავება, რომელიც გამოცხადდა თებერვალში, რომელიც მომხმარებლებს აძლევს შესაძლებლობას გამოიყენონ ერთი სერთიფიკატი, რომელიც დაკავშირებულია გადახდის მრავალ მეთოდთან - სადებეტო, კრედიტი, წინასწარ გადახდილი, განვადება და სხვა. 

მრავალი ბარათის ტარების ნაცვლად, შეგიძლიათ წინასწარ დააყენოთ ან შეცვალოთ გადახდის მეთოდები ონლაინ რეჟიმში და თქვენი ყველა გადახდა ავტომატურად მორგებულია თქვენ ყოველდღიური ხარჯები, როგორიცაა სასურსათო პროდუქტები, შეიძლება გამოიყოს თქვენი განსახორციელებელი ანგარიშიდან, ხოლო უფრო დიდი ნაწილი შეიძლება განათავსდეს განვადებით - ერთი ციფრული გასაღები გადახდის მრავალი გზის გასახსნელად. 

“ ეს განსაკუთრებით ძლიერია ახალგაზრდა მომხმარებლებისთვის, რომლებიც პირველ რიგში იყენებენ დებეტს, რადგან ის მათ სთავაზობს გზას ჯანსაღი საკრედიტო ჩვევებისა და საკრედიტო უნარიანობის შესაქმნელად და ყველაფერს იმ უწყვეტი ციფრული გამოცდილებით,“ ამბობს 

ეს პერსონალიზებული გადახდის შესაძლებლობები შეიძლება კიდევ უფრო გაუმჯობესდეს Mastercard-ის ახალი Agent Pay სერვისის წყალობით, რომელშიც მყიდველები იყენებენ Agentic Tokens-ს, რომლებიც აძლევს AI აგენტებს საშუალებას აძლევს განახორციელონ უ მაგალითად, ვიღაცას, რომელიც გეგმავს 30 წლის დაბადების დღეს, შეუძლია ესაუბროს აგენტთან, რათა შეასრულოს მისი კოსტიუმები და აქსესუარები მისი სტილის, ადგილის ატმოსფეროსა და ამ ინტელექტუალური აგენტი უფრო შორს მიდის მომხმარებლის გამოხმაურების მიღებით შესყიდვის განსახორციელებლად, ასევე რეკომენდაციით გადახდის საუკეთესო გზას.

გენერალ ზერები შეშფოთებულია ფულის გამო, სერიოზულად ემზადებიან თავიანთი მომავლისთვის და ეძებენ ინფორმაციას ფინანსების ადრეულ მართვის შესახებ, ისინი უფრო მეტად, ვიდრე წინა თაობები, განათლებას იღებენ ფინანსურ საკითხებზე, მათ შორის სტუდენტურ სესხებზე, ვალის დაკისრებამდე: 2023 წლის Mastercard-ის კვლევაში, მოზარდების 73%-მა თქვა, რომ მათ სურდათ მეტი პირადი ფინანსების განათლება, ალბათ იმიტომ, რომ 52% წუხს ფინანსურ უსაფრთხოებასა და სტაბილურობაზე - ორჯერ მეტი უფროსი თაობები. 

დებეტი არის მათი არჩევანი გადახდის მეთოდი ყოველდღიური ნივთებისთვის - ეს ტრანზაქციები მარტივი და საიმედოა, რაც მათ გამჭვირვალობას და კონტროლს სადებეტო ასევე სასურველია, რადგან Gen Z-ის დიდ ნაწილს ჯერ არ აქვს დადგენილი კრედიტი და ეს კრედიტის ნაკლებობა ზღუდავს მათ წვდომას უფრო მაღალი დონის ბარათებზე, რომლებიც გვთავაზობენ უფრო მნიშვნელოვან ჯილდოებსა და სარგებელს.

ამის გათვალისწინებით, Mastercard-მა შეიკრიბა ტექნოლოგიური პარტნიორები, რათა იპოვონ ახალი და მოქნილი გზები ბანკებისთვის, რათა დაეხმარონ ამ უზარმაზარ თაობას კრედიტის შექმნა

ესენია პერსონალური ფინანსების ინსტრუმენტები, როგორიცაა Flourish Fi-ის გემიფიკაციის API და თეთრი ლეი ბლის ჩართულობის ვიჯეტები ბანკებისთვის, რომლებიც შექმნილია მომხ (2024 წლის ერთმა გამოკითხვამ აჩვენა, რომ Gen Z გამოკითხულთა 65% თამაშობს დღ ეში სამ საათზე მეტი ხნის გან მავლობაში.)

ამ ახალ სერვისებს ასევე შეუძლიათ გაზარდოს საკრედიტო უნარი Array გ თავაზობთ წვდომას საკრედიტო ქულებზე, ეხმარება ბარათის მფლობელებს დაინახონ, თუ როგორ შეიძლება გავლენა მოახდინოს მათი ქულები მომავალმა ქცევამ და აჩვენებს მათ რა Bloom Credit— ის მო ნაცემთა წვდომის API ამარტივებს და ამარტივებს საკრედიტო ბიუროს მონაცემებზე წვდომას და უზრ

“ ისინი აცნობიერებენ ფულის დაზოგვის ღირებულებას“, - ამბობს Bloom Credit აღმასრულებელი დირექტორი კრისტიან ვიჰალ “ ისინი აცნობიერებენ პენსიაზე მომზადების ღირებულებას. ყველაზე დიდი საკითხი, რომელშიც მათ დახმარება სჭირდებათ, იყო საკრედიტო ისტორიის გაძლიერება და შექმნა საკრედიტო მოდელებში ანდერრაიტინგის ტრადიციული ტიპები ნამდვილად არ არის ორიენტირებული ამ ტიპის დემოგრა

