พันล้านคนเชื่อมต่อกัน: วิธีที่เราเพิ่มศักยภาพให้กับผู้คนมากขึ้นบนเส้นทางสู่สุขภาพทางการเงิน

ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ไม่มีสิ่งใดเปลี่ยนแปลงเศรษฐกิจโลกได้มากไปกว่าการเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัล จากรายงาน World Bank Global Findex ปี 2025 พบว่า ปัจจุบันผู้ใหญ่ทั่วโลกเกือบ 80% มีบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์ และ 84% ของผู้ใหญ่ในประเทศที่มีรายได้ต่ำและปานกลางมีโทรศัพท์มือถือ ปัจจุบันผู้คนและธุรกิจขนาดเล็กหลายล้านคนเป็นส่วนหนึ่งของเศรษฐกิจดิจิทัล ซึ่งแตกต่างจากเมื่อรุ่นก่อน โดยมีวิธีการหารายได้ ชำระเงิน ออมทรัพย์ และเติบโตในรูปแบบใหม่ๆ

ผลประโยชน์เหล่านี้มีความสำคัญ แต่เรื่องราวเหล่านี้ยังแฝงด้วยบทเรียน: Access เพียงอย่างเดียวไม่ได้สร้างความมั่นคง

แม้ว่าการเชื่อมต่อจะขยายตัวมากขึ้น แต่ยังมีผู้คนมากกว่าสองพันล้านคนที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ หรือไม่มีบัญชีธนาคารเลย และสำหรับหลายคนที่เข้าสู่ระบบการเงินอย่างเป็นทางการแล้ว ความมั่นคงทางการเงินยังคงเปราะบางอยู่ จากการสำรวจของ Findex พบว่า ในประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่ มีเพียงผู้ใหญ่มากกว่าครึ่งเล็กน้อยเท่านั้นที่สามารถหาเงินเพิ่มเติมได้ภายใน 30 วัน เพื่อรับมือกับเหตุฉุกเฉิน เช่น การตกงาน การเจ็บป่วย หรือภัยพิบัติทางธรรมชาติ ในขณะเดียวกัน ภัยคุกคามทางไซเบอร์ การหลอกลวง และการฉ้อโกงก็เพิ่มสูงขึ้น บั่นทอนความเชื่อมั่น และอาจจำกัดการมีส่วนร่วม โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กซึ่งเป็นหัวใจสำคัญของชุมชน

เศรษฐกิจดิจิทัลจะทำงานได้ก็ต่อเมื่อผู้คนและธุรกิจรู้สึกปลอดภัยที่จะเข้าร่วม และมั่นใจว่ามันจะส่งผลดีต่อพวกเขาในทุกๆ วัน

เมื่อกว่าสิบปีที่แล้ว Mastercard ได้ ตั้งเป้าหมายที่ทะเยอทะยานไว้ ว่าจะนำพาผู้คน 500 ล้านคนที่ก่อนหน้านี้ถูกกีดกันออกจากระบบการเงินเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจดิจิทัล ในปี 2020 ท่ามกลางสถานการณ์โลกที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว เราได้เพิ่มความมุ่งมั่นนั้นเป็นสองเท่า

วันนี้ เรารู้สึกภาคภูมิใจที่จะแจ้งให้ทราบว่า Mastercard ได้ช่วยเชื่อมโยงผู้คนกว่า 1 พันล้านคน และธุรกิจขนาดเล็กกว่า 65 ล้านแห่ง เข้าสู่เศรษฐกิจดิจิทัล สิ่งนี้สะท้อนให้เห็นถึงนวัตกรรมตลอดทศวรรษที่ผ่านมา ไม่ว่าจะเป็นวิธีการที่เราส่งเสริมการขับเคลื่อน Access ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น บัตรเดบิตและบัตรเติมเงิน และขยายเครือข่ายการรับชำระเงินของเรา วิธีที่เราออกแบบผลิตภัณฑ์และโปรแกรมดิจิทัลเพื่อให้เกิดผลกระทบสูงสุด และความร่วมมือเชิงสร้างสรรค์ที่เราสร้างขึ้นกับรัฐบาล องค์กรพัฒนาเอกชน บริษัทฟินเทค บริษัทโทรคมนาคม และองค์กรชุมชน เพื่อนำนวัตกรรมเหล่านี้ออกสู่ตลาด

