Tato pandemie podpořila výzvu k posílení podpory nebankovních a nedostatečně bankovně zajištěných spotřebitelů a malých a středních podniků (SMB), které nemají přístup k odpovídajícím úvěrům. V minulosti se tyto vyloučené skupiny musely spoléhat na alternativní a nákladné zdroje úvěrů, jako jsou půjčky před výplatou a společnosti poskytující šekové půjčky.

Inkluzivní úvěry se stanou rozšířenějšími, protože noví poskytovatelé technologií pomohou chudým, neviditelným a nedostatečně financovaným dlužníkům získat lepší přístup k relevantním finančním službám. Cílem mnoha iniciativ bylo zlepšit přístup k úvěrům, ale nedávný nástup nástrojů, jako je tokenizace, propojené financování a akceptace, bude mít zásadní vliv.

Zlepšení začleňování spotřebitelů a přístupu k úvěrům vyžaduje platební produkty, které účinně uspokojují širokou škálu transakčních potřeb, široce dostupná přístupová místa a účinné úsilí o zvyšování povědomí a finanční gramotnosti. Podle Úřadu pro regulaci finančního průmyslu dnes rozumí úrokovým sazbám, hypotečním sazbám a finančním rizikům jen asi třetina Američanů, což znamená pokles o 19% za posledních deset let.³² V budoucnu by generativní umělá inteligence mohla umožnit nová řešení finančního vzdělávání, jako jsou virtuální finanční poradci zabudovaní do bankovních aplikací. Skupiny, jako je Operation HOPE, se mezitím snaží tyto ukazatele zlepšit tím, že poskytují bezplatné, personalizované finanční poradenství a vzdělávání a pomáhají spotřebitelům zvýšit úvěrové skóre, snížit úroveň zadlužení a zvýšit úspory. Otevřené bankovnictví se také využívá ke zvyšování kreditního skóre prostřednictvím společností jako Experian Boost, Nova Credit a TomoCredit.

Pro malé a střední podniky se začlenění zlepšuje využitím alternativních zdrojů dat pro stanovení rizikových profilů a rozšířením počtu zdrojů, které jsou k dispozici pro nabídku úvěrů. Zatímco crowdfunding existuje již více než 20 let, skupina fintechů pomáhá malým a středním podnikům v přístupu k alternativnímu financování: Společnost EquityNet propojuje podnikatele se sítí andělských investorů, zatímco MicroVentures pomáhá začínajícím podnikům v oblasti softwaru, mobilních technologií a zelených technologií s přístupem ke kapitálu od akreditovaných i neakreditovaných investorů. Kromě toho tržiště poskytují mikropůjčky, které pomáhají malým a středním podnikům zlepšit peněžní toky a růst.

Nové technologie rovněž podpoří přístup k úvěrům pro všechny. K rozhodování na základě alternativních údajů, jako je celkový příjem, úvěrová historie, analýza transakcí, pracovní zkušenosti a dokonce i služba Google Analytics, se využívá několik modelů hodnocení úvěruschopnosti s využitím umělé inteligence. Tyto nové scoringové modely budou v budoucnu sloužit malým a středním podnikům a nebankovním subjektům k lepšímu přístupu k úvěrům díky nástrojům pro jejich upisování a provádění procesů "Poznej svého zákazníka".

Stále větší skupina spotřebitelů uvádí, že dává přednost nákupu od společností, které jsou v souladu s jejich hodnotami v celé škále environmentálních, sociálních a správních otázek (ESG). Tento celosvětový trend, jehož hybnou silou je generace Z a mileniálové, předznamenává svět, ve kterém budou účelově zaměřené a lokální značky získávat nadměrnou část výdajů.³⁷

Nedostatek možností nákupu a transparentnosti při získávání výrobků v minulosti zpomalil nástup uvědomělého spotřebitelství, které zahrnuje vědomá rozhodnutí o nákupu, o nichž spotřebitelé věří, že mají pozitivní sociální, ekonomický a environmentální dopad.

