สถานะทางการเงินในปัจจุบันเป็นอย่างไร

สุขภาพทางการเงินมักถูกมองว่าเป็นเป้าหมายระยะยาว เช่น การสร้างความมั่งคั่ง การซื้อบ้านที่จะอยู่ไปตลอดชีวิต การวางแผนเพื่อการเกษียณ หรือแม้แต่การเกษียณก่อนกำหนด แต่ผลการวิจัยระดับโลกใหม่ล่าสุดจาก Mastercard ชี้ให้เห็นว่า สำหรับผู้บริโภคจำนวนมากในปัจจุบัน สุขภาพทางการเงินเป็นเรื่องที่สำคัญและเป็นรูปธรรมมากกว่าในปัจจุบัน

จากการสำรวจใน 11 ตลาด ผู้บริโภคให้คำจำกัดความของ “ความมั่นคงทางการเงิน” อันดับแรกคือ การจ่ายบิลตรงเวลาโดยไม่เครียด (50%) และการปลอดหนี้ (50%; เพิ่มขึ้นเป็น 56% และมีความสำคัญที่สุดในกลุ่มผู้มีรายได้น้อย) รองลงมาคือการมีเงินออมฉุกเฉิน (47%) และการสามารถซื้อสิ่งจำเป็นในชีวิตประจำวันได้อย่างสบาย ๆ (45%) — เช่น ค่าน้ำมัน ไม่ใช่ค่าไปเที่ยวพักผ่อนในเขตร้อน ค่ายา ไม่ใช่ค่าอาหารระดับมิชลินสตาร์  

เป้าหมายระยะยาว เช่น การสร้างความมั่งคั่ง หรือการเกษียณอายุตามที่ต้องการ กลับมีความสำคัญลดลง ซึ่งสะท้อนให้เห็นว่าต้นทุนที่สูงขึ้น ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ และแรงกดดันในชีวิตประจำวัน กำลังเปลี่ยนแปลงความหมายที่แท้จริงของ "การมีชีวิตที่ดี"

ผลการวิจัยนี้ได้มาจากการสำรวจในปี 2026 ซึ่งสำรวจผู้บริโภค 9,605 ราย และธุรกิจขนาดเล็ก 2,276 แห่งทั่วสหรัฐอเมริกา แคนาดา บราซิล เม็กซิโก โคลอมเบีย สหราชอาณาจักร ฝรั่งเศส เยอรมนี ออสเตรเลีย อินเดีย และจีน ซึ่งให้มุมมองที่กว้างขวางเกี่ยวกับประสบการณ์ทางการเงินของผู้คนในปัจจุบัน

จากการสำรวจพบว่า มีคนเพียงไม่ถึง 1 ใน 4 (24%) เท่านั้นที่อธิบายสถานะทางการเงินปัจจุบันของตนว่า "สบายมาก" โดยเกือบ 3 ใน 10 (29%) บอกว่าตน "พออยู่ได้" หรือ "ลำบาก" ซึ่งพบได้บ่อยในกลุ่มผู้มีรายได้น้อย (46%) และผู้ที่ เข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน (35%) 

แต่ถึงแม้จะมีแรงกดดันต่างๆ ที่ส่งผลต่อคำจำกัดความของสุขภาพทางการเงินในปัจจุบัน ความมองโลกในแง่ดีก็ยังคงแข็งแกร่ง โดยผู้บริโภค 61% (65% เข้าถึงบริการทางการเงินได้ไม่เต็มที่) กล่าวว่าพวกเขาเชื่อว่าอนาคตที่ดีที่สุดของพวกเขายังอยู่ข้างหน้า 

เมื่อถูกถามว่าการมีฐานะทางการเงินที่ดีหมายถึงอะไร ผู้บริโภคมักให้ความสำคัญกับความมั่นคงมากกว่าความทะเยอทะยาน มีเพียงไม่ถึงหนึ่งในสามเท่านั้นที่ระบุว่าเป้าหมายคือการสร้างความมั่งคั่ง และมากกว่าหนึ่งในสี่เล็กน้อยระบุว่าเป้าหมายคือการสามารถเกษียณได้เมื่อต้องการ

