Imagina que eres el dueño de una bodega en Guatemala que siempre compró tus bolsas de arroz y latas de Pepsi con dinero en efectivo. Es un hábito y durante mucho tiempo fue la forma más sencilla de pagar a los distribuidores por los productos. Pero si bien pagar en efectivo puede ser conveniente, a menudo conlleva costos ocultos, como compras retrasadas, riesgo de robo y recompensas perdidas, lo que puede perjudicar a los propietarios de pequeñas compañías a corto y largo plazo.

Desde las tiendas de barrio hasta las peluquerías locales, muchas tiendas familiares en todo el mundo continúan dependiendo del efectivo o los cheques, a pesar del aumento de los pagos sin contacto y en línea. Es un proceso manual y lento que carece de transparencia y crea desafíos logísticos y brechas de inventario que a menudo conducen a la pérdida de ventas. Debido a que pagar en efectivo no crea un historial crediticio, las pequeñas y medianas compañías pueden parecer riesgosas para los prestamistas, lo que les hace perder oportunidades de crecimiento para comprar más inventario, abrir nuevas tiendas y aumentar los ingresos.

Pero, ¿qué pasaría si estos propietarios de negocios pudieran comprar productos sin problemas en la misma plataforma que usan para llamar a colegas y familiares, por ejemplo, herramientas de comercio conversacional de IA, mientras que al mismo tiempo acumulan puntos de lealtad y crédito? Para miles de bodegas en América Latina, esta visión es una realidad gracias a las nuevas herramientas que Mastercard creó en asociación con compañías de bienes de consumo empacados (CPG). Cuando las pequeñas compañías prosperan en la economía digital, todo el ecosistema se beneficia.

Las pequeñas compañías son la columna vertebral del sector de CPG de más de $ 2 billones , que compran productos directamente de proveedores o distribuidores. Las relaciones interpersonales entre los propietarios de pequeñas compañías y los distribuidores de CPG, que a menudo duran décadas, están en una posición única para ayudar a transformar la forma en que fluyen los pagos a escala. Y con sus nuevas soluciones, Mastercard está colaborando con grandes CPG para digitalizar los pagos y aportar valor agregado a sus socios de pequeñas compañías.

En muchos mercados latinoamericanos, la escasa digitalización está profundamente arraigada, hasta el punto de que en las zonas rurales se estima que entre el 60% y el 70% de los establecimientos minoristas de barrio todavía solo aceptan efectivo. Por eso Mastercard está trabajando con distribuidores de productos de consumo como CBC para llevar los pagos digitales a los microcomercios de toda Latinoamérica.

Gracias a esta alianza estratégica, los dueños de bodegas pueden pagar cómodamente sus refrescos o snacks sin efectivo, empleando en su lugar una tarjeta Mastercard de marca compartida con solo hacer clic en un enlace de pago en una aplicación o tocando la pantalla para pagar en el momento de la entrega. Cuando pagan con tarjeta, acumulan puntos que pueden canjear por artículos del inventario. Además, al apoyar sus representantes de ventas de distribución de confianza, reciben capacitación sobre la tecnología para implementarla sin problemas y aprovechar sus beneficios. Es una forma sencilla e intuitiva de digitalizar sus operaciones, que aprovecha el elemento humano de los negocios a través de relaciones personalizadas con los equipos de ventas locales.

Al pagar digitalmente, los propietarios también generan crédito, abriendo la puerta a préstamos comerciales. La falta de acceso a tales préstamos fue durante mucho tiempo la principal barrera para el crecimiento de las pequeñas compañías. Con los préstamos comerciales, pueden expandir abriendo nuevas tiendas y contratando empleados adicionales. Y una vez que los propietarios se sienten cómodos con los pagos digitales, muchos comienzan a aceptar tarjetas de crédito de sus clientes. Es un pivote crítico que ayuda a los dueños de negocios a aumentar las ventas y mejorar la seguridad, sin mencionar que les ahorra un tiempo valioso que antes dedicaban a contar dinero y viajar al banco.

Las compañías de bienes de consumo envasados también se benefician. Por ejemplo, si el dueño de una bodega no tiene el efectivo disponible cuando el camión del distribuidor llega a su tienda, la compañía de productos de consumo puede quedar con un inventario inesperado.

Con una solución digital, las compañías de bienes de consumo empacados pueden tener la seguridad de que no se rechazarán las entregas, mejorando así tanto la gestión de su flujo de caja como sus operaciones. Las compañías de bienes de consumo envasados también pueden reducir otros gastos como seguros, cajas fuertes para el dinero en efectivo en camiones y almacenes, y otras medidas de seguridad reforzadas.

Y los beneficios de los CPG se extienden mucho más allá de las operaciones. Las compañías pueden distinguir de la competencia ofreciendo tarjetas de pequeña compañía con un programa de fidelización adjunto. Estos programas generan lealtad a la marca y pueden generar ventas adicionales.

Los conocimientos de pago digital generados por el uso de una tarjeta de crédito también pueden brindar a las compañías de CPG acceso a una gran cantidad de datos nuevos y confiables sobre sus clientes. Es información que pueden aprovechar para mejorar el servicio al cliente, innovar con otros productos y servicios personalizados y comercializar mejor a los clientes, lo que en última instancia se suma a sus resultados.

Al conmemorar el Día de las Micro, Pequeñas y Medianas Compañías de las Naciones Unidas el 27 de junio, Mastercard espera continuar el trabajo crítico para conectar a las pequeñas y medianas compañías y los proveedores de CPG, ayudando a todos a prosperar en la economía digital.

Soluciones como estas crean un modelo para que otras industrias desarrollen resiliencia, impulsen el crecimiento y ayuden a transformar economías enteras en motores de crecimiento más inclusivos y eficientes.