First-Party-Betrug: Warum ist es so schwer zu bekämpfen?

Betrug durch den Karteninhaber selbst – wenn ein Karteninhaber legitime Transaktionen absichtlich oder versehentlich anfechtet – ist in den letzten Jahren zu einem zunehmenden Problem geworden. Und leider gibt es keine Anzeichen für eine Verlangsamung. Tatsächlich kostet Betrug durch Eigenkunden die Händler laut Mercator Advisory Group jährlich 50 Milliarden Dollar.  

Ein Grund, warum es ein anhaltendes, kostspieliges Problem ist: Händler und Emittenten verfügen derzeit nicht über alle Daten und Informationen, die sie benötigen, um echten Betrug von First-Party-Betrug zu unterscheiden, und die meisten Streitigkeiten werden immer noch als Betrug kodiert, obwohl viele davon legitime Käufe sein können.   

Das bedeutet, dass es wichtiger denn je ist, dass Händler und Emittenten alles tun, um First-Party-Betrug zu erkennen, die Gründe zu verstehen und die nachgelagerten Auswirkungen – vor allem die daraus resultierenden Streitigkeiten und Rückbuchungen – zu verhindern. 

Hier sind die beiden Hauptgründe, warum Betrug durch Erstanbieter eine so anhaltende Herausforderung darstellt: 

Eine große Ursache für First-Party-Betrug ist Transaktionsverwechslung – wenn der Karteninhaber eine legitime Abbuchung mit einer betrügerischen verwechselt und diese anfechtet. Dies ist auch als "freundlicher Betrug" bekannt.  
  
Die Verwirrung über Transaktionen hat in den letzten Jahren zugenommen, da Menschen häufiger digital tätigen und auf einer wachsenden Anzahl vernetzter Geräte tätigen. Darüber hinaus sind digitale Bankkanäle zum Hauptort geworden, an dem Verbraucher ihre Transaktionen überprüfen, und der Händlername sowie andere bereitgestellte Informationen sind für den Kunden oft nicht mehr erkennbar.  

Eine aufschlussreiche Statistik: Laut Aite-Novarica finden 77 % der Verbraucher häufig unerkennbare Transaktionen in ihren Online-Kontoauszügen.  

"Haushaltsbetrug" – wenn jemand anderes als der Karteninhaber, der in einem Haus wohnt, eine Transaktion autorisiert, ohne dass der Karteninhaber es weiß – wächst ebenfalls als eine Form von freundlichem Betrug, da die Zunahme gemeinsamer Konten wie TV- und anderer Abonnementdienste, die Karteninformationen speichern, damit jeder mit Zugang zu diesen Konten kaufen kann. 

Nicht jeder Betrug durch Erstanbieter entsteht durch Verwirrung. Ein schnell wachsender Anteil davon entsteht dadurch, dass Verbraucher aus verschiedenen Gründen auf das Streitbeilegungs- und Rückbuchungsverfahren zurückgreifen, um ihr Geld zurückzuerhalten, sei es bei Problemen mit dem Service oder einfach, wenn sie mit ihrem Kauf unzufrieden sind.  

Traditionell ging man davon aus, dass sich die Verbraucher direkt an den Händler wenden würden, wenn Probleme auftraten, beispielsweise verspätete Lieferungen oder die Rückgabe eines Artikels. Doch nun wenden sie sich direkt an den Aussteller, um das Problem zu „lösen“, und umgehen dabei den Händler, selbst wenn dieser großzügige Rückgabe- und Umtauschrichtlinien hat, die darauf abzielen, den Kunden zufriedenzustellen. 

Auch wenn dies technisch gesehen ein Missbrauch des Streitbeilegungsverfahrens ist, entspricht es der Realität – und Händler und Emittenten müssen zusammenarbeiten und kollaborative Technologien nutzen, um die Verbraucher zu motivieren, mit dem Händler zusammenzuarbeiten, wenn sie Serviceprobleme haben. 

Heute stehen kollaborative Technologien zur Verfügung, die umfangreiche Händlerdaten nutzen, um Betrug zu verhindern und zu reduzieren – selbst ohne die Möglichkeit, zwischen echtem Betrug und Betrug aus erster Hand zu unterscheiden.  