“ผู้คนจำเป็นต้องรู้สึกมั่นใจว่าจะสามารถผ่านพ้นแต่ละวันไปได้ก่อนที่จะวางแผนสำหรับอนาคต” ชามินา ซิงห์ ประธานและผู้ก่อตั้ง Mastercard Center For Inclusive Growth กล่าว “สุขภาพทางการเงินที่แท้จริงขึ้นอยู่กับว่าผู้คนสามารถใช้เครื่องมือทางการเงินได้อย่างมั่นใจ จัดการความต้องการระยะสั้น และรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันได้หรือไม่”

ความเข้าใจดังกล่าวเป็นรากฐานสำคัญของบทบาทใหม่ของ Mastercard ในด้านนี้ ซึ่งก็คือความมุ่งมั่นที่จะเชื่อมต่อและปกป้องผู้คนและธุรกิจขนาดเล็ก 500 ล้านรายบนเส้นทางสู่ความมั่นคงทางการเงินภายในปี 2030 เป้าหมายหลักคือการสนับสนุนทุกขั้นตอน ตั้งแต่ Access ไปจนถึงการใช้งานจริง จากการใช้งานไปจนถึงความปลอดภัย และจากความปลอดภัยไปจนถึงความยืดหยุ่นในระยะยาว เพื่อให้การมีส่วนร่วมในเศรษฐกิจดิจิทัลมีความปลอดภัย ใช้งานได้จริง และน่าเชื่อถือ

งานนี้เป็นการต่อยอดจาก งานที่ Mastercard ได้ดำเนินการมาตลอดทศวรรษที่ผ่านมา เพื่อนำพาผู้คนกว่า 1 พันล้านคนและธุรกิจขนาดเล็ก 65 ล้านแห่งเข้าสู่ระบบการเงินอย่างเป็นทางการ ซึ่งถือเป็นก้าวแรกที่สำคัญในการเข้าถึงเครื่องมือดิจิทัลและทางการเงิน

ข้อตกลงใหม่นี้อาจมีลักษณะแตกต่างกันไปในแต่ละตลาด ในแอฟริกา เกษตรกรกำลังสร้างโปรไฟล์ดิจิทัลที่จะช่วยให้ เข้าถึงบริการทางการเงินดิจิทัลราคาประหยัดได้ ผ่าน โครงการ MADE Alliance ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ คนงานในโรงงานได้รับค่าจ้างในรูปแบบดิจิทัล ซึ่งเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยกว่าเงินสด และช่วยให้พวกเขามีอำนาจควบคุมการเงินของตนเองมากขึ้น ในอเมริกาเหนือ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถเข้าถึง โซลูชันด้านไซเบอร์ราคาประหยัด เพื่อปกป้ององค์กรของตน และตัวแทนที่ขับเคลื่อนด้วย AI ซึ่งสามารถ ทำหน้าที่เป็นผู้บริหารดิจิทัล เพื่อให้ได้ข้อมูลเชิงลึกที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับการดำเนินงาน เพื่อให้พวกเขาสามารถเติบโตได้อย่างชาญฉลาดและรวดเร็วยิ่งขึ้น 

และทั่วโลก กลุ่มพันธมิตรเพื่อสุขภาพทางการเงินระดับโลก (Global Financial Health Coalition) ซึ่งเปิดตัวเมื่อปีที่แล้วโดย Mastercard กำลังรวบรวมผู้นำจากทั่วทั้งระบบนิเวศเพื่อเสริมสร้างความไว้วางใจ ขยายการคุ้มครอง และยอมรับนวัตกรรม ผลักดันผู้คนให้ก้าวพ้นจากการเอาตัวรอดในระยะสั้นไปสู่ความมั่นใจและโอกาสทางการเงินที่ยั่งยืน

“การส่งเสริมสุขภาพทางการเงินในวงกว้างจำเป็นต้องอาศัยความเข้าใจร่วมกันและการดำเนินการร่วมกัน” บูนิตา ซอว์นีย์ หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์สำหรับผู้บริโภคของ Mastercard กล่าว “ด้วยการนำมุมมองที่หลากหลายมาผสานกัน เราจะสามารถเข้าใจความต้องการที่แท้จริงของบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กได้ดียิ่งขึ้น และออกแบบโซลูชันที่ช่วยให้พวกเขาสร้างความยืดหยุ่นได้อย่างน่าเชื่อถือและสอดคล้องกับชีวิตประจำวันของพวกเขา”