Von Liebesbetrug bis hin zu fingierten Online-Angeboten – Identitätsbetrug aller Art hat in den letzten Jahren Menschen und Unternehmen geplagt und das Vertrauen der Opfer erschüttert. Doch das Blatt wendet sich. Mastercard geht mit seiner einzigartigen, KI-gestützten Lösung zur Betrugsrisikobewertung für Verbraucher, die jetzt in Grossbritannien verfügbar ist, gegen Betrüger vor.
Durch die Nutzung der neuesten KI-Funktionen von Mastercard und seiner einzigartigen Netzwerkansicht von Konto-zu-Konto-Zahlungen hilft es Banken dabei, Zahlungen an Betrügereien aller Art vorherzusagen und zu verhindern. In Zusammenarbeit mit neun britischen Banken, darunter Lloyds Bank, Halifax, Bank of Scotland, NatWest, Monzo und TSB, nutzt Mastercard umfangreiche Zahlungsdaten, um Zahlungsbetrug in Echtzeit zu erkennen, bevor das Geld das Konto des Opfers verlässt.
Organisierte Kriminelle transferieren ergaunerte Gelder über eine Reihe von sogenannten Geldwäschekonten, um sie zu verschleiern. Um dem entgegenzuwirken, arbeitet Mastercard seit fünf Jahren mit britischen Banken zusammen, um die Geldflüsse durch diese Konten zu verfolgen und sie dann zu schliessen. Aufbauend auf den Erkenntnissen aus dieser Nachverfolgungsaktivität und deren Überlagerung mit spezifischen Analysefaktoren wie Kontonamen, Zahlungsbeträgen, Zahler- und Zahlungsempfängerhistorie sowie den Verbindungen des Zahlungsempfängers zu Konten, die mit Betrugsfällen in Verbindung stehen, bietet die KI-Lösung von Mastercard Banken die notwendigen Informationen, um in Echtzeit einzugreifen und eine Zahlung zu stoppen, bevor Gelder verloren gehen.
Die TSB ist eine der ersten Banken, die das Betrugsrisiko-Tool von Mastercard eingeführt hat und setzt es bereits mit grossem Erfolg ein. Die Bank gibt an, ihre Betrugserkennung innerhalb von nur vier Monaten drastisch verbessert zu haben. Auf Grundlage der Ergebnisse der TSB würde die Summe der im Laufe eines Jahres verhinderten Betrugszahlungen in ganz Grossbritannien fast 100 Millionen Pfund[1] betragen, sofern alle Banken eine ähnliche Leistung erbringen würden. Andere Banken, die Consumer Fraud Risk einführen, tun dies im Laufe des Jahres 2023, und Mastercard prüft weitere internationale Märkte, um die Lösung auszuweiten.
Da die Sicherheit im Bank- und Zahlungsverkehr immer fortschrittlicher wird, haben Betrüger ihren Schwerpunkt auf Identitätsdiebstahl verlagert. Ihr Ziel ist es, Menschen und Unternehmen davon zu überzeugen, ihnen Geld zu überweisen, indem sie glauben, dass die Überweisung an eine legitime Person oder Organisation erfolgt, beispielsweise an einen Freund, einen bekannten Lieferanten oder um online vermeintlich echte Waren zu kaufen. Diese Betrugsmasche, die oft als autorisierter Push-Zahlungsbetrug oder APP-Betrug bezeichnet wird, macht mittlerweile 40 % der Betrugsverluste britischer Banken aus. Schätzungen gehen davon aus, dass die Kosten allein in den USA und Grossbritannien bis 2026 4,6 Milliarden US-Dollar betragen könnten[2].
"Banken finden diese Betrügereien unglaublich schwer zu entdecken", sagte Ajay Bhalla, Präsident von Cyber and Intelligence bei Mastercard. "Ihre Kunden bestehen alle erforderlichen Schecks und senden das Geld selbst; Kriminelle mussten keine Sicherheitsmassnahmen brechen. Da wir alle ein digitaleres Leben führen, untergräbt diese Art von Betrug das Selbstvertrauen der Opfer, online zu interagieren. Unser Ziel ist es, dieses Vertrauen aufzubauen und zu erhalten. Mit der neuesten KI-Technologie helfen wir Banken, die Zahlungen an Betrüger zu identifizieren und vorherzusagen, und diese in Echtzeit zu stoppen."
Mastercard nutzt KI bereits seit einem Grossteil des letzten Jahrzehnts. Heute ist sie eine grundlegende Technologie, die im gesamten Unternehmen eingesetzt wird und sich als bahnbrechend erwiesen hat, da sie dabei hilft, Betrugsmuster zu erkennen. Die KI-gestützten Cybersicherheitslösungen von Mastercard haben in den letzten drei Jahren Betrugsverluste von über 35 Milliarden Dollar verhindert.
„Betrügerische Zahlungen unter Millionen von Zahlungen, die täglich getätigt werden, zu erkennen, ist wie die Suche nach der Nadel im Heuhaufen, da die Betrugsmaschen immer komplexer werden – daher sind Präventions- und Überwachungsinstrumente von entscheidender Bedeutung“, sagte Paul Davis, Direktor für Betrugsprävention bei TSB. „Unsere Partnerschaft mit Mastercard liefert die notwendigen Informationen, um betrügerische Konten zu identifizieren und zu verhindern, dass Zahlungen diese Konten überhaupt erreichen.“
Erste Ergebnisse von Banken, die den Score von Consumer Fraud Risk nutzen, zeigen grossen Erfolg bei der Verhinderung von Betrügereien, insbesondere wenn sie in Verbindung mit anderen Erkenntnissen über Kunden und ihr Verhalten verwendet werden. Dies hat ihnen geholfen, gezielte Betrugsstrategien zu entwickeln, um verschiedene Arten von Betrügereien klar zu identifizieren, insbesondere Kaufbetrug, Imitationsbetrug und Romanzenbetrug. Kaufbetrügereien machen inzwischen 57 % der Betrügereien im Vereinigten Königreich aus und bleiben ein berüchtigtes Problemfeld für Banken. [1]
Im Jahr 2022 wurde im Vereinigten Königreich dort wurden 207.372 Fälle von autorisierten Push-Payment-Betrügereien gemeldet, mit Bruttoverlusten von 485 Millionen Pfund. [1]
Mastercard führt Consumer Fraud Risk erstmals im Vereinigten Königreich ein, da es über umfassende Erfahrung in der Verfolgung und Bekämpfung von Finanzkriminalität im Echtzeit-Bankensystem des Landes verfügt und geholfen hat, Banken beim Austausch ihrer Betrugsdaten zu koordinieren.
Mastercard nutzt nun die nächstbesten Märkte, um die Technologie zu übernehmen.
[1] UK Finance Annual Fraud Report – Die Zahl der "fast 100 Millionen Pfund" basiert auf britischen Finanzdaten für 2022, bei denen 485,2 Millionen Pfund durch APP-Betrug verloren gingen. Basierend auf TSBs prozentualem Anstieg bei Erkennung und verhinderten Betrugszahlungen würden laut aktuellen UKF-Daten 97 Millionen Pfund im gesamten Bankensektor eingespart werden.
[2] Wie von ACI und Global Databerichtet.
