Zum Schutz von Verbrauchern, Lieferanten und Subunternehmern sind viele Arten von Kleinunternehmen verpflichtet, eine Bürgschaft zu hinterlegen. Diese Vereinbarung garantiert den Kunden des Unternehmens die Rückerstattung, falls Arbeiten oder Zahlungen nicht abgeschlossen werden, und schützt die Öffentlichkeit vor unethischen Handlungen des Unternehmens, wie Betrug oder falsche Darstellung.
Ähnlich wie bei der Mitunterzeichnung eines Darlehens verpflichtet sich eine Bürgschaftsgesellschaft – oft ein Flügel eines größeren Versicherungsanbieters – den Wert der Schuld oder der nicht erfüllten Verpflichtung eines kleinen Unternehmens zu zahlen, falls das Unternehmen seinen Teil eines Vertrags nicht einhält oder anderweitig die Bedingungen der Bürgschaft nicht einhält. Viele Branchen verlangen, dass Unternehmen eine Bürgschaft als Voraussetzung für den Erhalt einer Gewerbelizenz oder für die Aufnahme eines Bauprojekts verlangen. Beispiele hierfür sind Bürgschaften für Teilnehmer aus der Lkw-, Bau-, Automobil- und Hypothekenbranche. Es gibt über 10.000 verschiedene Arten von Bürgschaften, jede mit ihrem eigenen Zweck und ihren eigenen Bestimmungen.
Bevor eine Bürgschaft unterzeichnet wird, prüft das Bürgschaftsunternehmen das Unternehmen ähnlich wie ein Kreditgeber eine Hypothek prüft. In den meisten Fällen ist die persönliche Kreditwürdigkeit des Geschäftsinhabers das ausschlaggebende Kriterium. Größere Anleihen erfordern eine eingehendere Prüfung – einschließlich der Bestätigung von Barvermögen – was traditionell einen zeitaufwändigen, iterativen Prozess des Sammelns von Dokumenten und der Überprüfung von Bankguthaben mit sich brachte. Zusätzlich zu diesen Ineffizienzen vermittelt das Verfahren oft kein vollständiges Bild der finanziellen Situation des Antragstellers. Die Akzeptanz veralteter Dokumente oder die Fokussierung auf zu wenige Kriterien kann dazu führen, dass risikoreiche Bewerber zugelassen werden.
Unzureichende Überprüfung kann dazu führen, dass ein Bürgschaftsunternehmen einem finanzschwachen Start-up eine Bürgschaft gewährt. Im Extremfall kann es sogar Betrug verschleiern, ein Problem, das derzeit die Lkw-Branche plagt.
Diese Mischung aus Betrug und unzureichenden Zeichnungspraktiken hat viele Bürgschaftsgeber veranlasst, die Prämien für Frachtmaklerbürgschaften zu erhöhen oder sich in einigen Fällen sogar ganz vom Markt zurückzuziehen.
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