Ko denar prečka meje, mora to storiti tudi zaupanje

Mastercard poziva k preglednosti in odgovornosti v celotnem plačilnem ekosistemu, da bi pomagal zaščititi čezmejno trgovino in širše digitalno gospodarstvo.

Tine Fincioen

Executive Vice President, Optimization, Mastercard

Ne tako dolgo nazaj so bila mnoga podjetja omejena na oskrbo strank na drugi strani ulice ali v drugem delu mesta. Današnje digitalno gospodarstvo podjetjem vseh velikosti omogoča doseganje strank prek meja – šivilja v Delhiju, ki oblikuje poročne obleke za stranke v Dubaju ali Detroitu, ali zadruga v Kolumbiji, ki pošilja kavna zrna na Hrvaško.

Vsaka transakcija se zanaša na usklajeno sodelovanje finančnih institucij, plačilnih omrežij in ponudnikov tehnologije, da se zagotovi brezhibna izkušnja za ljudi in podjetja, ne glede na to, kje živijo, kako plačujejo ali kaj kupujejo. Na današnjem prefinjenem globalnem trgu to sodelovanje omogoča varen, zanesljiv in hiter pretok blaga, storitev in denarja.

Za uresničitev tega mora vsak udeleženec v ekosistemu deliti pravočasne in natančne informacije. To še posebej velja za čezmejno trgovino.

K širitvi digitalne trgovine v vsak kotiček sveta so delno pripomogli akterji, imenovani ponudniki plačilnih storitev. Ko se je globalno povpraševanje po digitalni trgovini povečalo, so ti akterji olajšali sprejemanje plačil za čezmejno blago in storitve, tako da so mednarodnim trgovcem pomagali vzpostaviti lokalno prisotnost na trgu.

V tem modelu se pri spletnem plačilu neveste iz Dubaja krojaču v Delhiju podatki o transakciji usmerijo od krojača do njegovega plačilnega posrednika, ki jih posreduje krojačevemu banki. Podatki se nato pošljejo družbi Mastercard in naprej banki neveste, da odobri (ali zavrne) transakcijo.

Kaj pa, če deljene informacije niso natančne? Če True Name trgovca, lokacija in dejavnosti niso ustrezno predstavljeni? Transakcija se lahko zdi manj tvegana in je bolj verjetno, da jo bo banka imetnika kartice odobrila. To ustvarja slepe pege in priložnosti za goljufije ter nezakonite dejavnosti. Ne le da zakriva posamezne transakcije – slabi tudi varovala, ki ohranjajo digitalno gospodarstvo varno, in s tem spodkopava zaupanje.

Zakaj so natančni podatki pomembni

Ključnega pomena je, da vsak ponudnik plačilnih storitev – in ne le večina – zagotavlja natančnost in preglednost, ki jo pričakuje in ji zaupa vsak udeleženec v plačilni verigi. Čezmejno premikanje denarja prinaša večje tveganje – goljufij, neplačil ali nezakonitih financ, kot sta pranje denarja ali izogibanje sankcijam –, saj lahko različni pravni, regulativni in finančni sistemi, skozi katere potuje denar, ustvarijo slepe pege, ki jih lahko izkoristijo zlonamerni akterji. Natančni podatki o transakcijah, vključno z imenom trgovca, lokacijo trgovca in vrsto dejavnosti, ki jo opravlja, so bistveni za potrošnike, banke, plačilna omrežja, regulatorje in organe kazenskega pregona pri odkrivanju goljufij in preiskovanju nezakonitih dejavnosti.

Slabi podatki vodijo do slabih rezultatov.

Zadrževanje ali prikrivanje teh ključnih transakcijskih informacij ovira sposobnost finančnega ekosistema za skladnost z lokalnimi pravili (na primer pri strogo reguliranih dejavnostih, kot je igre na srečo) in bankam ter drugim vpletenim v transakcijo preprečuje ustrezno ocenjevanje tveganja goljufij ali nezakonitih dejavnosti. Prav tako ovira preiskave organov pregona. Nenazadnje se netočni transakcijski podatki dovajajo v algoritme, ki so zasnovani za označevanje tveganj, zaščito ekosistema pred goljufijami in kibernetskim kriminalom ter podporo skladnosti z zakoni in predpisi na lokalni in globalni ravni.

Pomen točnosti podatkov postaja vse bolj bistven za zdravje in vse večjo kompleksnost ekosistema čezmejnih plačil, saj se v proces vključuje vse več posrednikov.

Ker se zaveda tega pomena, je Projektna skupina za finančno ukrepanje (FATF), globalni nadzornik za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma, nedavno opredelila plačilne posrednike kot zavezani subjekt v plačilni verigi. Z drugimi besedami, dejavnost plačilnega posredovanja med trgovcem in potrošnikom, ki se nahajata v različnih jurisdikcijah, je predmet natančnega zbiranja in prenosa podatkov vzdolž plačilne verige.

Te slepe pege ustvarjajo priložnosti za goljufije in nezakonite finance. Ne le da zakriva posamezne transakcije – slabi tudi varovala, ki ohranjajo digitalno gospodarstvo varno, in s tem spodkopava zaupanje.

Tine Fincioen

Verjamemo, da bi morala biti globalna trgovina dostopna vsem. Družba Mastercard si že dolgo prizadeva za krepitev preglednosti z jasnimi standardi za tiste, ki želijo uporabljati naše omrežje, vključno s prilagojenimi programi, ki spodbujajo plačilne posrednike k upoštevanju pravil, ter ciljnim uveljavljanjem skladnosti v primeru neskladnosti.

Pobude, kot sta program pridobivanja Mastercard Global Reach in rešitev Global Bridge, ta načela udejanjajo v praksi. Program pridobivanja Global Reach trgovcem pomaga pri učinkovitejši širitvi na nove trge prek poenostavljenega okvira s standardiziranimi pravili, ki lokalnim pridobiteljem omogočajo, da trgovcem nudijo storitve zunaj njihove trenutne jurisdikcije. Medtem Global Bridge trgovcem pomaga pri povezovanju z lokalnimi potrošniki prek meja, saj jim na blagajni nudi večjo izbiro in optimizira zahteve za avtorizacijo skoraj v realnem času, kar pomaga izboljšati stopnje odobritve.

Oboje pomaga ohranjati kakovost in celovitost transakcijskih podatkov, na katere se potrošniki, podjetja, finančne institucije in regulatorji zanašajo pri sprejemanju informiranih odločitev in upravljanju tveganj.

Vsak udeleženec v plačilni verigi ima svojo vlogo pri varovanju integritete globalnega digitalnega gospodarstva. Transparentnost ne more biti neenakomerna, zaupanje pa ne more biti neobvezno.

Preberite več

Izvedite, zakaj kibernetska varnost, ki temelji na obveščevalnih podatkih, in sodelovanje pomagata organizacijam hitreje napredovati, zmanjšati tveganje in razširiti varno digitalno udeležbo.

Preberite več

Sorodne zgodbe