Traverser les villes sans encombre

Imaginez que vous viviez dans un pays où tous les modes de transport - trains, bus, voitures, etc. - sont connectés via les mêmes systèmes de paiement transparents que les paiements de détail.

L'époque où il fallait chercher des cartes de transport séparées ou manipuler un smartphone pour accéder à un vélo en libre-service est révolue

Les usagers des transports publics n'ont qu'à entrer ou sortir avec leur méthode de paiement en"boucle ouverte" pour accéder aux transports publics. Les utilisateurs de vélos peuvent prendre un vélo de location d'une simple pression sur leur carte, sans avoir besoin d'un compte ou d'une application. Les conducteurs qui doivent payer pour recharger leur véhicule électrique peuvent le faire de manière transparente en tapant simplement sur leur carte.

L'époque où il fallait chercher des cartes de transport séparées ou manipuler un smartphone pour accéder à un vélo en libre-service est révolue. Même les visiteurs peuvent payer avec des cartes de débit et de crédit, physiques ou numériques, aussi facilement que les habitants. L'accès aux transports est transparent et efficace pour tous.

En décembre 2012, Transport for London (TfL) a collaboré avec Mastercard pour faire du transport en commun en boucle ouverte une réalité en mettant en place des paiements sans contact dans les bus londoniens. Un peu moins de deux ans plus tard, TfL a étendu les paiements aux trains du métro londonien.

De nombreuses villes ont suivi l'exemple de Londres, mais ce n'est que plus d'une décennie plus tard qu'un pays a mis en place un système similaire à l'échelle nationale. En juin 2023, Translink, un système de billetterie multi-opérateurs néerlandais, ainsi que les opérateurs de transport public (PTO), se sont associés à Mastercard pour mettre en œuvre un système en boucle ouverte à l'échelle nationale aux Pays-Bas.

À peu près au même moment, la Maldives Transport & Contracting Company (MTCC) et la Bank of Maldives se sont associées à Mastercard pour mettre en œuvre les paiements en boucle ouverte sur son système national de bus et de ferry aux Maldives. Les approches variées des systèmes de transit nationaux des Pays-Bas et des Maldives constituent des études de cas pour les OTP et les gouvernements du monde entier.

D'autres informations proviennent d'autres collaborations à travers le monde. Qu'il s'agisse de cartes de débit à double usage pour les transports en commun à Bogota , de nouvelles solutions de paiement pour les chargeurs de véhicules électriques en Europe ou de l'utilisation de vélos électriques à Lahti( & ), l'expertise, les données et les solutions personnalisées de Mastercard ont révolutionné la mobilité urbaine.

Le système national de transport public des Pays-Bas est unifié sous Translink, un système de billetterie multi-opérateurs complet, et comprend des PTO, des valideurs, des banques émettrices et acquéreuses, des groupes de défense, des gouvernements et des organes de contrôle.

En 1980, les Pays-Bas ont introduit le Strippenkaart, un système de billetterie sur papier utilisant des bandes représentant différentes zones de circulation. Deux décennies et demie plus tard, en 2005, les Pays-Bas sont passés à une solution de billetterie plus avancée : l'OV-chipkaart ou "carte à puce OV".

Ce système de cartes sans contact, en boucle fermée, basé sur la technologie MIFARE , a permis d'éliminer le compostage physique des billets. Elle propose également des recharges automatiques et utilise un processus d'enregistrement et de retrait pratique, où les voyageurs utilisent leur carte au début et à la fin de leur voyage. Les tarifs sont calculés en fonction de la distance parcourue et la carte permet de souscrire des abonnements et des réductions spécifiques aux voyageurs.

Pourtant, les voyageurs néerlandais, comme leurs homologues de Londres et d'ailleurs, exigent de plus en plus des moyens de paiement plus pratiques. En réponse, les Pays-Bas ont introduit la prochaine évolution de leur système de transport public : OVpay.

