Intercoastal und Mastercard

Intercoastal Mortgage verfolgt eine einfache Mission: Kunden ein reibungsloses und unkompliziertes Kundenerlebnis zu bieten, wenn sie eine Hypothek zum Kauf ihres Eigenheims beantragen. Mastercard Open Banking trägt dazu bei, dass diese Mission Realität bleibt.

Ein Haus zu kaufen ist für die meisten Menschen eine sehr persönliche und emotionale Erfahrung, und die Aufnahme einer Hypothek kann stressig sein. Tatsächlich berichtet Zillow, dass mehr als die Hälfte der Amerikaner mindestens einmal während des Hypothekenprozesses weint und die Zahlen für die Generation Z und Millennials sogar noch schlimmer sind. Was treibt sie zu Tränen? Meistens sammelt er den Berg an Unterlagen, die für einen Hypothekendarlehensantrag benötigt werden, darunter Gehaltsabrechnungen, W2-Formulare, Kontoauszüge, Spar- und Maklerkontoauszüge sowie Unterhalts- und Scheidungsunterlagen. Dokumente können verloren gehen oder regelmäßig aktualisiert werden müssen. Ein einzelnes falsch hochgeladenes Dokument kann die Genehmigungen verzögern. Aufgrund verschiedener Verzögerungen schließen nur etwa 40 % der Hypotheken pünktlich ab*. Wenn etwas schiefgeht, können Kunden ihr Traumhaus verlieren, und Kreditgeber, wie Intercoastal, können einen geschätzten Kunden verlieren.

Um Kunden den Hauskauf zu erleichtern, beschloss Intercoastal Mortgage mit Sitz in Fairfax, Virginia, ihren Hypothekenantragsprozess zu modernisieren und ein nahtloses, digitales Kundenerlebnis zu schaffen. Sie wollten sowohl für Kunden als auch für Mitarbeiter Zeit sparen und die Überprüfung der Finanzdaten der Kreditnehmer direkt in den digitalen Antragsprozess integrieren.

Intercoastal nutzt seit langem die Hypothekenverifizierungsdienste von Mastercard Open Banking, bereitgestellt von Finicity, einem Mastercard-Unternehmen, und konzentrierte sich zunächst auf die Nutzung von Open Banking für die Verifizierung digitaler Vermögenswerte. Doch angesichts der steigenden Einkommens- und Beschäftigungsverifizierungen beschlossen sie, ihre Partnerschaft auszubauen und den neuen, erschwinglichen, akkreditierten Payroll Verification of Income and Employment (VOIE)-Service des Unternehmens zu nutzen. Mastercard-Kontomanager halfen, VOIE direkt in Intercoastals Kreditantragserfahrung über nCino Mortgage zu integrieren. Dies ermöglicht es den Kreditnehmern, Zugriff auf ihre Lohnkontodaten zu erteilen, und VOIE-Informationen werden dann direkt in den Kreditantrag eingefügt, wodurch die Notwendigkeit, Einkommensdokumente zu sammeln oder die Informationen manuell einzugeben, entfällt.

Die Mastercard Open Banking VOIE-Lösung bietet nicht nur ein optimiertes Erlebnis für Kreditnehmer und eine kostengünstige Lösung für Intercoastal, sondern ermöglicht Kreditgebern auch die Inanspruchnahme von Einkommensnachweisen und Gewährleistungsentlastungen über Freddie Mac mittels seiner Loan Product Advisor ® (LPASM) Asset and Income Modeler (AIM)-Lösung sowie über Fannie Mae mittels seines Desktop Underwriter ® (DU ® ) Day 1 Certainty ® Programms. Dies ermöglicht es Intercoastal, die von Freddie Mac und Fannie Mae bereitgestellten automatisierten Kreditprüfungsdienste zu nutzen, das Risiko zu reduzieren und Kredite mit größerer Zuversicht abzuschließen.

Durch die Nutzung der Open-Banking-Lösungen von Mastercard und eines optimierten Antragsverfahrens kann Intercoastal die Hypothekendarlehen eines Kunden innerhalb von ein bis zwei Wochen genehmigen und abschließen, im Gegensatz zum Branchenstandard von etwa 45 Tagen. Und der Kreditgeber trifft intelligentere und schnellere Entscheidungen und senkt gleichzeitig die Kosten. Das Ergebnis, so die Führungskräfte von Intercoastal, sei, dass das Unternehmen seiner Mission, das beste Kundenerlebnis mit möglichst wenig Aufwand zu bieten, besser gerecht werde.