Vertrauen im Zeitalter des Open Banking aufbauen

Das Zeitalter des Open Bankings ist in vollem Gange. Die heutigen digitalen Verbraucher wollen die Kontrolle über ihre Finanzen haben; sichere, bequeme Zahlungen; nahtlose Kontoeröffnung; und Kredite werden sofort genehmigt, damit sie ihre Zukunft planen können.    

Open Banking macht dies möglich – und die Verbraucher nehmen diese Option an, indem sie der sicheren Weitergabe ihrer Finanzdaten zustimmen, um Access zu erweiterten, personalisierten Daten- und Zahlungsdiensten zu erhalten.    

Um noch tiefere Einblicke in die Ansichten von Unternehmen und Verbrauchern zum Thema Open Banking zu gewinnen, führten Mastercard und das Meinungsforschungsinstitut Harris Poll kürzlich eine Umfrage in den USA, Grossbritannien, den nordischen Ländern und Australien durch.  

Die Umfrage beleuchtet die Nutzung und Dynamik des Open-Bankings insgesamt, einschliesslich der Treiber und Hürden für die Verbreitung, der wichtigsten Anwendungsfälle für heute und morgen sowie der wichtigsten Faktoren bei der Auswahl eines Open-Banking-Partners.  

Entdecken Sie unten einige der Höhepunkte der Forschung oder laden Sie hier den vollständigen Bericht herunter.

Open Banking wurde sowohl von B2B- als auch von Verbrauchern weit verbreitet übernommen, angesichts eines starken Verlangens nach verbesserten digitalen Finanzerlebnissen – was diese Technologie als entscheidenden Bestandteil des zukünftigen Geschäftswachstums etabliert hat. Unsere Forschung zeigte, dass:  

• 76 % der Verbraucher verbinden Finanzkonten direkt mit Werkzeugen zur Durchführung finanzieller Aufgaben. 

• 85 % der Unternehmen nutzen Open Banking und sind optimistisch hinsichtlich des anhaltenden Wachstums. 

• 93 % erwarten, dass die Branchendynamik in den kommenden fünf Jahren zunimmt, und 91 % glauben, dass die Nutzung von Open Banking durch ihr Unternehmen in diesem Zeitraum wachsen wird, wobei 92 % zustimmen, dass "Open Banking unerlässlich ist, um meine Organisation zukunftssicher zu gestalten." 

In allen Anwendungsfällen ist Bequemlichkeit ein überzeugender Grund für Verbraucher und Unternehmen, Open Banking zu nutzen, wobei Zeitersparnis als Haupttreiber gilt.  

Die wichtigsten Vorteile von Open Banking im B2B-Bereich sind Zeitersparnis durch die Nutzung von Echtzeitdaten zur Verbesserung des Finanzmanagements, Kosteneffizienz, verbesserter Access zu Krediten und die Möglichkeit, fundiertere strategische Entscheidungen zur Reduzierung von Geschäftsrisiken zu treffen. 

Die wichtigsten Motivationsfaktoren für das offene Bankieren für Verbraucher sind Zeitersparnis für unmittelbare Zahlungen, das Nachverfolgen von Transaktionen zwischen Konten und die Erfassung finanzieller Informationen an einem Ort, das Einsparen von Geld und die Erleichterung einfacherer Kredit- oder Kreditanträge. 

Bequemlichkeit und ein optimiertes Erlebnis sind Haupttreiber des Open Banking – 73 % der Verbraucher wünschen sich bequemere Finanzerlebnisse, während 93 % der Unternehmen anerkennen, dass es entscheidend ist, den Kunden mehr Bequemlichkeit für den kommerziellen Erfolg zu bieten. Tatsächlich würden 71 % der Verbraucher eine Online-Transaktion verlassen, die sie auf eine andere Plattform bringt, um eine Zahlung abzuschliessen. 

Die Effizienz des Open Banking hilft B2B-Nutzern, bessere Geschäftsergebnisse zu erzielen: 64 % sagen, dass Open Banking zur Rentabilität beigetragen hat, und 63 % sagen, dass es einen positiven Einfluss auf den Umsatz hatte. 

Vertrauenswürdige Partner, die Sicherheit priorisieren, sind zentral für das zukünftige Wachstum des Open-Banking-Banken. Heute geniessen etablierte Banken und Kreditkartenunternehmen bei Unternehmen und Verbrauchern das grösste Vertrauen darin, dass sie über die Expertise und Innovation verfügen, um in diesem Bereich führend zu sein. 

Verbraucher vertrauen darauf, ihre Finanzdaten mit Banken (66 %) und Kreditkartenunternehmen (56 %) zu teilen. Die Einrichtungen, denen sie am meisten vertrauen, um Kontoverbindungen zu schützen, sind Kreditkartenunternehmen (50 %). 

Unternehmen wünschen sich Open-Banking-Partner, die Vertrauen und Sicherheit in den Vordergrund stellen. Der Hauptmotivator für den Einstieg eines Unternehmens in eine Open-Banking-Partnerschaft ist Vertrauen, gefolgt von Sicherheit. Ähnlich sagen B2B-Befragte, dass die grösste Hürde für die Zusammenarbeit mit einem Open-Banking-Partner Bedenken hinsichtlich des Schutzes von Kundendaten sind, gefolgt von Bedenken hinsichtlich des Schutzes von Unternehmensdaten.  

Um Vertrauen aufzubauen, müssen Open-Banking-Anbieter sowohl B2B- als auch Verbrauchernutzern weiterhin versichern, dass ihre Daten geschützt und von einem innovativen Partner unterstützt werden, der sich ständig weiterentwickelt, um das Ökosystem zu schützen. 

Damit das Open-Banking-Ökosystem sein volles Potenzial entfalten kann, müssen Verbraucher sicher sein, dass ihre Daten sicher sind. Sie wünschen sich Wahlfreiheit, Kontrolle und personalisierte Erlebnisse, aber diese Vorteile können nur erreicht werden, wenn sie darauf vertrauen, dass ihre Daten geschützt sind. Die Mastercard-Umfrage liefert eine klare Botschaft: Ohne Vertrauen werden Kunden und Unternehmen abwandern und sich andere Finanzpartner suchen. 

Mit neuen Vorschriften in Regionen wie Australien, Europa und den USA sind Datenschutz- und Sicherheitsrichtlinien wichtiger denn je. Die Einführung bewährter Praktiken wird Verbrauchern und Unternehmen das Vertrauen geben, ihre Finanzinformationen zu teilen.  

Bei Mastercard glauben wir, dass Verbraucher und Unternehmen ihre Daten besitzen und das Recht haben sollten, diese zu kontrollieren und davon zu profitieren – und es ist unsere Pflicht, sie zu schützen. Unser Engagement für Vertrauen ist in unseren Datenschutz- und Technologieverantwortungsprinzipien verankert. Wir messen höchste Standards an uns, wobei Privatsphäre und Sicherheit im Mittelpunkt unseres Handelns stehen. 

Jess Turner, Global Head of Open Banking and API bei Mastercard, kommentiert dies wie folgt: 

"Branchenübergreifend müssen wir zusammenarbeiten, um Open Banking auf eine Weise voranzubringen, die verantwortungsvoll alle Beteiligten im Ökosystem unterstützt und letztlich allen Booten den Aufstieg ermöglicht."