Die Vorteile der Tokenisierung sind ein besseres Erlebnis und mehr Sicherheit. Da das Betrugsrisiko bei tokenisierten Transaktionen geringer ist, sind die Genehmigungsraten höher, was bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Bank eine Transaktion ablehnt, geringer ist.

Und wenn Ihre physische Karte verloren geht oder gestohlen wird, können Sie Ihre tokenisierte Karte weiterhin verwenden, während Sie darauf warten, dass Ihre neue Plastikkarte per Post eintrifft.

Ihre digitalen Zahlungen werden durch eine Kombination aus zwei weiteren Technologien in Verbindung mit der Tokenisierung gesichert. Erstens bestätigt die On-Device-Authentifizierung Ihre Identität direkt mit Ihrem Gerät, normalerweise durch Eingabe eines Codes oder mithilfe Ihres Fingerabdrucks oder Gesichtsscans.

Anschließend generiert die in Ihrem Gerät oder Ihrem Online-Händlerkonto gespeicherte Karte für jede Transaktion einen Einmalcode oder ein Kryptogramm. Dadurch wird sichergestellt, dass jede Transaktion tatsächlich von Ihrem Gerät oder einem echten Händlerkonto stammt.

Token können im Geschäft, in der App und online für sichere digitale Transaktionen verwendet werden.

Im Geschäft mit einem Telefon oder einer Uhr

Mit einer digitalen Geldbörse wie Apple Pay, Samsung Pay oder Google Pay können Sie an der Kasse sicher kontaktlos bezahlen. Diese digitalen Geldbörsen verwenden die gleiche Tap-and-Go-Technologie wie kontaktlose Karten und können überall dort verwendet werden, wo kontaktlose Karten akzeptiert werden, mit dem zusätzlichen Vorteil, dass höherwertige Einkäufe getätigt werden können, da Sie sich vor dem Tippen auf Ihrem Gerät authentifizieren.

Online und in der App mit einem Telefon, Tablet oder Laptop

Sie können Ihre digitale Geldbörse auch verwenden, um In-App- oder Website-Zahlungen zu tätigen. Hier stellt das Wallet die Token-Details, das Kryptogramm zur Verfügung und kann automatisch Versanddetails bereitstellen.

Online – mit einer hinterlegten Karte

Sie können tokenisierte Einkäufe auch online über Händler tätigen, bei denen Sie Ihre Kartendaten gespeichert haben – zum Beispiel einen E-Commerce-Marktplatz oder einen Streaming-Dienst für Abonnementzahlungen. Ihre hinterlegte Karte wird einfach durch einen Token ersetzt, und der Händler kontaktiert Mastercard, um für jede Transaktion ein Kryptogramm zu erhalten, das Ihren Einkauf sichert.

Online – Gäste-Checkout

Wenn Sie kein Stammkunde sind und Ihre Kartendaten nicht gespeichert sind, können Ihre Kartendaten auch an der Kasse des Gastes mit einer digitalen Geldbörse wie Click to Pay tokenisiert werden, ohne dass Sie Kartendaten eingeben oder an einen anderen Ort weitergeleitet werden müssen, um den Kauf abzuschließen.

Token werden von Token-Dienstanbietern bereitgestellt, die Token ausgeben, verwalten und speichern. Eine Vielzahl von Unternehmen aus der Zahlungswelt können Token-Dienstanbieter sein, darunter ein Zahlungsnetzwerk wie Mastercard, der Kartenaussteller oder andere Unternehmen, solange sie die Branchenstandards und -spezifikationen einhalten.

Die Tokenisierung funktioniert, ohne dass wir uns dessen bewusst sind. Digitale Transaktionen finden im Handumdrehen statt, aber hinter den Kulissen passiert viel, um die Karte zunächst zu tokenisieren und dann das Bezahlen für den Karteninhaber einfach und sicher zu gestalten.

Die Tokenisierung funktioniert, wenn Sie Ihre Kartendaten in Ihre digitale Geldbörse auf Ihrem Gerät eingeben. Die digitale Geldbörse prüft zunächst mit dem Zahlungsnetzwerk, ob der Kartenaussteller für die Tokenisierung eingerichtet ist, und fordert dann die Tokenisierung der Karte an.

Der Token-Dienstanbieter sendet eine Nachricht und die erforderlichen Details an den Kartenaussteller, der entweder die Tokenisierung genehmigt, eine zusätzliche Authentifizierung verlangt oder die Anfrage ablehnt.

Der Token-Dienstleister, die digitale Geldbörse und der Kartenaussteller arbeiten zusammen, um eine zusätzliche Authentifizierung des Karteninhabers durchzuführen. Dies kann das Senden eines Einmal-Passcodes oder OTP, die Authentifizierung über die App der Bank oder einen Anruf beim Kundendienstzentrum der Bank umfassen.

Sobald die Token-Anfrage genehmigt ist, sendet der Token-Dienstleister den Token, ein Bild Ihrer Karte und einen kryptografischen Schlüssel sicher an die digitale Geldbörse, schließt den Aktivierungsprozess ab und Ihre "digitale Karte" kann verwendet werden.

All dies geschieht in Sekunden und ist für Sie meist unsichtbar. Mastercard ist in der Lage, Ihre tokenisierte Karte direkt in Ihre digitale Geldbörse oder Ihr Händlerkonto zu "pushen", ohne dass Passwörter erforderlich sind, indem es die Sicherheit der App Ihres Kartenausstellers nutzt. 

Die Tokenisierung funktioniert bei Online-Card-on-File-Zahlungen auf ähnliche Weise wie bei mobilen Geräten. Es beginnt in den meisten Fällen, wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Kartendaten bei einem Online-Händler zu speichern. Dies ist in der Regel an der Kasse enthalten, wenn Sie ein Konto erstellen. Der Händler sendet dann eine Tokenisierungsanfrage an den Token-Dienstleister für die Karte.

Sobald die Tokenisierungsanfrage genehmigt wurde und alle weiteren Authentifizierungsprüfungen abgeschlossen sind, speichert der Token-Dienstanbieter die Kartendaten und hält sie auf dem neuesten Stand (auch wenn sich bestimmte Kartendetails ändern, wie z. B. das Ablaufdatum beim Erhalt einer neuen Karte) und stellt dem Händler ein Token zur Verfügung, das dann für zukünftige Online-Transaktionen verwendet werden kann.