ความพยายามเหล่านั้นช่วยนำผู้คนเข้าสู่ระบบ แต่ก็ยังแสดงให้เราเห็นสิ่งสำคัญอีกอย่างหนึ่งด้วย นั่นคือ แม้ว่า Access ยังคงเป็นสิ่งสำคัญ แต่ผลกระทบที่ยั่งยืนนั้นจำเป็นต้องช่วยให้ผู้คนก้าวข้าม Access ไปสู่การใช้งานเครื่องมือดิจิทัลอย่างสม่ำเสมอและมั่นใจ ซึ่งจะช่วยสร้างสุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้นได้ 

ด้วยเหตุนี้ Mastercard จึงมุ่งมั่นที่จะเชื่อมต่อและปกป้องผู้คนและธุรกิจขนาดเล็กจำนวน 500 ล้านราย บนเส้นทางสู่ความมั่นคงทางการเงินภายในปี 2030

สุขภาพทางการเงินที่ดีไม่ได้เกิดขึ้นในชั่วข้ามคืน มันคือการเดินทาง ตั้งแต่การได้รับข้อมูลประจำตัวสำหรับการชำระเงินและการสร้างประวัติการทำธุรกรรม ไปจนถึงการ Access บริการขั้นสูง เช่น สินเชื่อ เงินกู้ หรือประกันภัย ซึ่งช่วยให้ผู้คนรับมือกับความตกใจและจัดการความเสี่ยงได้ เส้นทางอาจแตกต่างกัน แต่โครงสร้างพื้นฐานที่มั่นคง การมีส่วนร่วมทางดิจิทัลที่มั่นใจได้ และโปรไฟล์เครดิตที่กำลังขยายตัว คือสิ่งที่ทำให้ความยืดหยุ่นทางการเงินเป็นไปได้

การเปลี่ยนแปลงนี้สะท้อนให้เห็นถึงสิ่งที่กำลังเกิดขึ้นในโลกปัจจุบัน นั่นคือ การมีส่วนร่วมในโลกดิจิทัลที่เพิ่มมากขึ้นควบคู่ไปกับความเสี่ยงทางไซเบอร์ที่เพิ่มสูงขึ้น นอกจากนี้ยังสะท้อนให้เห็นถึงสิ่งที่เราได้เรียนรู้มา นั่นคือ ผู้บริโภคที่ใช้เครื่องมือทางการเงินดิจิทัลอย่างสม่ำเสมอ มีแนวโน้มที่จะใช้ผลิตภัณฑ์เพิ่มเติม สร้างความยืดหยุ่น และมีส่วนร่วมในระบบเศรษฐกิจอย่างเป็นทางการมากขึ้น

ธุรกิจขนาดเล็กเป็นหัวใจสำคัญของพันธสัญญาฉบับนี้ องค์กรเหล่านี้เป็นกลไกสำคัญในการขับเคลื่อนการเติบโตและการมีส่วนร่วม แต่กลับตกเป็นเป้าหมายของอาชญากรรมไซเบอร์มากขึ้นเรื่อยๆ เมื่อพวกเขาสามารถมีส่วนร่วมได้อย่างปลอดภัยและมั่นใจ พวกเขาก็จะเสริมสร้างความเข้มแข็งให้กับชุมชนที่พวกเขาให้บริการ 

สำหรับหลายคน ก้าวแรกสู่เศรษฐกิจดิจิทัลไม่ใช่การเปิดบัญชีธนาคารแบบครบวงจร เป็นการรับเงินและชำระค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันที่ง่ายและปลอดภัย ด้วยเหตุนี้ เราจึงออกแบบโปรแกรม Essential Debit และ Essential Prepaid สำหรับผู้บริโภคที่เข้าถึงบริการทางการเงินได้น้อยหรือไม่เข้าถึงเลย โดยมีความยืดหยุ่นในการจัดการทุกอย่าง ตั้งแต่เงินเดือนและเงินช่วยเหลือจากรัฐบาล ไปจนถึงการซื้อสินค้าในชีวิตประจำวันได้อย่างปลอดภัย ด้วยความน่าเชื่อถือและครอบคลุมของเครือข่ายการรับชำระเงินทั่วโลกของ Mastercard โปรแกรมเหล่านี้เปิดใช้งานแล้วใน ไนจีเรีย และโคลอมเบีย และจะทยอยเปิดใช้งานในประเทศอื่นๆ ในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า เพื่อช่วยให้ผู้คนเปลี่ยนจากการใช้งานเป็นครั้งคราวไปสู่การใช้งานที่มั่นใจและสม่ำเสมอมากขึ้น 