OVpay est un système de paiement sans contact en boucle ouverte, basé sur la technologie EMV , qui permet aux voyageurs d'utiliser leurs cartes de débit ou de crédit, physiques ou numériques, dans tous les modes de transport public. Les tarifs sont débités de manière transparente sur le moyen de paiement lié par un seul commerçant, tandis que les passagers peuvent facilement accéder à des résumés de paiement détaillés via le site web ou l'application OVpay. Cette technologie fait des Pays-Bas le premier pays à mettre en œuvre un système de paiement des transports en commun en boucle ouverte à l'échelle nationale.

Une entité centralisée de collecte des billets, gérée par Translink, permet de rationaliser les opérations de base. Translink perçoit les tarifs pour le compte des PTO, puis transfère les fonds de la banque émettrice du titulaire de la carte à la banque acquéreuse de Translink, et enfin distribue les recettes à chacun des PTO.

Adoptant une approche holistique de la mise en œuvre, Mastercard a travaillé en étroite collaboration avec de nombreux acteurs de l'écosystème des transports aux Pays-Bas. Au fur et à mesure de la transition nationale vers OVpay, Mastercard a collaboré étroitement avec les banques nationales et commerciales néerlandaises pour garantir la mise en œuvre effective des règles de traitement des transactions de mobilité.

En tant qu'acteur principal de l'infrastructure, Mastercard a collaboré avec les acquéreurs et les institutions financières pour veiller à ce que tous les validateurs soient équipés du logiciel et des composants nécessaires à des transactions transparentes dans tout le pays. L'équipe de consultants de Mastercard a également contribué à optimiser la fonctionnalité en réunissant des milliers d'acquéreurs pour améliorer les taux d'approbation et résoudre les problèmes de déclin, en aidant à la migration des cartes existantes vers les nouvelles cartes et en fournissant un ensemble d'outils marketing pour favoriser l'adoption.

La mise en œuvre à l'échelle nationale aux Pays-Bas constitue une étape décisive dans le domaine de la mobilité urbaine. De sa création en mai 2022 à janvier 2024, le nombre de connexions a atteint environ 22 millions, selon les chiffres officiels du rapport OVpay 2024.

L'évolution de la dynamique des transactions est particulièrement remarquable : alors que les paiements par carte à puce représentaient auparavant 100% des transactions, OVpay a rapidement capté 15,2% des transactions grâce aux cartes EMV et 27% grâce à l'adoption complète des cartes de débit et de crédit d'ici à juin 2024, selon le rapport. Les clients ont réagi avec enthousiasme, ce qui se traduit par une note de satisfaction de 8 sur 10, selon une enquête officielle d'OVpay.

À l'avenir, Mastercard a l'intention de continuer à soutenir le déploiement de systèmes de paiement sans contact en boucle ouverte, tels qu'OVpay, afin d'en maximiser la portée et l'impact. Dans le courant de l'année, OV-pas, la deuxième méthode de paiement d'OVpay, sera introduite. Selon le rapport d'OVpay, OV-pas est une solution de jetons en boucle fermée conçue pour les personnes ayant des abonnements et les étudiants. D'ici 2025, les Pays-Bas passeront d'OV-chipkaart à OVpay, en abandonnant progressivement la technologie MIFARE et en passant entièrement à la technologie EMV, en mettant fortement l'accent sur les solutions en boucle ouverte, selon le rapport.

En 2021, le gouvernement des Maldives a signé un contrat avec la société Transport & Contracting Company (MTCC) des Maldives pour l'exploitation du système de transport national, le Raajje Transport Link (RTL). RTL a la particularité d'utiliser des bus et des ferries pour relier les centaines d'atolls et d'îles du pays aux habitants et aux touristes.

La même année, la MTCC, la Bank of Maldives (BML) et Aurionpro Transit, qui fournit la technologie de collecte automatisée des billets, se sont associées à Mastercard pour mettre en œuvre un nouveau système de paiement multimodal en boucle ouverte pour RTL - le premier de ce type en Asie du Sud.

