Vor nicht allzu langer Zeit waren viele Unternehmen darauf beschränkt, Kunden auf der anderen Strassenseite oder in der eigenen Stadt zu bedienen. Die heutige digitale Wirtschaft ermöglicht es Unternehmen jeder Grösse, Kunden über Grenzen hinweg zu erreichen – eine Schneiderin in Delhi, die Brautkleider für Kunden in Dubai oder Detroit entwirft, oder eine Kooperative in Kolumbien, die Kaffeebohnen nach Kroatien verschifft.
Jede Transaktion beruht auf dem reibungslosen Zusammenspiel von Finanzinstituten, Zahlungsnetzwerken und Technologieanbietern, um ein nahtloses Erlebnis für Privatpersonen und Unternehmen zu gewährleisten – unabhängig davon, wo sie leben, wie sie bezahlen oder was sie kaufen. Auf dem heutigen anspruchsvollen globalen Markt macht diese Zusammenarbeit den Waren-, Dienstleistungs- und Geldverkehr sicher, geschützt und schnell.
Um dies zu erreichen, müssen alle Akteure im Ökosystem zeitnahe und genaue Informationen austauschen. Dies gilt insbesondere für den grenzüberschreitenden Handel.
Die Ausweitung des digitalen Handels auf jeden Winkel der Welt wurde teilweise durch Akteure unterstützt, die als Zahlungsabwickler bezeichnet werden. Als die weltweite Nachfrage nach digitalem Handel zunahm, erleichterten diese Akteure die Annahme von Zahlungen für grenzüberschreitende Waren und Dienstleistungen, indem sie internationalen Händlern halfen, eine lokale Präsenz auf einem Markt aufzubauen.
In diesem Modell werden die Transaktionsdaten, wenn die Braut in Dubai eine Online-Zahlung an die Schneiderin in Delhi leistet, von der Schneiderin an deren Zahlungsvermittler weitergeleitet, der sie an die Bank der Schneiderin übermittelt. Die Informationen werden dann an Mastercard und weiter an die Bank der Braut gesendet, um die Transaktion zu autorisieren (oder abzulehnen).
Was aber, wenn die weitergegebenen Informationen nicht korrekt sind? Was, wenn der True Name, der Standort und die Aktivitäten des Händlers nicht korrekt dargestellt werden? Die Transaktion erscheint möglicherweise weniger riskant und wird mit höherer Wahrscheinlichkeit von der Bank des Karteninhabers genehmigt. Dies schafft blinde Flecken und Möglichkeiten für Betrug und illegale Aktivitäten. Dies verschleiert nicht nur einzelne Transaktionen – es schwächt die Schutzmassnahmen, die die digitale Wirtschaft sichern, und untergräbt das Vertrauen.
