Dinheiro, cheque ou cartão: há décadas que as opções de pagamento não faltam. Mas a convergência de diversas tendências, desde os avanços na inteligência artificial até o crescimento das criptomoedas, está expandindo ainda mais as opções — e muito mais rapidamente. Isso não está apenas criando novas formas de pagamento, mas também remodelando a maneira como o dinheiro circula, como a confiança é construída e como o valor é criado.

Se há uma tendência principal para 2026, é a forma como os pagamentos estão evoluindo, tornando-se mais personalizados, preditivos e perfeitamente interoperáveis entre plataformas de pagamento tradicionais e novas — e como o trabalho, muitas vezes pouco glamoroso, de construir a infraestrutura, definir os padrões e forjar as parcerias para dar suporte a essas novas experiências está dando frutos.  

Em 2025, a IA de nova geração provou rapidamente ser mais do que um mero mecanismo de recomendação, com a promessa de agentes com inteligência artificial começando a gerenciar transações em nome de consumidores e empresas. O comércio baseado em agentes se expandirá em 2026, mas, crucialmente, as salvaguardas que o cercam também aumentarão, tornando mais fácil e seguro para as empresas integrarem o comércio baseado em agentes em seus fluxos de transação. O setor está focado em como identificar se um agente é legítimo, como fortalecer a autenticação com agentes e reduzir fraudes, e como capturar a intenção caso uma transação de IA dê errado. Você pode automatizar o comércio, mas não pode automatizar a confiança.

A trajetória vertiginosa das criptomoedas pode ser a história financeira do início do século XXI, mas popularizar as criptomoedas para além do investimento tem se mostrado uma tarefa difícil. O último ano e meio trouxe clareza regulatória nos EUA e na Europa em relação às stablecoins — criptomoedas atreladas a moedas governamentais — criando a confiança que o setor financeiro precisava para a comercialização. No próximo ano, espera-se uma maior colaboração entre os participantes do ecossistema, o que tornará mais fácil e seguro para as pessoas pagar e movimentar dinheiro com stablecoins, desde a facilitação de pagamentos para carteiras de stablecoins até a viabilização de compras on-chain de stablecoins e bitcoins, além da simplificação da liquidação entre fronteiras e moedas.  

Uma pesquisa recente da Mastercard sobre crimes cibernéticos revelou que 80% dos consumidores globais foram alvo de alguma tentativa de fraude no último ano. Com a expansão do ecossistema digital, torna-se cada vez mais vital que empresas e consumidores saibam em quem podem confiar. Ferramentas de verificação de identidade mais robustas, que também tornem mais rápido e fácil comprovar sua identidade (e confirmar a identidade das pessoas com quem você interage), serão essenciais para o crescimento do ecossistema digital. Veremos carteiras de identidade digital que facilitam o acesso a serviços financeiros, governamentais e outros, inclusive por meio da verificação de idade, além de uma aceleração na capacidade de criar pseudônimos verificados para transações com criptomoedas, eliminando a necessidade de endereços complexos que frequentemente desempenham um papel em fraudes. A expansão dos serviços de identidade digital para mercados em desenvolvimento pode até acelerar a inclusão na economia digital. Em resumo: uma identidade digital que parece tão natural e confiável quanto fazer um pagamento. 

Pesquisas da Mastercard mostram que uma onda crescente de consumidores, liderada pela Geração Z, está adotando o modelo de economia circular, que prioriza a maximização do uso de recursos e se baseia na reutilização, revenda e reparo. Isso cria oportunidades para ciclos de pagamento regenerativos, onde as transações podem viabilizar e incentivar escolhas mais sustentáveis, frequentemente por meio de microtransações e pagamentos ponto a ponto seguros e fáceis, como modelos de recarga, programas de recolhimento e depósitos e devoluções para itens reutilizáveis, como copos de café.  Para o consumidor, é um ciclo virtuoso, tornando a devolução de um copo tão simples quanto a de um copo de uso único. Para os varejistas, também existem vantagens — desde custos de embalagem mais baixos até maior fidelização. 

Os sistemas de pagamento e bancários estão se adaptando ao consumidor, e não o contrário. Em 2026, veremos o surgimento de ferramentas e plataformas dinâmicas que podem ser personalizadas de acordo com nossos próprios hábitos de consumo e objetivos financeiros. Isso incluirá credenciais de pagamento que nos permitirão definir regras sobre como queremos pagar, como crédito para compras grandes ou débito para despesas do dia a dia: conveniência, mas com controle. Ao aproveitar as informações obtidas a partir de bilhões de transações — quase 160 bilhões em 2024 — a Mastercard também está oferecendo conteúdo personalizado e ofertas muito mais direcionadas , exatamente no momento certo. Pequenas empresas e aquelas com histórico de crédito limitado podem se beneficiar, pois os credores têm acesso a informações mais detalhadas, análises avançadas e dados financeiros abertos autorizados para avaliar melhor a capacidade de crédito de cada solicitante de empréstimo.    

O processo de finalização da compra na loja pode se tornar ainda mais simples com soluções biométricas – sorria! – enquanto o pagamento online com um clique estará ao nosso alcance até 2030, graças à aceleração da tokenização em todo o mundo, que elimina a entrada manual de números de cartão e senhas estáticas. Do lado dos comerciantes, os pagamentos em tempo real estão se tornando realidade, à medida que o Mastercard Transaction Stream, a novíssima tecnologia de processamento que permite a compensação em tempo real e a liquidação de pagamentos no mesmo dia, continua a ser implementado, liberando capital para as empresas. Com a previsão de que os pagamentos internacionais ultrapassem US$ 250 trilhões até 2027, espere mais inovação e investimento nessa área, desde remessas com uso de pseudônimos para facilitar o envio de dinheiro para familiares em seus países de origem até a expansão de recursos transfronteiriços rápidos, seguros e transparentes que, entre outros benefícios, permitirão que pequenas empresas alcancem o mercado global.