Access จะเกิดประโยชน์สูงสุดเมื่อเครื่องมือดิจิทัลใช้งานได้จริงและน่าเชื่อถือในชีวิตประจำวัน ผู้คนที่เปลี่ยนจากการเข้าถึงขั้นพื้นฐานไปสู่การใช้งานอย่างต่อเนื่อง จะสร้างกิจกรรมทางเศรษฐกิจมากขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ โดยเพิ่มขึ้นถึง 342% ตามการศึกษาของ Mastercard ในฟิลิปปินส์ และมีแนวโน้มที่จะใช้ผลิตภัณฑ์หลายอย่างมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป และด้วยการส่งเสริมการยอมรับและขยายการออกบัตรสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก และสนับสนุนเครือข่ายกระเป๋าเงินดิจิทัลและพันธมิตรที่กำลังเติบโต เรากำลังสร้างระบบนิเวศที่การมีส่วนร่วมทางดิจิทัลเป็นไปอย่างเป็นธรรมชาติ ไม่ใช่เรื่องที่น่าหวาดกลัว

สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก เหตุการณ์ทางไซเบอร์ไม่ใช่แค่ปัญหาทางเทคนิคเท่านั้น แต่ยังหมายถึงรายได้ที่สูญเสียไป ความไว้วางใจที่พังทลาย หรือ แม้กระทั่งจุดจบของความฝันในการเป็นผู้ประกอบการ ซึ่งอาจเป็นอันตรายต่อสุขภาพทางการเงินของพวกเขาได้ เนื่องจากภัยคุกคามทางไซเบอร์มีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ Mastercard จึงขยายความร่วมมือ ความสามารถ และเครื่องมือต่างๆ เพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กเข้าใจและจัดการความเสี่ยงทางไซเบอร์ได้ดียิ่งขึ้น สร้างความตระหนักรู้ และส่งเสริมวัฒนธรรมความพร้อมด้านไซเบอร์ 

การก้าวข้ามขีดจำกัดของ Access นั้น จำเป็นต้องอาศัยความเข้าใจร่วมกันและความร่วมมือ ด้วยเหตุนี้ Mastercard จึงได้เปิดตัว Global Financial Health Coalition เมื่อไม่นานมานี้ โดยรวบรวมสถาบันการเงิน องค์กรพัฒนาเอกชน บริษัทโทรคมนาคม ผู้ให้บริการกระเป๋าเงินดิจิทัล และผู้นำในอุตสาหกรรมอื่นๆ เพื่อเปลี่ยนความรู้ให้เป็นการลงมือปฏิบัติ ภายใต้หลักการของการเชื่อมโยง การคุ้มครอง และการเสริมสร้างศักยภาพ กลุ่มพันธมิตรนี้มุ่งเน้นไปที่การส่งเสริมพฤติกรรมทางการเงินที่ดี การปรับปรุงวิธีการวัดสุขภาพทางการเงิน และการสนับสนุนความยืดหยุ่นในระยะยาวสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็กในทุกภูมิภาค

อย่าเข้าใจผิด: เศรษฐกิจดิจิทัล คือ เศรษฐกิจโลก และโอกาสขึ้นอยู่กับการมีส่วนร่วมที่ปลอดภัยและน่าเชื่อถือ หากปราศจากความไว้วางใจ ผู้คนและธุรกิจก็จะชะลอตัวลง ด้วยสิ่งนี้ นวัตกรรมจะทวีคูณ และโอกาสจะแผ่ขยายไปไกลยิ่งขึ้น

เป้าหมายไม่ใช่เพียงแค่การขยายเศรษฐกิจดิจิทัลให้ใหญ่ขึ้นเท่านั้น นี่คือสิ่งที่ผู้คนสามารถไว้วางใจได้ เพราะการมีส่วนร่วมมีความปลอดภัย และความก้าวหน้าเป็นไปได้ หรือแม้แต่มีความเป็นไปได้สูง เนื่องจากความไว้วางใจถูกสร้างขึ้นในทุกขั้นตอน บทบาทของเราคือการสร้างเส้นทางที่จะทำให้เศรษฐกิจดิจิทัลเกิดประโยชน์กับทุกคน โดยใช้ประโยชน์จากนวัตกรรม เครือข่าย ความร่วมมือ และพลังในการรวมกลุ่มของเรา

การเข้าถึงผู้คนหนึ่งพันล้านคนแสดงให้เห็นถึงสิ่งที่การทำงานร่วมกันและเป้าหมายที่ชัดเจนสามารถสร้างได้ ภารกิจข้างหน้าคือการก้าวไปให้ไกลกว่าเดิม — ช่วยเหลือผู้คนและธุรกิจขนาดเล็กอีก 500 ล้านคนให้สร้างความมั่นใจ ความมั่นคง และโอกาส