Skip to main content

ČLÁNEK

Jak otevřené bankovnictví mění rozhodování spotřebitelů o půjčkách

18. července 2024 | Louise Basse

Je to velmi jednoduché: Dlužníci chtějí lepší a inkluzivnější půjčky. Věřitelé chtějí co nejpřesnější údaje v reálném čase pro rozhodování o úvěrech a lepší řízení rizik. 

Po mnoho desetiletí však bylo tradiční hodnocení úvěruschopnosti spojeno s dlouhými manuálními procesy, které ponechávaly prostor pro lidské chyby. Chybějící nebo neaktuální informace o dlužníkovi nakonec vyloučily lidi s tenkými složkami z možnosti získat úvěr, o který žádali. 

S otevřeným bankovnictvím se to stane minulostí. Naše řešení otevřených bankovních dat vám poskytnou přístup k informacím v reálném čase, které vám pomohou přijímat informovaná a spravedlivá rozhodnutí o půjčkách, což vám umožní přijmout více žádostí o půjčky a snížit rizika spojená s upisováním a obsluhou těchto půjček.

Podívejme se, jak na to.

Čísla vypovídají o situaci

Při rozhodování o tom, zda je osoba nebo podnik způsobilý k získání úvěru, je zásadní mít přístup k nejnovějším a nejpřesnějším finančním údajům. Získání těchto údajů však může být obtížný a časově náročný proces. V konečném důsledku to může vést k problémům, jako je drahý úvěr, omezený přístup k úvěrům nebo půjčení si více peněz, než jste schopni splatit.

Podle celosvětového průzkumu společnosti Mastercard se 73 % spotřebitelů obává o svou schopnost získat v příštím roce úvěr. Ve Spojeném království je 25 % dospělých považováno za bonitní nebo téměř bonitní, zatímco každý třetí dospělý má potíže s přístupem k úvěru. 

Spotřebitelé jsou připraveni na změnu. Stejný průzkum ukázal, že 85 % respondentů by s větší pravděpodobností požádalo o půjčku s digitální žádostí a 71 % je ochotno sdílet přístup ke svým finančním údajům, aby si zajistilo úvěr nebo půjčku.

Otevřené bankovnictví mění tvář půjček

Zde přichází ke slovu otevřené bankovnictví. Naše platforma otevřeného bankovnictví vám dává možnost přihlásit se k více službám s minimální integrací a vytvářet řešení na míru vašim potřebám v oblasti spotřebitelských úvěrů.

Díky tomu je možné: respondenti mají často pocit, že mají možnost zvolit si preferovaný způsob platby. To naznačuje, že podniky tato očekávání důsledně plní. 

  • Zvýšení konverze - zefektivněním procesů přijímání, podávání žádostí a upisování.
  • Zvýšení bezpečnosti - můžete s jistotou vědět, kdo jsou vaši zákazníci, že vlastní své propojené účty a mají požadované finanční prostředky.
  • Zlepšení provozní efektivity - zkrácení doby zpracování a snížení rizika vypořádání, selhání a podvodů.

Otevřená bankovní data nejenže umožňují automatizovat procesy bez zbytečného tření, ale také podporují spravedlivé rozhodování o půjčkách tím, že zvyšují přístup k úvěrům pro skupiny obyvatel s nedostatečnou péčí.

Podle průzkumu společnosti PWC "Overlooked and Financially Underserved" (Přehlížení a finančně nedostatečně zaopatření) hledá 59% přistěhovalců ve Spojeném království úvěr během prvních tří měsíců. 2 ze 3 mají problémy kvůli nedostatečné úvěrové historii. Díky přístupu k přesným údajům otevřeného bankovnictví v reálném čase však lze zlepšit finanční začlenění tím, že se zvýší přístup k finančním prostředkům pro zákazníky s nízkou strukturou, zákazníky s téměř nejvyšším počtem klientů nebo nové zákazníky v dané zemi. 

Díky moderním technologiím, jako je otevřené bankovnictví, mohou nyní spotřebitelé bezpečně sdílet přesný a aktuální přehled svých finančních údajů, což věřitelům umožňuje přijímat spravedlivá a informovaná rozhodnutí týkající se úvěrů - což může přispět k většímu finančnímu začlenění.

Získejte přístup k nejnovějším informacím o tom, jak věřitelé zlepšují svůj schvalovací proces a zkušenosti s poskytováním úvěrů, a stáhněte si naši nejnovější globální zprávu o půjčkách nebo navštivte náš domovský portál pro spotřebitelské úvěry v Evropě. Můžete se také seznámit s tím, jak americká společnost Nova Credit využívá otevřená bankovní data k vytváření úvěrových profilů pro přistěhovalce a nové Američany.