Wie datengestützte Einkommens- und Beschäftigungsnachweise intelligentere und nahtlose Finanzerlebnisse ermöglichen

Um in einer Zeit schneller steigender Verbrauchererwartungen wettbewerbsfähig zu sein, ist eine nahtlose Anwendungserfahrung für Privatkredite, Hypotheken, Mieterscreening und andere Anwendungsfälle unerlässlich. Langsamere, ressourcenlastige manuelle Prozesse führen zu höheren Abmeldquoten der Verbraucher, führen zu Ineffizienzen und können für Betrüger anfällig sein.  

Die Open Finance-Lösungen von Mastercard statten ihre Kunden mit den Fähigkeiten aus, intelligentere und effizientere digitale Kreditvergabe-Erlebnisse zu bieten.  Mit der Erweiterung der Lösung zur Überprüfung von Einkommen und Beschäftigung (VOIE) um die akkreditierte Lohnabrechnung ermöglicht Mastercard Open Finance den Verbrauchern, den Zugriff auf ihre Lohnkontodaten zu genehmigen, wodurch die Notwendigkeit, Einkommensnachweise zu sammeln, verringert wird.  

Ein effizienteres digitales Erlebnis im Kreditantragsprozess ist genau das, was Kunden von Open Banking-Kunden brauchen – und eine akkreditierte Gehaltsabrechnung bietet einen nahtlosen, sicheren Einkommens- und Beschäftigungsverifizierungsprozess sowie zuverlässige Daten schnell. Die neueste VOIE-Innovation füllt verbraucherfreigegebene Daten direkt in die richtigen Felder und schafft so ein schnelles, sicheres digitales Erlebnis, das die Rentabilität steigern und gleichzeitig das Leben Ihrer Bewerber und Mitarbeiter erleichtert.

Freddie Mac hat die Nutzung der Gehaltsabrechnungsdaten von Mastercard [über das übernommene Unternehmen Finicity] für die Übermittlung an den Asset- und Einkommensmodellierer (AIM) des Loan Product Advisor ® (LPASM) ermöglicht.  Die Möglichkeit, die zur Bewertung über LPA einzureichen, wird am 21. September 2024 wirksam und bietet Hypothekenkunden, die Verifizierungsberichte von Finicity bestellen, den zusätzlichen Vorteil, dass sie möglicherweise Anspruch auf Einkommensnachweise und Gewährleistungsentlastung von Freddie Mac haben.

Fannie Mae hat die Nutzung der von Mastercard zertifizierten Gehaltsabrechnungsdaten [über die erworbene Finicity], die von Argyle stammt, für die Day-1-Gewissheitsberechtigung® genehmigt. Die Daten werden am 30. Juli 2024 über den Desktop Underwriter® (DU®)-Validierungsdienst aktiviert, der unseren Hypothekenkunden den zusätzlichen Vorteil von Ruf- und Garantieentlastungen bei validierten Komponenten bietet.

Mastercard Open Finance hat sich mit dem branchenführenden Gehaltsabrechnungsdatenaggregator Argyle zusammengetan, um diese erweiterte VOIE-Lösung zu realisieren. Mit einer Abdeckung von über 90 % der US-amerikanischen Arbeitskräfte können Finanzinstitute nun das Einkommen und die Beschäftigung eines Antragstellers digital in wenigen Augenblicken überprüfen.  

„Wir freuen uns, mit Mastercard zusammenzuarbeiten, um die digitale Überprüfung von Einkommen und Beschäftigung über unser vertrauenswürdiges Netzwerk von verbraucherzugelassenen Verbindungen breit zugänglich zu machen“, sagte Brian Geary, COO von Argyle. „Gemeinsam schaffen wir intelligentere Kreditvergabeprozesse, die ohne zeitaufwändige manuelle Schritte auskommen und gleichzeitig schnellere und genauere Verifizierungen ermöglichen“, fügte er hinzu. Die kombinierten Fähigkeiten von Mastercard Open Finance und Argyle machen VOIE zu einer effizienten und flexiblen Lösung, die zu einem deutlich günstigeren Preis als andere Optionen zur Einkommens- und Beschäftigungsüberprüfung angeboten wird und von der sowohl Finanzinstitute als auch Verbraucher profitieren werden.

„Die neue Funktion zur Gehaltsabrechnung mit Zertifizierung von Mastercard Open Finance war eine der einfachsten Produkteinführungen, die wir je durchgeführt haben“, sagte Josh Cilman, EVP bei Intercoastal Mortgage. „Die neue Lösung ließ sich reibungslos in unsere bestehenden Prozesse integrieren, ohne Auswirkungen auf die Arbeitsabläufe der Kreditbearbeitung und mit einem effizienten Kundenerlebnis.“ Wir freuen uns, den Kreditantragsprozess zu digitalisieren und Einkommen und Beschäftigung deutlich kostengünstiger zu überprüfen.“  

Die zertifizierte Gehaltsabrechnung ist die neueste Ergänzung der wachsenden Liste digitaler Lösungen zur Einkommens- und Beschäftigungsverifizierung von Mastercard Open Finance für intelligentere und schnellere Entscheidungen.  

Die Einzahlungseinkommensverifizierungslösung von Mastercard Open Finance analysiert Direktüberweisungsströme aus den genehmigten Bankkontodaten des Verbrauchers, um das Einkommen eines Antragstellers zu identifizieren.  

Freddie Mac hat im März 2022 den Loan Product Advisor ® (LPASM) Asset and Income Modeler (AIM) für Einkünfte aus Direkteinzahlungen mit Mastercard Open Banking als erstem Dienstleister auf den Markt gebracht. Im März 2024 kündigte Fannie Mae die allgemeine Verfügbarkeit von Einlagenerträgen als Teil ihres Validierungsdienstes Desktop Underwriter (DU ® ) an. Diese Lösungen tragen dazu bei, den Hypothekenvergabeprozess für Kreditgeber und Hauskäufer zu vereinfachen und gleichzeitig die Möglichkeiten für den Erwerb von Wohneigentum zu erweitern. 

Mastercard Open Finance-Lösungen werden von Finanzinstituten und Entscheidungsträgern in verschiedenen Anwendungsfällen eingesetzt, darunter Hypothekenanbieter, Mieter-Screener, Privatkreditgeber, Kreditkartenaussteller und mehr.  Akkreditierte Gehaltsabrechnungs- und Einzahlungseinkommenslösungen bieten Finanzinstituten die hohen Conversion-, erschwinglichen Einkommens- und Beschäftigungslösungen, die sie suchen.  

Bankkonto- und Gehaltskontodaten können unabhängig voneinander oder in Kombination verwendet werden, um das Kundenerlebnis je nach Bedarf und Arbeitsabläufen der Institution zu verbessern.  

Die Mastercard Open Finance Plattform bietet Finanzerlebnisse der nächsten Generation, die Verbraucher begeistern. Die Plattform dient als zentrale Anlaufstelle für digitale Verifizierungen und bietet die Möglichkeit, Vermögenswerte, Kontostände, Einkommen, Beschäftigung, Cashflow und vieles mehr nahtlos und in großem Umfang zu verifizieren.