Co podniky očekávají od svých bank

V dnešním složitém a rychle se měnícím podnikatelském prostředí jsou firemní pokladníci a finanční týmy pod stále větším tlakem. Musí vyvažovat rizika, efektivitu a růst, od řízení okamžitých potřeb likvidity až po zajištění dlouhodobé finanční odolnosti.

Co tedy očekávají od svých bankovních partnerů?

Stručně řečeno: strategické partnerství, nikoli prosazování produktů. Chtějí inteligentní poznatky, inovace a podporu - poskytovanou rychle, bezpečně a spolehlivě.

To je to, co to znamená v praxi:

Firmy nehledají další produktovou nabídku - chtějí informované a na míru šité poradenství. 

Banky musí prokázat hlubokou znalost obchodního modelu svých klientů, jejich provozního prostředí a dynamiky odvětví. Očekávají výhledové pokyny týkající se likvidity, financování a rizik podpořené pokročilou analýzou dat a inteligentními poznatky. 

Skutečná hodnota začíná tím, že banky skutečně rozumí svým zákazníkům a klíčovým osobám, se kterými přicházejí do styku. Následují příjmy.

• 74% světových správců financí buď rozšiřuje, nebo aktivně využívá umělou inteligenci se specifickým zaměřením na strojové učení a prediktivní analýzu[1].

Viditelnost v reálném čase již není volitelná. 

Týmy Treasury potřebují robustní prognostické modely, které integrují ERP, bankovní a tržní data a umožňují jim rychle reagovat na narušení dodavatelského řetězce, změny politiky nebo změny dodavatelských podmínek. 

Efektivní řízení likvidity a optimalizace pracovního kapitálu jsou rozhodujícími pákami stability a růstu.

• Řízení hotovosti a rizika likvidity je pro finančníky na celém světě stále hlavní prioritou[2].
• 70% pokladníků po celém světě tvrdí, že data o pokladně v reálném čase se stala rozhodující pro zlepšení funkce pokladny[3].

Digitální transformace je víc než jen inovace - jde o odolnost, kontrolu a bezpečnost. 

Firmy očekávají bezpečné platformy, které automatizují hlavní funkce, od závazků a pohledávek až po odsouhlasování a vykazování. Prediktivní analýza, modelování rizik a kybernetická bezpečnost jsou nyní ústředním prvkem všech operací. 

Podniky požadují, aby jejich banky investovaly do robustní infrastruktury kybernetické bezpečnosti. Náklady spojené s narušením bezpečnosti jsou nejen finanční, ale i reputační. Ve světě digitálních technologií je bezpečnost nejdůležitější.

• 4,9 milionu dolarů - celosvětové průměrné náklady na únik dat v roce 2024; nejvyšší částka v historii a meziroční nárůst o 10% [4].

Důvěra vyžaduje transparentnost. 

Podniky běžně porovnávají své banky podle sazeb, měnových spreadů, poplatků a výnosů. Banky musí jasně formulovat svou nabídku hodnoty a být připraveny vést otevřenou, daty podloženou diskusi o cenách a výkonnosti a o hodnotě, kterou přinášejí.

• 80% podniků má problémy s přehledem o globálních bankovních poplatcích[5].

Finančníci oceňují proaktivní zapojení: pravidelný dialog, včasné informace a prozíravý přístup k identifikaci rizik a odhalování příležitostí. 

Nejlepší vztahy jsou založeny na spolupráci, kdy banky fungují jako strategické rozšíření týmů společností, které se zaměřují na odolnost, růst a dlouhodobý úspěch.

• Pouze 16% rolí v oblasti treasury je čistě transakčních[6].

Banky, které budou nadále prosazovat izolované produkty (ať už komerční karty nebo jiné), budou mít problém udržet si význam. Ti, kteří se stanou důvěryhodnými poradci - přinášejícími strategické poznatky, digitální inovace a skutečné partnerství - se budou odlišovat.

Chcete-li se dozvědět více o moderním treasury managementu a o tom, jak se vyvíjí, aby odpovídal měnícím se potřebám podniků, globálním ekonomickým tlakům a technologickým inovacím, přečtěte si zprávu Modern Treasury od našeho oddělení Commercial and Alternative Payments Practice, která je exkluzivně k dispozici na stránkách Mastercard Business Intelligence, Market Trends.