Bien que les Pays-Bas et les Maldives aient tous deux institué des systèmes de transit en boucle ouverte, les deux mises en œuvre diffèrent en raison de facteurs socio-économiques

Le système en boucle ouverte a été lancé en septembre 2021, suivi d'une option de billetterie par code QR en septembre 2022, de paiements sans contact en janvier 2023 et du lancement prochain d'une carte prépayée RTL cobrandée. La carte prépayée est particulièrement avantageuse car elle favorise l'inclusion financière des clients non bancarisés et sous-bancarisés, leur permettant de continuer à utiliser les transports publics malgré le passage à un système en boucle ouverte.

Bien que les Pays-Bas et les Maldives aient tous deux institué des systèmes de transit en boucle ouverte, les deux mises en œuvre diffèrent en raison de facteurs socio-économiques. Près d'un tiers du PIB des Maldives provient du tourisme, selon les chiffres du département d'État américain, alors que moins de 4% du PIB des Pays-Bas provient du tourisme, selon le World Travel & Tourism Council.

En outre, les Maldives ont enregistré environ 14 millions de trajets en RTL, tous modes de transport confondus, en 2023, tandis que les Pays-Bas ont enregistré 1,1 milliard de trajets en transport public au cours de la même année, selon les chiffres du gouvernement. Les Maldives étant tributaires du tourisme, il est essentiel que les visiteurs puissent accéder facilement aux transports en commun.

Tout au long de la mise en œuvre de RTL, Mastercard a soutenu la MTCC avec des services de passerelle de paiement Mastercard (MPGS) et des engagements de conseil. MPGS a joué le rôle de prestataire de services de paiement, tandis que l'équipe de consultants s'est occupée simultanément de cinq volets : la gestion du projet, la proposition de valeur de la carte et le développement du parcours client, l'intégration technologique, la stratégie de mise sur le marché et la formation au service à la clientèle.

La MTCC, en collaboration avec Mastercard, a structuré la mise en œuvre en deux phases, en commençant par la planification et le déploiement des tickets QR sur RTL avant de passer à la seconde phase axée sur l'émission de cartes en boucle ouverte, l'acceptation EMV sur RTL et la carte RTL prépayée co-brandée. De nombreuses étapes étaient similaires mais adaptées à leurs technologies respectives - codes QR ou paiements en boucle ouverte.

Les Pays-Bas utilisaient auparavant une carte de transport en commun à boucle fermée, de sorte que le pays est passé directement des cartes à boucle fermée aux cartes à boucle ouverte. Aux Maldives, en revanche, les passagers avaient l'habitude de payer en espèces ou d'utiliser des cartes de bus, bien qu'il y ait peu d'endroits où les recharger. C'est pourquoi la MTCC et Mastercard se sont moins concentrées sur la migration des cartes que sur leur adoption initiale. La deuxième phase de l'engagement s'est achevée par un lancement pilote du système en boucle ouverte, et une équipe de gestion de projet de Mastercard est restée sur place pour faciliter le déploiement complet.

Malgré les différences entre les approches des Pays-Bas et des Maldives, les systèmes en boucle ouverte RTL et OVpay et leur mise en œuvre présentent de nombreuses similitudes. Dans les deux cas, les autorités de transport et les banques locales ont collaboré avec Mastercard pour la mise en œuvre des systèmes et pour des conseils techniques et stratégiques, en particulier en matière de marketing et d'acceptation des cartes. En outre, les deux pays ont veillé à ce que les usagers non bancarisés ou sous-bancarisés puissent continuer à utiliser les transports publics, quel que soit le mode de paiement.

Le système intégré de transport public (SITP) de Bogota dessert des millions de personnes chaque jour. Le système de paiement préexistant, la carte à puce Tullave, nécessitait des rechargements fréquents, ce qui entraînait de longues files d'attente et des retards alors que l'infrastructure peinait à suivre le rythme de la croissance de la ville, entraînant des embouteillages et des inefficacités dans le système de transport en commun.

