Wie Open Banking Verbraucherkreditentscheidungen verändert

Es ist ganz einfach: Kreditnehmer wünschen sich ein besseres und inklusiveres Krediterlebnis. Kreditgeber wünschen sich die genauesten Echtzeitdaten für Kreditentscheidungen und ein besseres Risikomanagement.

Doch seit vielen Jahrzehnten werden traditionelle Kreditbewertungen mit langen, manuellen Prozessen assoziiert, die Raum für menschliche Fehler gelassen haben. Letztlich haben fehlende oder veraltete Informationen über einen Kreditnehmer Menschen mit dünnen Dateien daran ausgeschlossen, den von ihnen beantragten Kredit zu erhalten. 

Mit Open Banking wird das alles der Vergangenheit angehören. Unsere Open-Banking-Datenlösungen ermöglichen Ihnen den Access auf Echtzeit-Einblicke, die Sie benötigen, um fundierte und faire Kreditentscheidungen zu treffen – wodurch Sie mehr Kreditanträge annehmen und die mit der Kreditvergabe und -betreuung verbundenen Risiken reduzieren können.  

Schauen wir uns das an.

Bei der Beurteilung, ob eine Person oder ein Unternehmen für einen Kredit in Frage kommt, ist der Access auf die aktuellsten und genauesten Finanzdaten von entscheidender Bedeutung. Aber die Beschaffung dieser Daten kann ein umständlicher und zeitaufwändiger Prozess sein. Letztendlich kann dies zu Problemen wie teuren Krediten, eingeschränktem Access zu Krediten oder der Aufnahme von Krediten führen, die man nicht zurückzahlen kann.

Laut einer globalen Mastercard-Umfrage machen sich 73 Prozent der Verbraucher Sorgen, ob sie sich im nächsten Jahr für einen Kredit qualifizieren können. In Grossbritannien gelten 25 Prozent der Erwachsenen als Thin-File- oder Near-Prime-Produkte, während 1 von 3 Erwachsenen Schwierigkeiten beim Zugang zu Krediten hat. 

Verbraucher sind bereit für eine Veränderung. Die gleiche Umfrage ergab, dass 85 Prozent eher einen Kredit mit einem digitalen Antrag beantragen würden und 71 Prozent bereit wären, Access zu ihren Finanzdaten zu gewähren, um einen Kredit oder ein Darlehen zu erhalten.

Hier kommt Open Banking ins Spiel. Unsere Open-Banking-Plattform ermöglicht es Ihnen, sich mit minimaler Integration für mehrere Dienste anzumelden und massgeschneiderte Lösungen zu schaffen, die Ihren Verbraucherkreditbedürfnissen entsprechen.

Dank dessen ist es möglich:

• Erhöhung der Conversion – durch die Optimierung der Onboarding-, Bewerbungs- und Underwriting-Prozesse
• Erhöhen Sie die Sicherheit – wissen Sie sicher, wer Ihre Kunden sind, dass sie ihre verknüpften Konten besitzen und über die erforderlichen Mittel verfügen
• Verbesserung der operativen Effizienz – verkürzte Bearbeitungszeit und verringerte Abwicklungs-, Zahlungsausfall- und Betrugsrisiken

Open-Banking-Daten ermöglichen nicht nur automatisierte und reibungslosere Prozesse, sondern unterstützen auch faire Kreditentscheidungen, indem sie den Kredit-Access für unterversorgte Bevölkerungsgruppen verbessern.

Laut der PWC-Umfrage "Overlooked and Financially Underserved" suchen 59 % der britischen Einwanderer in den ersten drei Monaten Kredit an. 2 von 3 kämpfen wegen fehlender Kreditgeschichte. Mit dem Access zu präzisen Open-Banking-Daten in Echtzeit kann die finanzielle Inklusion verbessert werden, indem der Access zu Finanzmitteln für Kunden mit geringer Bonität, Kunden mit geringer Bonität oder Neuankömmlinge im Land erhöht wird.

Mit modernen Technologien wie Open Banking können Verbraucher nun sicher einen genauen und aktuellen Überblick über ihre Finanzdaten teilen, was es Kreditgebern ermöglicht, gerechte und fundierte Entscheidungen bezüglich Krediten zu treffen – was zu einer grösseren finanziellen Inklusion beitragen kann.

Erhalten Sie Access zu den neuesten Erkenntnissen darüber, wie Kreditgeber ihre Genehmigungsprozesse und das Kreditvergabeerlebnis verbessern, indem Sie unseren neuesten globalen Kreditbericht herunterladen oder unsere Homepage für Verbraucherkredite in Europa besuchen. Sie können auch tief eintauchen, wie das in den USA ansässige Unternehmen Nova Credit Open-Banking-Daten nutzt, um Kreditprofile für Einwanderer und neue Amerikaner zu erstellen.