Ethoca Consumer Clarity™ ist eine kollaborative Technologie, die Daten und Details zusammenbringt, die vom Händler und dem Karteninhaber des Herausgebers bereitgestellt werden – und bietet so umfangreiche Details und Transparenz in Transaktionen und Streitigkeiten. Es hilft, die Verwirrung der Transaktionen zu verringern, die oft zu First-Party-Betrug führt, indem erkennbare Details – wie Name und Logo des Händlers sowie eine Beschreibung des Kaufs – in die digitalen Bankkanäle eingefügt werden, die Verbraucher zur Überprüfung ihrer Transaktionshistorie nutzen.   

Ethoca Alerts stellt Händlern Ausstellerdaten zur Verfügung, die die Zeit bis zur Benachrichtigung über bestätigten oder vermuteten Betrug oder Streitigkeiten über Kundentransaktionen erheblich verkürzen. Händler erhalten Benachrichtigungen nahezu in Echtzeit, wenn ein Kunde eine Abbuchung beanstandet, sodass sie Maßnahmen ergreifen können, um dem entgegenzuwirken – wodurch häufig ein Chargeback-Verfahren überflüssig wird. Im Falle eines tatsächlichen Betrugs ermöglicht es dem Händler, die Lieferung der Waren zu stoppen und so den finanziellen Schaden zu reduzieren.  

Zukünftige kollaborative Lösungen müssen es Emittenten und Händlern deutlich erleichtern, schnell zu erkennen und zu melden, welche Transaktionen echter Betrug und welche Betrug aus erster Hand sind. 

Solche Technologien werden dazu beitragen, das Risiko von Umsatz- und Umsatzverlusten durch First-Party-Betrug weiter zu verringern. Es kann Details wie die Kauf- und Kontohistorie des Karteninhabers sowie die Geräte-ID nutzen, um legitime Transaktionen zu identifizieren, die als Betrug gemeldet werden. Dies wird besonders wichtig für Händler digitaler Waren, die oft einige der höchsten Raten von First-Party-Betrug verzeichnen. 

Ethoca Consumer Clarity™ ist eine kollaborative Technologie, die Daten und Details zusammenbringt, die vom Händler und dem Karteninhaber des Herausgebers bereitgestellt werden – und bietet so umfangreiche Details und Transparenz in Transaktionen und Streitigkeiten. Es hilft, die Verwirrung der Transaktionen zu verringern, die oft zu First-Party-Betrug führt, indem erkennbare Details – wie Name und Logo des Händlers sowie eine Beschreibung des Kaufs – in die digitalen Bankkanäle eingefügt werden, die Verbraucher zur Überprüfung ihrer Transaktionshistorie nutzen.   

Ethoca Alerts stellt Händlern Ausstellerdaten zur Verfügung, die die Zeit bis zur Benachrichtigung über bestätigten oder vermuteten Betrug oder Streitigkeiten über Kundentransaktionen erheblich verkürzen. Händler erhalten Benachrichtigungen nahezu in Echtzeit, wenn ein Kunde eine Abbuchung beanstandet, sodass sie Maßnahmen ergreifen können, um dem entgegenzuwirken – wodurch häufig ein Chargeback-Verfahren überflüssig wird. Im Falle eines tatsächlichen Betrugs ermöglicht es dem Händler, die Lieferung der Waren zu stoppen und so den finanziellen Schaden zu reduzieren.  

Zukünftige kollaborative Lösungen müssen es Emittenten und Händlern deutlich erleichtern, schnell zu erkennen und zu melden, welche Transaktionen echter Betrug und welche Betrug aus erster Hand sind. 

Solche Technologien werden dazu beitragen, das Risiko von Umsatz- und Umsatzverlusten durch First-Party-Betrug weiter zu verringern. Es kann Details wie die Kauf- und Kontohistorie des Karteninhabers sowie die Geräte-ID nutzen, um legitime Transaktionen zu identifizieren, die als Betrug gemeldet werden. Dies wird besonders wichtig für Händler digitaler Waren, die oft einige der höchsten Raten von First-Party-Betrug verzeichnen.