L'émetteur de cartes Bancolombia Bogotá a décidé de travailler avec Mastercard pour lancer une solution de carte de paiement à double usage afin d'intégrer la fonctionnalité de paiement de transit dans les cartes de crédit ou de débit émises par les institutions financières colombiennes. En février 2015, Bancolombia a lancé la première carte de ce type permettant les paiements sans contact pour les achats au détail et les transports en commun.

Au cours de la première année, le taux d'émission de la carte Mastercard de Bancolombia a connu en moyenne une croissance à deux chiffres chaque mois, et près d'un quart des cartes ont été activées pour être utilisées dans le cadre du SITP. Les institutions financières d'autres villes colombiennes ont également adopté le modèle, ce qui a permis de réduire les temps d'attente aux kiosques de recharge, de diminuer les coûts de collecte des titres de transport et d'accroître l'inclusion financière.

En février 2024, AF Payments et Mastercard ont collaboré pour permettre l'acceptation sans contact des cartes Mastercard dans les bus de Manille et dans une partie du système de transport ferroviaire métropolitain. Cette initiative permettra aux voyageurs d'utiliser leurs cartes prépayées, de débit ou de crédit et de ne plus avoir besoin de billets séparés. Bien qu'il s'agisse encore d'une phase pilote, l'objectif est d'étendre cette initiative à d'autres modes de transport à Manille et, à terme, dans l'ensemble du pays.

En 2024, Freebike a lancé des vélos électriques dotés d'une fonctionnalité de paiement sans contact à Lahti, en Finlande, afin de promouvoir la micromobilité publique. Les systèmes traditionnels de partage de vélos exigent souvent des utilisateurs qu'ils disposent d'un compte d'application préexistant ou qu'ils s'inscrivent sur place, un processus qui peut décourager les utilisateurs potentiels en raison de sa nature chronophage.

Freebike a résolu ce problème en mettant en place une nouvelle méthode de paiement en collaboration avec Mastercard, qui permet aux utilisateurs d'utiliser leur carte bancaire pour accéder aux vélos sans avoir à s'enregistrer. L'impact s'est traduit par une augmentation significative de la fréquentation en l'espace d'un mois. L'initiative prévoit de s'étendre à d'autres villes de taille moyenne dans le monde, dotées d'infrastructures et de conditions météorologiques favorables aux cyclistes.

Actuellement, les chargeurs de véhicules électriques nécessitent souvent une application mobile, une carte physique ou un abonnement. En 2024, Last Mile Solutions a collaboré avec Mastercard pour créer une solution de terminal de paiement universel en Europe qui élimine les barrières existantes et garantit des paiements interopérables pour une recharge sans friction des véhicules électriques.

En outre, des entreprises comme Ryd font du commerce embarqué une réalité en permettant aux conducteurs de payer l'essence, les péages et bientôt la recharge des véhicules électriques directement à partir de leur véhicule et d'applications mobiles. Les véhicules connectés étant de plus en plus répandus, des expériences de paiement en voiture transparentes et sécurisées peuvent minimiser les embouteillages dans les environnements urbains. De même, des processus de paiement des VE rapides et sans douleur peuvent contribuer à stimuler l'adoption des véhicules électriques.

Mastercard s'est lancée dans l'aventure de la mobilité il y a plus de dix ans, avec pour objectif de créer des solutions de mobilité urbaine évolutives et sans friction afin de simplifier les déplacements des utilisateurs dans le monde entier. Les grandes villes du monde entier ont collaboré avec Mastercard pour mettre en œuvre avec succès des solutions en boucle ouverte tout en maintenant un accès flexible pour les populations non bancarisées et sous-bancarisées.

À l'avenir, Mastercard continuera d'innover avec les gouvernements, les OTP, les institutions financières et les régulateurs du monde entier. De l'amélioration des stations de recharge pour véhicules électriques à la rationalisation des péages routiers, Mastercard continuera à travailler à l'amélioration des solutions de transport en commun pour une mobilité urbaine fluide.

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