Da Jialu Dong südlich von Shanghai aufwuchs, war er es gewohnt, Menschen aus anderen Ländern kennenzulernen. Ihre Spielkameraden kamen aus Europa, ihre Nachbarn aus Afrika und Südamerika. Doch an einen Auslandsaufenthalt dachte sie erst, als ihre Eltern einen Englischlehrer engagierten, der sie mit Geschichten über ein Auslandsstudium unterhielt und die Teenagerin so in eine neue Welt voller Möglichkeiten entführte.

Nachdem sie ihre Bewerbungen eingereicht hatte, war Dong überglücklich, als sie eine Zusage für einen Masterstudiengang an der Columbia University erhielt. Doch noch vor Beginn des Herbstsemesters musste sie eine Studiengebühr von 60.000 Dollar entrichten. Ihre Eltern mussten die Zahlung von ihrem Sparkonto leisten, aber die Anweisungen waren alle auf Englisch, einer Sprache, die sie nicht sprachen. Selbst nachdem ihre Familie den langen und komplizierten Zahlungsprozess hinter sich gebracht hatte, blieben Zweifel. „Es dauerte eine lange Wartezeit, bis wir erfuhren, dass die Universität das Geld erhalten hatte“, sagt Dong. „Tagelang wussten wir überhaupt nicht, was los war.“ Das war nervenaufreibend.“

Da immer mehr Studierende sich für ein Auslandsstudium entscheiden, werden die Komplexitäten und Unsicherheiten bei der Zahlung internationaler Studiengebühren immer deutlicher. Obwohl Banken den Großteil dieser Zahlungen abwickeln, wurde der Prozess lange Zeit durch langsame Überweisungen, begrenzte Rückverfolgbarkeit, umfangreiche Dokumentationen und unerwartete Abzüge behindert. In China und Indien, den Heimatländern von fast einem Viertel der internationalen Studierenden, haben die meisten mittelgroßen und kleineren Banken keine effiziente Möglichkeit, grenzüberschreitende Zahlungen zu ermöglichen.

Angesichts des Volumens dieser Überweisungen könnten Banken, die eine optimierte grenzüberschreitende Studiengebührenzahlung anbieten, erheblich davon profitieren. Zum Beispiel zahlten internationale Studierende 2023 91 Milliarden Dollar an Studiengebühren und Lebenshaltungskosten, und ihre Gesamtausgaben sollen bis zum Ende des Jahrzehnts auf 433 Milliarden Dollar steigen.

„Dies ist eine Chance für Banken, ihre Beziehungen zu ihren Kunden zu vertiefen und einen größeren Anteil an einem wachsenden Markt zu erobern“, sagt Pratik Khowala, Global Head of Transfer Solutions bei Mastercard. „Das wird in einem zunehmend wettbewerbsintensiven Umfeld die langfristige Rentabilität sichern.“

Ein Labyrinth aus Gebühren und Formularen

Einige Bildungseinrichtungen senden den Studierenden detaillierte Informationen darüber, wie sie bezahlen sollen, aber viele tun es nicht. Zwischen Wohnheimkosten, Essensplänen und Bankgebühren – die die Zahler in ihre lokale Währung umrechnen müssen – ist vielleicht gar nicht klar, wie viel Geld überwiesen werden soll. Für Eltern wie Dong, die sich auch mit Chinas Regulierung bezüglich der Höhe des Kapitals auseinandersetzen müssen, die jeder Bürger jährlich aus dem Land ziehen darf, kann es sich wie das Knacken eines Codes anfühlen, herauszufinden, wie man bezahlt.

"Viele Studierende haben noch nie mit internationalen Bursaren zu tun gehabt oder große internationale Zahlungen geleistet", sagt Khowala. "An wen wenden sie sich also für Führung? Ihre Eltern, die vielleicht keine Erfahrung mit dem Land haben, in dem die Universität liegt, und die versuchen, Informationen zu interpretieren, die in einem unbekannten Alphabet vorkommen."

Aditi Kapur, die erste internationale Studentin in ihrer Familie, empfand den Zahlungsprozess ebenfalls als stressig. Geboren und aufgewachsen in Delhi, erinnert sie sich an die Sorge, die sie empfand, als sie die Bank ihrer Eltern betrat, um ihre Einzahlung an die London School of Economics (LSE) zu überweisen.

Sie befolgte die Anweisungen der Bank genau, füllte den Antrag auf Überweisung aus und legte die erforderlichen Dokumente vor – darunter ihren Reisepass, den Einkommensnachweis ihrer Eltern sowie ihre Zeugnisse für Schul- und Bachelorstudierende. Das Sammeln all dieser Informationen – plus die Bankdaten der LSE – machte eine ohnehin schon stressige Erfahrung noch aufwändiger.

