Wie Finanzinstitute das Engagement der Karteninhaber über den gesamten Lebenszyklus hinweg fördern können

• Banken müssen Karteninhaber vom Onboarding bis zur Kundenbindung einbeziehen, und EMOB-Strategien sind für den Erfolg entscheidend.
• Die Analyse von Ausgabensignalen über Kategorien und Kanäle hinweg ermöglicht es Banken, das Engagement zu personalisieren, frühe Anzeichen von Fluktuation zu erkennen und wertvolle Werbemöglichkeiten zu identifizieren.
• Mit Mastercard verwandeln Sie fragmentierte Daten in umsetzbare Strategien. Purchase Journey Analyzer liefert eine komplette Analyse innerhalb von 12 Wochen.

In der heutigen digitalen und wettbewerbsorientierten Zahlungslandschaft stehen Finanzinstitute vor einer kritischen Herausforderung: Wie halten Sie Karteninhaber engagiert, aktiv und loyal?

Traditionelle Engagement-Strategien basieren oft auf weitreichenden Annahmen oder verzögerter Berichterstattung. Zukunftsorientierte Finanzinstitute verfolgen zeitnah, datenbasierte Ansätze, um das Ausgabeverhalten von Karteninhabern zu verstehen und darauf zu reagieren.

Vom Onboarding bis zur langfristigen Bindung bietet jede Phase des Lebenszyklus des Karteninhabers Möglichkeiten, stärkere Beziehungen und Markentreue aufzubauen. Dennoch kämpfen viele Banken aufgrund fragmentierter Daten oder begrenzter Einsicht in Ausgabenmuster.

Frühe und anhaltende Beteiligung ist mehr als Best Practice – es ist eine strategische Notwendigkeit. Banken müssen sich konzentrieren auf

• Starke EMOB-Strategien (Early Month on Book) können die Loyalität um bis zu 50 %steigern (Media Logic).
• Das Erkennen der stillen Abwanderung – bei dem Karteninhaber sich ohne Konten schliessen – zurückziehen – mindert die Rentabilität stillschweigend.
• Einführung digitaler Geldbörsen – Fast 90 % der Amerikaner nutzen digitale Zahlungen (McKinsey), was die Notwendigkeit proaktiver, personalisierter Interaktion unterstreicht.

Die Analyse des Kaufverhaltens über verschiedene Händlerkategorien, Kanäle und Zeiträume hinweg offenbart Muster, die ein intelligenteres Kundenengagement ermöglichen. Mit fortschrittlicher Analyse können Finanzinstitute:

1. Stärkung von EMOB und fortlaufender Beteiligung

• Beginnen Sie frühzeitig mit der Kommunikation, halten Sie sie regelmässig und gestalten Sie sie persönlich.
• Sorgen Sie für reibungsloses Onboarding und Aktivieren, um den Ton für zukünftige Interaktionen zu setzen.
• Nutzen Sie Multi-Channel-Strategien – E-Mail, SMS, App-Benachrichtigungen – für konsistente Kontaktpunkte.
• Unterstützen Sie die Aktivierung digitaler Geldbörsen mit einfachen, schrittweisen Anleitungen, um die Nutzung zu fördern und die Verbraucherpräferenzen zu berücksichtigen.

2. Erkennen Sie frühe Anzeichen von Abnutzung

• Achten Sie auf ein geringeres Transaktionsvolumen oder sinkende Ausgaben in zuvor aktiven Kategorien.
• Entwickeln Sie Bindungsstrategien, um Beziehungen zu erhalten, Fluktuation zu reduzieren und Einnahmen zu schützen.

3. Die Nutzung digitaler Geldbörsen fördern.

• Digitale Geldbörsen werden zur bevorzugten Zahlungsmethode.
• Vorteile sind sichere Authentifizierung, weniger Betrug und weniger Rückbuchungen.
• Die Nutzung von Wallets fördert In-App- und E-Commerce-Käufe und schafft langfristige Interaktion und reichhaltigere Dateneinblicke.

4. Identifizieren Sie wertvolle Werbemöglichkeiten

• Zielen Sie auf unterdimensionale Kategorien wie Reisen, Heimwerkerarbeiten oder Abonnements.
• Angebote mit saisonalen und Lebensphasen-Events (Schulanfang, Feiertage, Steuerzeit) abstimmen.
• Analysieren Sie wiederkehrende Ausgabenmuster (Streaming, Lebensmittel, Nebenkosten), um Ihre Karte zur Standardzahlungsmethode zu machen – das steigert die Kundenbindung und reduziert die Kundenabwanderung.

Mastercard Purchase Journey Analyzer liefert umsetzbare Erkenntnisse, ohne dass neue Infrastruktur oder grosse interne Teams erforderlich sind. Nach dem Kick-off übernehmen die Datenberater von Mastercard die Analyse, die Hypothesenbildung und die Ergebnisdarstellung – in der Regel innerhalb von 12 Wochen.

Der Purchase Journey Analyzer verwandelt das Kaufverhalten der Karteninhaber in Einblicke, die klügere Entscheidungen fördern. Indem Institutionen Verhaltensweisen über die gesamte Kaufreise hinweg abbilden, können sie:

• Entdecken Sie, welche Treiber Sie ausgeben
• Identifizieren Sie wirkungsvolle Werbemöglichkeiten
• Verstehen Sie, wie sich Gewohnheiten im Laufe der Zeit entwickeln

Diese Erkenntnisse lassen sich nahtlos in Mastercard Test & Learn ® integrieren und ermöglichen es Institutionen, gezielte Experimente zu entwerfen, die tatsächliche Wirkung zu messen und Innovationen zu unterstützen. Ob es darum geht, zu bestimmen, welche Angebote dauerhafte Interaktionen fördern, oder die richtigen Segmente zu priorisieren – Purchase Journey Analyzer hilft Teams, schnell von Daten zu Richtung zu gelangen.

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