მაგალითად, Gen Z უფრო სავარაუდოდ, ვიდრე წინა თაობები ეყრდნობა კონცერტულ მუშაობას და ისინი კარიერას აგრძელებენ შემქმნელის ეკონომიკაში, ამბობს ის, ამიტომ მათი ფულადი ნაკადის მონაცემები არ არის შექმნილი ტრადიციული

ბლუმი კრედიტი ასევე ეხება საკრედიტო ანგარიშების შეცდომების საკითხს, კლიენტის მონაცემების 700 დადასტურების შემოწმებით, სანამ ის მსხვილ საკრედიტო ბიუროებს არ მოიხსენებიან ეს ასევე ყველას სარგებლობს - აშშ-ში მომხმარებელთა 34% -ს აქვს შეცდომა საკრედიტო ანგარიშში - მაგრამ ეს შეცდომები შეიძლება უფრო საზიანო იყოს ახალგაზრდა მომხმარებლებისთვის, სადაც შეზღუდული საკრედიტო ისტორიის ერთ ხარვეზს შეიძლება გაასახიეროს ბანკი მათ.

“ ვინაიდან ბაზარს შეუძლია მომხმარებლებს უზრუნველყოს უკეთესი კრედიტის მშენებლობის პროდუქტები, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ეს მონაცემები ზუსტია და მაღალი მთლიანობისაა, ჩვენ შეგვიძლია გავაფართოვოთ კრედიტზე საერთო წვდომა უფრო სა “ ადამიანები, რომლებმაც წარსულში შემცირებული იყო ან უფრო მაღალი განაკვეთები გადაიხადეს საკრედიტო ანგარიშის შეცდომების გამო, ახლა შეიძლება დამტკიცდეს და რისკის სათანადო ფასი

ალბათ, ეს არის ინფორმაციის გადატვირთვით ზრდის ფუნქცია, გასართობიდან სოციალური მედიით დამთავრებული შოპინგით დამთავრებული, მაგრამ Gen Z უფრო მძაფრთოვანია, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ის მო კვლევებმა აჩვენა, რომ Gen Z გაცილებით მზად არის ბანკების შეცვლა სასურველი მომსახურების მისაღებად - ორ-სამჯერ უფრო ხშირად იცვლება, ვიდრე მათი მშობლები და ოთხჯერ უფრო ხშირად, ვიდრე მათი ბებია და ბებია, PYMNTS-ის კვლევის თანახმად.

და ერთ-ერთი ასეთი ძირითადი სერვისი არის გამოწერა. სააბონენტო ეკონომიკა იზრდება - Juniper Research-მა გასულ წელს განაცხადა, რომ ტრანზაქციების ღირებულებები გლობალურად გაიზრდება 593 მილიარდი დოლარიდან 2024 წელს თითქმის 1

მომხმარებლები ეძებენ შესაძლებლობებს მარტივი გაუქმების მიღმა - მათ სურთ შეცვლილი საჭიროებების საფუძველზე მომსახურების დაუყოვნებლივ განახლების, შემცირების, Minna Technologies-ის კვლევა, ბანკების გამოწერის მართვის სერვისი, რომელიც Mastercard-მა გასულ წელს შეიძინა, ხაზს უსვამს ამ ცვლილებას: მომხმარებელთა 86% განიხილავს შეთავაზების მიღებას, ვიდრე გამოწერის პირდაპირ გაუქმებას, ხოლო 80% ურჩევნია გეგმების კორექტირება, ვიდრე მათი მთლიანად შეწყვეტა.

Mastercard-ის საკუთარი კვლევამ დაადგინა, რომ გამოკითხვილი მომხმარებელთა ნახევარზე მეტი ბანკებს შეცვლის გამოწერის მართვის უკეთესი შესაძლებლობებისთვის - სტატისტიკას, რომელსაც მელანი ფულერი, Mastercard-ის პროდუქტების უფროსი ვიცე-პრეზიდენტი გამოცდილებისა და დავების საკითხებში,

"სამყაროში, სადაც ბანკის ლოიალობა ძნელად არის მოპოვებული, რამდენიმე რამ მოძრაობს ნემსს - მაგრამ უპრობლემოდ გამოწერის კონტროლის დაპირება საკმარისად ძლიერია, რათა ყველა ასაკის მომხმარებელი დატოვოს ბანკიდან და მიიღოს ის, ვინც მას მიიღებს", - ამბობს ის.

პერსონალიზაციას, რომელსაც Gen Z-ს ასე მიმზიდველად მიაჩნია, აქვს აპლიკაციები ამ სივრცეში, ამბობს მინას აღმასრულებელი დირექტორი ნავპრეტ რანდჰავა. ვთქვათ, რომ სტრიმინგის სერვისზე გადაიტანეთ შოუ და შემდეგ გააუქმეთ იგი. ახლა ახალი სეზონი ეთერში გადის. "მოდით დაგეხმაროთ ამის დაბრუნებაში", - ამბობს რანდჰავა. “ ჩვენ გვინდა გავაუმჯობესოთ მომხმარებელთა გამოცდილება და მოგიტანოთ პროდუქტები, რომლებიც თქვენთვის სასარგებლოა.“

Gen Z ადგენს ახალ მოლოდინებს ყველასთვის ნდობის, წვდომისა და გაძლიერების მიმართ, ამბობს სოუნი. “ ფინანსების მომავალი ეკუთვნის მათ, ვინც უსმენს, ვითარდება და აშენებს ამ თაობასთან ერთად და არა მხოლოდ მათთვის.“