Besorgnis bei den Studiengebühren beseitigen

Zum Glück bot Kapurs Bank einen speziellen Service für die Zahlung von Studiengebühren an, und sie erhielt innerhalb von 24 Stunden nach dem Absenden ihrer Zahlung eine E-Mail-Bestätigung von der LSE. „Die Bankmanager waren die ganze Zeit für uns da und haben uns begleitet“, sagt sie. „Es war eine große Erleichterung, einen Bankpartner zu haben, der diesen gesamten Prozess erleichtert hat.“

Einige Fintechs haben eigene Zahlungsplattformen eingeführt, um grenzüberschreitende Transaktionen zu vereinfachen, aber die meisten internationalen Studierenden verlassen sich lieber auf ihre Banken. Viele regionale Banken verfügen jedoch nicht über die Ressourcen, um eigene interne Lösungen zu entwickeln.

Während regionale Banken – deren Kunden möglicherweise Tausende von Studierenden im Ausland umfassen – eine große Chance haben, ihre Gemeinden besser zu unterstützen, benötigen sie eine fertige Lösung, die die Sorge, Verwirrung und Frustration der Kunden beseitigt. "Banken wollen weiterhin Wege finden, das Leben der Kunden zu erleichtern", sagt Khowala. "Es sind nicht nur die Kerndienstleistungen der Bank, die zählen; Es ist, der Partner des Kunden bei diesen großen Lebensereignissen zu sein, wie zum Beispiel einen Hochschulabschluss zu machen."

Laut einem Manager der YES Bank in Indien sind Studiengebühren mehr als nur ein Überweisungsservice – sie sind ein Einstieg in dauerhafte Kundenbeziehungen. "Für viele Familien markieren diese Zahlungen den Beginn ihrer internationalen Finanzreise, und wir wollen während dieses Übergangs ihre wichtigste Finanzinstitution werden", teilt der Geschäftsführer. "Ausgehend von nahtlosen grenzüberschreitenden Überweisungen unterstützen wir das gesamte Spektrum sich wandelnder Bedürfnisse – von Bildungskrediten bis hin zu Bankprodukten nach dem Abschluss. Studierende werden im Laufe der Zeit oft zu geschätzten Mitgliedern unserer wohlhabenden Kundenbasis."

Banken dabei helfen, ihren Kunden zu helfen

Mastercard Move, das Portfolio des Unternehmens für inländische und internationale Geldbewegungsmöglichkeiten, hilft Banken, schnelle, sichere und nachverfolgbare grenzüberschreitende Zahlungen für ihre Kunden bereitzustellen. Es bietet den Nutzern einen direkten Überblick über Kosten und Gebühren in ihrer lokalen Währung sowie eine nahezu Echtzeit-Nachverfolgung der Transaktionen. Universitäten, Studierende und Eltern erhalten Benachrichtigungen, wenn Zahlungen bei den Banken der Universitäten eintreffen.

Das Portfolio erreicht mehr als 200 Länder und Territorien und unterstützt über 150 Währungen. Sie ermöglicht eine schnelle und sichere Übertragung über Grenzen hinweg, wobei die Gelder oft innerhalb von Minuten oder am selben Tag verfügbar sind – eine deutliche Verbesserung gegenüber den langen Verzögerungen, die traditionell mit Überweisungen verbunden sind.

„Wir gehören zu den wenigen Anbietern, die über genügend Reichweite und Größe verfügen, um Banken bei der effektiven Abwicklung dieser grenzüberschreitenden Zahlungen zu unterstützen“, sagt Khowala. „Wir ersparen den Banken jahrelange technologische Entwicklung.“ Banken, die nicht über die Ressourcen verfügen, all diese Funktionen selbst zu entwickeln, können sich an unser Netzwerk anschließen und unsere Lösungen nutzen, um ihre Kunden zu bedienen.“

Laut Mastercard hat es außerdem das Easy Tuition Payment (ETP)-Verzeichnis zusammengestellt, eine Datenbank mit Zahlungsinformationen für eine Vielzahl internationaler Hochschulen und Universitäten, die derzeit in China verfügbar ist. Über das ETP-Widget auf der Website ihrer Bank können Studierende alle erforderlichen Konto- und Routingdaten mit nur wenigen Klicks automatisch ausfüllen.

"Wenn man eine internationale Ausbildung anstrebt, sind Finanzen ein großer Faktor", sagt Dong. "Es war eine solche Erleichterung, endlich diese E-Mail zu bekommen, in der stand, dass die Columbia University meine Studiengebührenzahlung erhalten hat, weil ich wusste, dass ich meinem Traum einen Schritt näher war."