Jak otevřené bankovnictví podporuje finanční inkluzi

Není pochyb o tom, že otevřené bankovnictví je hnací silou finanční inkluze - od posílení digitální ekonomiky podporující začlenění až po spravedlivé a odpovědné rozhodování o úvěrech. 

V následujícím článku se zabýváme tím, jak otevřené bankovnictví otevírá cestu k většímu finančnímu začlenění a jaký má transformační dopad na jednotlivce a ekonomiku.

Nejdříve k tomu, co je to finanční začleňování a proč je důležité? Světová banka definuje finanční začlenění jako zajištění přístupu jednotlivců a podniků k užitečným a cenově dostupným finančním produktům a službám, které odpovídají jejich potřebám - jako jsou transakce, platby, spoření, úvěry a pojištění - a jsou poskytovány odpovědným a udržitelným způsobem. Podle organizace je vlastnictví účtu považováno za první zásadní krok k finančnímu začlenění. 

Finanční začleňování je natolik zásadní, že bylo označeno za faktor umožňující dosažení 7 ze 17 cílů udržitelného rozvoje stanovených Organizací spojených národů. Poskytuje nejen základ pro hospodářský růst, ale přispívá také ke snižování chudoby a nerovnosti.

Podle European Economy dosáhne v roce 2021 celosvětové vlastnictví účtu 76% obyvatel, což představuje výrazný nárůst o 26 procentních bodů za posledních deset let - v roce 2011 vlastnilo účet pouze 50%. 

Ve skutečnosti by otevření účtu mělo trvat několik sekund, ale problémy jako ruční nahrávání a mikrodepozity způsobují zpoždění. Otevřené bankovnictví zavádí nové způsoby okamžitého ověřování vlastnictví účtu a podrobností pro lepší vstupní zkušenosti.

Podívejte se, jak je to možné, zde 

Jess Turner, globální ředitelka otevřeného bankovnictví, vysvětluje, jak může otevřené bankovnictví pomoci překonat digitální propast: 

"Otevřené bankovnictví poprvé umožňuje spotřebitelům a malým podnikům využívat jejich vlastní data, která jim přinášejí mnoho výhod. Pomocí těchto údajů mohou získat přístup k úvěrům a půjčkám, které dříve neměli. Tyto údaje mohou využít k lepšímu finančnímu zážitku, finančním nástrojům, informacím nebo dokonce jen k lepšímu uživatelskému zážitku. Tyto věci jsou důležité, protože pomáhají překonat digitální propast." 

Mastercard Open Banking může pomoci stanovit úvěruschopnost tím, že poskytne přístup k údajům v reálném čase, které spotřebitelé povolují, a které jsou potřebné k informovanému a spravedlivému rozhodování o úvěrech, což podnikům umožní přijímat více žádostí o úvěr a zároveň zmírnit rizika spojená s upisováním a obsluhou těchto úvěrů. 

Podívejte se, jak Nova Credit pomáhá milionům lidí zapojit se do finančního systému. 

Otevřené bankovnictví podporuje spravedlivé, zodpovědné a dostupné půjčky a pomáhá tak růstu ekonomiky. Nástroje pro správu osobních financí v nebankovních systémech, jako je bunq, v tom hrají roli, protože poskytují lidem nástroje, které potřebují k lepší správě svých peněz, což pomáhá zvyšovat finanční začlenění.

Začátkem letošního roku společnost bunq navázala spolupráci s Mastercard Open Banking a nabídla svým 12,5 milionům uživatelů v Evropě kompletní přehled o svých financích. Toho je dosaženo využitím platformy otevřeného bankovnictví společnosti Mastercard, která uživatelům umožňuje přidávat účty z jakékoli banky do aplikace bunq.   

Díky partnerství s Mastercard v oblasti otevřeného bankovnictví mohou uživatelé bunq získat přehled o výdajích ze všech svých bankovních účtů přímo v aplikaci bunq, což jim umožňuje efektivněji sestavovat rozpočet a plánovat dopředu. 

Špičkový peněžní asistent s umělou inteligencí Finn společnosti bunq tyto informace obohatí o údaje o transakcích z různých bank, což ještě více usnadní správu vašich financí. 

Chcete se dozvědět více o tom, jak mohou otevřená bankovní data pomoci budovat inkluzivnější ekonomiku? Nezapomeňte sledovat Mastercard Open Banking na LinkedIn nebo navštivte naše Mastercard Center for Inclusive Growth.