Přestože si v Los Angeles našli dobře placenou práci, museli každý měsíc šetřit, aby mohli splácet vysoké splátky studentských půjček a kreditních karet.

"Nemysleli jsme si, že bychom si mohli dovolit dům nebo mít děti, protože jsme prostě nevěděli, co by to pro nás finančně znamenalo," říká Matson, který studoval obchod na Michiganské univerzitě, zatímco Nicolle vystudovala výtvarné umění a multimediální design na Northeastern University v Bostonu.

Matsonovi se ocitli v dobré společnosti. Přestože Bidenova administrativa odpustila část z nesplaceného federálního studentského dluhu ve  výši 1,7 bilionu dolarů, 43 milionů Američanů nyní dluží na svých půjčkách v průměru  38 000 dolarů. Patří mezi ně mnoho lidí starších 60 let, kteří si vzali půjčky, aby pomohli svým dětem při studiu. Krize také hrozí prohloubením rasové nerovnosti, protože černošští studenti se v průměru zadlužují více než bílí studenti.

"Je to problém v podstatě každého Američana," říká Matson. "Týká se to téměř každé generace."

Matson se rozhodl, že jejich splátky budou přijatelnější, a tak začal využívat dovednosti, které získal jako softwarový inženýr, aby kodifikoval složitá pravidla federálních studentských půjček a zjistil, jak by manželé mohli přejít na cenově dostupnější plány, které jsou vázány na výši příjmu a poskytují federální úrokové dotace.

Když se mu ozvalo více přátel, kteří měli problémy s dluhy - zejména lékaři, kteří se potýkali s půjčkami ve výši až 600 000 dolarů -, viděl příležitost vybudovat firmu, která by pomáhala ostatním, jako je on.

"Když máte tisíce dolarů měsíčně na studentské a soukromé dluhy, je snadné strčit hlavu do písku, ale jako spotřebitel musíte dělat těžká rozhodnutí," říká Matson, kterému je nyní 36 let.

V roce 2017 spustil Payitoff, white-label řešení, které poskytuje bankám a fintech společnostem, včetně Earnest, LendKey a U.S. Bank, technologii, která pomáhá lidem spravovat studentské půjčky a další dluhy.

Služba Payitoff je postavena na technologii internetového bankovnictví a může být začleněna do fintech a bankovních platforem, aby klientům poskytla 360stupňový obraz jejich finančního profilu. Funguje tak, že je požádá o zadání telefonního čísla a propojení jejich federálních a soukromých studentských půjček s aplikací, stejně jako všech ostatních dluhů, prostřednictvím otevřeného bankovnictví, které umožňuje spotřebitelům bezpečně sdílet své finanční údaje s třetími stranami.

Technici společnosti Payitoff pak mohou analyzovat jejich finanční situaci a jejich způsobilost pro různé plány. Matson vysvětluje, že většina uživatelů může přechodem na nový federální studentský úvěrový plán ušetřit přibližně 300 dolarů měsíčně.

A výhody mohou změnit život. Snížení měsíčních splátek dluhu může zlepšit úvěrové skóre a dát lidem lepší šanci získat hypotéku na koupi domu nebo úvěr na zahájení podnikání.

"Naší specialitou je předem simulovat všechny tyto scénáře a přizpůsobit je zákazníkovi a jeho potřebám," říká.

Od svého založení se Payitoff rozrostl na 20členný tým, který pomáhá tisícům lidí řešit jejich dluhy. V červnu se společnost zapojila do programu Start Path Open Banking and Embedded Finance společnosti Mastercard, jehož cílem je podporovat a spolupracovat s fintech firmami na demokratizaci finančních služeb a zároveň udržet spotřebitele pod kontrolou jejich dat.

Vzhledem k tomu, že jen malé procento technologických startupů přežije prvních několik let, radí Matson svým kolegům podnikatelům, aby rychle zjistili, zda jejich koncepty mohou přinášet příjmy, a aby zůstali dostatečně flexibilní, aby se dokázali přizpůsobit nevyhnutelným problémům.

Když například během pandemie došlo k pozastavení splátek federálních studentských půjček, Matson dokázal krizi proměnit v příležitost tím, že svým zákazníkům poskytl dodatečné poradenství, jak situaci zvládnout.

"Krátkodobě to sice zpomalilo komerční provoz, ale pak jsme věděli, že dlouhodobá příležitost je obrovská, protože problém správy dluhu ve skutečnosti nezmizí," říká.

Mezitím se manželé Matsonovi dokázali v systému studentských půjček zorientovat natolik dobře, že si mohli splnit své vlastní sny a zapustit kořeny.

"Ušetřili jsme tisíce dolarů ročně. A teď máme dvě děti v domě, který vlastníme," říká Matson. "Jsme chodícím důkazem toho, jak všechny tyto technologie fungují."