Za oponou: jak chytrá data mění zkušenosti s poskytováním spotřebitelských úvěrů

Budoucnost digitálních financí se vyvíjí, a to právě včas. V posledních několika letech se přechod na digitální finance zrychlil. Spotřebitelé přijímají nové finanční aplikace a služby, které jim umožňují převzít kontrolu nad svým finančním zdravím.

Stejný technologický skok, který zlepšuje platby, správu financí a bankovnictví, mění k lepšímu i úvěry a nemohl přijít ve vhodnější dobu.

Je to proto, že spotřebitelé pociťují dopady ekonomické nejistoty a obávají se, jaký dopad na ně může mít. V rámci průzkumu 2023 oslovila společnost Mastercard 7 600 spotřebitelů ve Spojených státech, Kanadě, Velké Británii, Austrálii, Francii, Německu a Španělsku, aby se vyjádřili ke svým nedávným finančním zkušenostem.

 Více než 89% respondentů uvedlo, že je negativně ovlivnila ekonomická nejistota. Zároveň se spotřebitelé obávají, že si nebudou moci půjčit, co potřebují, ať už se jedná o velké nákupy, jako je bydlení, nebo o každodenní potřeby, jako je doprava nebo potraviny.  Otevřená bankovní data mohou spotřebitelům pomoci přijít těmto problémům na kloub.

Pro začátek otevřené bankovnictví umožňuje spotřebitelům povolit přístup ke svému bankovnímu účtu, což věřitelům umožňuje rozšířit jejich modely rozhodování o úvěru o informace v reálném čase, které poskytují lepší přehled o schopnosti spotřebitele splácet úvěr.

To je důležité, protože 95% z těch, kterým byla v posledních dvou letech zamítnuta půjčka, chce mít více informací o procesu poskytování úvěrů. Lidé jsou ochotni sdílet bezpečný přístup k údajům o svém bankovním účtu, pokud to znamená lepší úrokové sazby, okamžité schválení půjčky, lepší šance na schválení kreditní karty nebo zvýšení limitu na kreditní kartě.

Výhody z toho mají i věřitelé. Rozšířením tradičních úvěrových modelů o otevřené bankovnictví mohou zvýšit provozní efektivitu, snížit náklady a vytvořit nové inovativní úvěrové modely, které spotřebitelům poskytnou úvěr, který si zaslouží, když ho potřebují.

Údaje zveřejněné ve zprávě Mastercard Lend Report ukazují, že spotřebitelé na celém světě podporují transparentnější a digitální přístup k půjčkám.

Více informací o budoucnosti půjček v nové zprávě společnosti Mastercard o půjčkách