Čeprav sta v Los Angelesu našla dobro plačano službo, sta bila vsak mesec prisiljena varčevati, da bi lahko poravnala visoke obroke študentskega posojila in kreditnih kartic.
»Nisva mislila, da si lahko privoščiva stanovanje ali otroke, ker preprosto nisva vedela, kaj bi to finančno pomenilo za naju,« pravi Matson, ki je študiral poslovne vede na Univerzi v Michiganu, Nicolle pa je diplomirala iz likovne umetnosti in multimedijskega oblikovanja na Univerzi Northeastern v Bostonu.
Matsonovi so se znašli v dobri družbi. Kljub temu, da se je Bidenova administracija odločila odpisati del neporavnanih 1,7 bilijona dolarjev zveznega študentskega dolga, 43 milijonov Američanov zdaj dolguje povprečno 38.000 dolarjev za svoja posojila. To vključuje veliko ljudi, starejših od 60 let, ki so si najeli posojila, da bi svojim otrokom pomagali pri študiju. Kriza grozi tudi s poglabljanjem rasne neenakosti, saj si temnopolti študenti v povprečju nakopljejo več dolgov kot beli študenti.
»To je problem za praktično vsakega Američana,« pravi Matson. "To vpliva na skoraj vsako generacijo."
Odločen, da bo odplačevanje posojil postalo bolj sprejemljivo, je Matson začel uporabljati veščine, ki jih je izpilil kot inženir programske opreme, da bi kodificiral zapletena zvezna pravila za študentska posojila in ugotovil, kako bi lahko par prešel na cenovno ugodnejše načrte, ki so vezani na dohodek in vključujejo zvezne subvencije za obresti.
Ko je slišal od prijateljev, ki imajo težave z dolgovi – zlasti od zdravnikov, ki se spopadajo s posojili do 600.000 dolarjev –, je videl priložnost za ustanovitev podjetja, ki bi pomagalo drugim, kot je on.
»Ko mesečno porabiš na tisoče dolarjev za študentski in zasebni dolg, je enostavno skriti glavo v pesek, vendar se moraš kot potrošnik težje odločiti,« pravi Matson, ki je zdaj star 36 let.
Leta 2017 je predstavil Payitoff, rešitev z belo etiketo, ki bankam in fintech podjetjem, vključno z Earnestom, LendKeyjem in US Bank, zagotavlja tehnologijo za pomoč ljudem pri upravljanju študentskih posojil in drugih dolgov.
Payitoff, ki temelji na tehnologiji spletnega bančništva, se lahko vgradi v fintech in bančne platforme, da strankam zagotovi 360-stopinjski pregled njihovega finančnega profila. Deluje tako, da jih prosi, da vnesejo svojo telefonsko številko in povežejo svoja zvezna in zasebna študentska posojila z aplikacijo, skupaj z vsemi drugimi dolgovi, prek odprtega bančništva, ki potrošnikom omogoča varno deljenje svojih finančnih podatkov s tretjimi osebami.
Payitoffov tehnik lahko nato analizira njihov finančni položaj in njihovo upravičenost do različnih načrtov. Večina uporabnikov lahko prihrani približno 300 dolarjev na mesec s prehodom na nov zvezni načrt študentskega posojila, pojasnjuje Matson.
In koristi lahko spremenijo življenje. Zmanjšanje mesečnih odplačil dolga lahko izboljša kreditno oceno in ljudem da boljše možnosti za pridobitev hipoteke za nakup stanovanj ali posojila za zagon podjetja.
»Naša posebna omaka predhodno simulira vse te scenarije in jih prilagaja potrošniku ter njegovim potrebam,« pravi.
Od svoje uvedbe je Payitoff zrasel v 20-člansko ekipo, ki pomaga tisočim preoblikovati njihove dolgove. Junija se je podjetje pridružilo programu Mastercard Start Path Open Banking and Embedded Finance za sodelovanje s startup-i, ki je zasnovan za podporo in sodelovanje s fintech podjetji pri demokratizaciji finančnih storitev, hkrati pa potrošnikom omogoča nadzor nad njihovimi podatki.
Glede na to, da le majhen odstotek tehnoloških zagonskih podjetij preživi prvih nekaj let, Matson svetuje kolegom podjetnikom, naj hitro ugotovijo, ali lahko njihovi koncepti ustvarijo prihodek, in naj ostanejo dovolj prilagodljivi, da se prilagodijo neizogibnim izzivom.
Na primer, ko so bila med pandemijo začasno ustavljena plačila zveznih študentskih posojil, je Matsonu uspelo krizo spremeniti v priložnost, tako da je svojim strankam zagotovil dodatna navodila za obvladovanje situacije.
»Kratkoročno je to sicer upočasnilo komercialno poslovanje, a smo vedeli, da je dolgoročna priložnost ogromna, saj v resnici težava z upravljanjem dolgov ni izginila,« pravi.
Medtem sta Matsonova dovolj dobro krmarila po sistemu študentskih posojil, da sta uresničila svoje sanje o ukoreninjenju.
"Prihranili smo na tisoče dolarjev na leto." "In zdaj imava v hiši, ki jo imava v lasti, dva otroka," pravi Matson. "Smo hodeča priča o tem, kako vsa ta tehnologija deluje."