Nicméně informovanost spotřebitelů se zvyšuje a jejich výdajové chování se pravděpodobně přizpůsobí. Většina lidí z generace Z zaplatí více za produkty účelově zaměřených značek a snaží se kupovat místní a eticky vyrobené zboží, pokud je to možné. Technologie zlepší schopnost spotřebitelů porozumět tomu, jak jsou výrobky získávány a jaký mají dopad na životní prostředí: QR kódy, štítky RFID a vylepšené obaly mohou poskytnout informace přímo v místě, kde se výrobek objeví v obchodě nebo na internetu.

První ukazatele ukazují, že společnosti s vysokým hodnocením výkonnosti v oblasti ESG mají tendenci být konkurenceschopnější. Často jsou ziskovější a jejich příjmy jsou méně volatilní. Jejich schopnost udržet si náskok před tímto trendem s sebou nese výzvy i příležitosti. V souvislosti s rostoucím povědomím o tzv. green-washingu, kdy organizace používají zavádějící nebo nepravdivé informace, aby oklamaly veřejnost ohledně svého dopadu na životní prostředí, musí společnosti podniknout legitimní kroky k prokázání svých referencí. To může zahrnovat přehodnocení orchestrace dodavatelského řetězce a zlepšení viditelnosti chování dodavatelů. Existují také příležitosti, jak nově pojmout věrnostní programy a přizpůsobit je uvědomělému spotřebiteli.

Digitální věk přinesl spotřebitelům vynikající konektivitu, ale také nárůst kyberkriminality a podvodů, které narušují důvěru a snižují důvěru spotřebitelů. Vestavěná důvěryhodnost znamená budoucnost, v níž se společnosti budou odlišovat svými důvěryhodnými údaji "" prostřednictvím urychleného zavádění nových technologií, včetně znehodnocování dat, používání šifrování a tokenizace, aby se data stala pro hackery nepoužitelná, a využívání architektury nulové důvěryhodnosti (ZTA) k přesnějšímu ověřování identifikace.

Zavedení důvěry je náročné vzhledem k neustále se rozšiřujícímu množství osobních údajů. Tato data vyžadují ochranu a potřebu vyvážit odolnou kybernetickou bezpečnost v každém prodejním místě s požadavkem na rychlé a bezproblémové placení. Dalšími příklady, kde je tato rovnováha nutná, jsou procesy zakládání účtů s příliš mnoha stránkami před úspěšným dokončením nebo aktualizace pověření k účtu nebo hesel. Všeobecně panuje přesvědčení, že řešením je vždy "bez tření". I když je třeba odstranit nesmyslné tření, spotřebitelé mohou při převodu velkých částek preferovat dodatečné ověření. V těchto případech může být určité tření silným faktorem zvyšujícím důvěru, pokud je v rámci spotřebitelské cesty navrženo účelně.

Dalším narušitelem důvěry je rychle rostoucí dynamika podvodů. Větší sofistikovanost zločinců, kteří se pouštějí do individualizovaných podvodů (například milostných, investičních a úvěrových), vede k rozvoji přední části praní špinavých peněz a snižuje důvěru v to, kdo je na druhé straně transakce.

V současné době existuje další vrstva napětí mezi povinností společností chránit údaje svých zákazníků a hodnotou plynoucí z využití těchto údajů k poskytování optimálních, hyperpersonalizovaných zkušeností zákazníkům. Technologie zvyšující ochranu soukromí (PET) tento tradiční kompromis narušují. Umožňují organizacím analyzovat a získávat poznatky z citlivých datových souborů, aniž by odhalily povahu nebo podrobnosti samotných dat - a to i analytikům. Tímto způsobem PET umožňují systémy, které zakotvují zásady ochrany osobních údajů již od návrhu a chrání základní údaje a soukromí jednotlivců a podniků, které představují. PET zároveň umožňují podnikům bezpečně využívat tato data k vytváření a vylepšování produktů, služeb a zákaznických zkušeností. ( Zásadyspolečnosti Mastercard týkající se odpovědnosti za údaje naleznete zde.)