Open Banking – die sichere gemeinsame Nutzung Ihrer Finanzdaten, um bessere Erfahrungen zu ermöglichen – verändert Finanzdienstleistungen.
Wenn Menschen und Unternehmen diese Technologie nutzen, erschließen sie ein Finanzuniversum, das für sie funktioniert – schneller, intelligenter und auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten.
Mühsame und zeitaufwändige Aufgaben wie der Wechsel von Direkteinzahlungen oder die Bereitstellung der Informationen, die zur Sicherung eines Kredits erforderlich sind, werden effizienter und genauer. Kleine Unternehmen haben neue Möglichkeiten, an Kapital zu gelangen und es zu beschaffen. Menschen mit geringer oder keiner Kredithistorie können ihre Mietzahlungshistorie nutzen, um Kredite zu sichern und Wege zu finanziellen Erfahrungen zu schaffen, die ihnen zuvor nicht zur Verfügung standen, wie z. B. der Kauf eines Eigenheims. Verbraucher mit mehreren Finanzkonten bei verschiedenen Institutionen können ihr finanzielles Leben an einem Ort einsehen und in Echtzeit vor potenziellem Betrug gewarnt werden. Open Banking macht all dies – und noch mehr – zur Realität.
Die Open-Banking-Landschaft in den USA ist in den letzten zehn Jahren stetig gewachsen. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) schätzt, dass mindestens 100 Millionen Amerikaner einem Dritten die Erlaubnis erteilt haben, auf ihre Kontodaten zuzugreifen, um bessere Dienstleistungen zu erhalten.
Es ist leicht zu verstehen, warum – im hochgradig digitalisierten Zeitalter, in dem wir leben, erwarten die Verbraucher von Finanzerlebnissen, dass sie technologisch genauso versiert sind wie sie selbst. Sie teilen ihre Daten, um diese Dienste zu erhalten, aber ein Faktor der Erfahrung muss vor allem im Vordergrund stehen: Diese Daten müssen geschützt und sicher sein.
Bei Mastercard halten wir uns an die höchsten Standards verantwortungsvoller Datenpraktiken. Unsere 2019 eingeführten Data & Tech Responsibility Principles basieren auf der Achtung und dem Schutz der Rechte der Menschen auf Besitz, Kontrolle und Nutzen aus ihren Daten. Datenschutz und Sicherheit sind in alles, was wir tun, eingebettet. Diese Verpflichtungen sind von zentraler Bedeutung für unsere Vision eines starken, sicheren Open-Banking-Ökosystems, das es dem Einzelnen ermöglicht, die Kontrolle über sein finanzielles Leben zu übernehmen.
In diesem Herbst wird das CFPB Abschnitt 1033 seiner Required Rulemaking on Personal Financial Data Rights fertigstellen. Im Einklang mit unserem eigenen Ansatz zur Datenverantwortung zielen die Vorschriften darauf ab, das Eigentum der Verbraucher an Daten zu schützen, indem sie das Recht des Einzelnen auf Eigentum und Nutzung der Macht seiner Daten bekräftigen. Datenanbieter wie Banken werden verpflichtet sein, Finanzdaten Verbrauchern und autorisierten Drittdatenempfängern sicher zur Verfügung zu stellen. Im Gegenzug müssen die Dritten, mit denen ein Verbraucher seine Daten teilt, den Verbrauchern transparente Informationen darüber zur Verfügung stellen, wie ihre Daten im Einklang mit dem angeforderten Produkt oder der angeforderten Dienstleistung verwendet werden, sowie über andere Verpflichtungen.
Was bedeutet das für die Verbraucher? Mehr Klarheit darüber, wohin ihre Finanzdaten gehen, wer sie hat und für welche Dienstleistungen sie verwendet werden. Möglichkeiten, bei Bedarf auf ihre Daten zuzugreifen, z. B. für bessere Kreditmöglichkeiten, schnellere und einfachere Bankprozesse und intelligentere Finanzeinblicke, die ihnen helfen, für die Zukunft zu planen. Mehr Vertrauen, dass ihre Finanzdaten genau das sind – ihre eigenen.
Open Banking floriert, wenn Menschen und kleine Unternehmen klare Rechte haben, ihre Daten zu besitzen und zu kontrollieren, aber der Erfolg hängt von der Sicherheit ab. Aus diesem Grund arbeiten wir mit allen Akteuren des Ökosystems zusammen, um die Sicherheit des Ökosystems bei jedem Schritt zu gewährleisten.
Wir setzen uns dafür ein, das Vertrauen der Verbraucher und unserer Partner zu erhalten und eine Welt zu schaffen, in der jede Person, jede Zahlung und jedes Gerät vernetzt und geschützt ist. Es ist mehr als nur ein Job – es ist unsere Pflicht.
